Hypotheekweg

De laatste tijd is er een aantal berichten in de media verschenen over het aftrekbaar houden van de restschuldlening. Dit is een lening die kan worden afgesloten wanneer je je huis verkoopt voor een bedrag die lager is dan de openstaande hypotheek. De rente die je dan betaalt over die lening mag je gedurende 15 jaar aftrekken van de inkomstenbelasting, net zoals je dat ook voor dertig jaar kunt doen met de hypotheekrente. De regeling is er gekomen in 2012 om de toen stagnerende huizenmarkt een beetje op gang te krijgen. Mensen verkochten hun huis met onderwaarde niet omdat zij het verschil niet konden betalen uit eigen zak en het geld lenen was ook zo eenvoudig niet. Dit werd gezien als consumptieve lening en die was dan weer van invloed op de maximale hypotheek die je kon krijgen. Toen de regeling werd ingevoerd was al bekend dat deze tijdelijk zou zijn en aan het eind van dit jaar zou aflopen. Nu het einde van de regeling in zicht komt begint een aantal instanties (NVM, De Hypo...

Het is een vraag die ons al een tijdje bezig houdt. Is sparen voor onze dochter nou de beste manier om haar wat mee te geven als ze volwassen wordt of kunnen we het toch beter beleggen? Dit wordt een blog zonder mening van onze kant, maar meer een oprechte vraag hoe anderen hier mee omgaan, hoe ze tot hun besluit zijn gekomen en waar en op welke manier ze sparen of beleggen voor hun kind(eren). Sinds onze dochter geboren is heeft ze al haar eigen spaarrekening . Wij hebben bewust gekozen voor een spaarrekening op haar eigen naam. Mochten V en ik ooit uit elkaar gaan dan kan dat spaargeld nooit onderdeel worden van een boedelverdeling. Het geld komt vrij als dochter 18 wordt. En wij mogen er niet aankomen tenzij het is om een opleiding voor dochter te bekostigen. Op deze spaarrekening kreeg dochter bij opening nog 1,8% rente per jaar. Intussen is dat gezakt naar 1,4% per jaar, maar is het nog steeds de hoogste spaarrente die je op een jeugdspaarrekening kunt krijgen. Deze percentag...

Dat wordt per 1 oktober de spaarrente bij de ING. Dat betekent dat je voor elke €2.000 die een heel jaar op je spaarrekening staat één hele euro aan rente ontvangt. Dan kun je net zo goed helemaal geen rente meer uitkeren als bank. Of als consument je geld in de oude sok stoppen, of onder het matras. Gelukkig zijn er nog genoeg alternatieven waar je veilig je geld op een vrij opneembare spaarrekening kunt zetten. Daar kun je zo 8, 9 of zelfs 10x zoveel rente vangen. Als je je geld wat langer kunt missen zou je ook een deel in deposito's voor een langere tijd vastzetten. Ik verwacht overigens dat de Rabobank en ABNAMRO snel zullen volgen, deze drie grootbanken volgen elkaar de laatste jaren zeer snel als het gaat om het verlagen van de spaarrente.

Gisteren kregen wij bericht over de kinderopvangtoeslag over 2016. Nu onze belastingaangifte verwerkt is bij de Belastingdienst, tenminste dat denk ik want we hebben de teruggaaf ontvangen vorige maand, is dat ook bij de toeslagendienst terecht gekomen. We hebben vorig jaar 185 euro te veel aan toeslag ontvangen. Vorig jaar hoefden we maar 10 euro terug te betalen. Dat hadden we wel verwacht op basis van de belastingaangifte: V kreeg andere jaren fors terug, maar kwam dit jaar precies op 0 uit. Ze had afgelopen jaar mee inkomen gegenereerd. We hebben geen apart geld gereserveerd. Dus als de acceptgiro voor dit bedrag komt, zullen we dat uit de buffer betalen. Hebben jullie al de afrekening van de kinderopvangtoeslag gekregen (indien van toepassing)?

Ondanks dat er vaak gewaarschuwd wordt voor de extreem hoge hypotheekschulden van de Nederlanders, (b)lijkt dit niet in grote mate te leiden tot betalingsproblemen. Sterker nog, Nederlanders hebben de minste betalingsproblemen van alle Europeanen. Van de mensen met een hypotheek heeft slechts 4% maandelijks moeite om de hypotheek te betalen. In Europa is dit gemiddeld 19%. Zelfs in Duitsland , toch vaak geroemd om de lage maximale hypotheek die je kunt krijgen, ligt het percentage mensen met betalingsproblemen een stuk hoger dan bij ons: 11%. In het onderzoek, dat is uitgevoerd door ING, wordt aangegeven dat het lage aantal mensen met problemen toch ligt aan de strenge eisen die in Nederland gelden voor de maximale hypotheek. Naast een maximum op basis van de waarde van het huis (loan-to-value (LTV)), gelden er in Nederland ook regels voor de maximale hypotheek ten opzichte van het inkomen (loan-to-income (LTI)). In andere landen zijn die regels er niet of zijn de regels minder st...

Vanmorgen op weg naar kantoor was het al een item op de radio: Vele tienduizenden pensioengerechtigden vergeten (een deel van) hun pensioen aan te vragen. Volgens het artikel op de website van de Telegraaf gaat het bij de drie grootste pensioenfondsen al om 100.000 mensenen bedragen van enige honderden miljoenen.. Volgens het artikel worden de meeste rechthebbenden snel gevonden, maar is er ook een groot deel dat nooit achterhaald wordt. Nu is dat voor de mensen die het betreft vervelend, maar ook een beetje eigen schuld, omdat ze zelf hun pensioenuitkering niet aanvragen. Ik ben echter ook benieuwd wat dit betekent voor de dekkingsgraad. Van iemand die niet achterhaald kan worden, weet je niet of die nog leeft of niet. Blijven deze verplichtingen dan "eeuwig" meetellen voor de dekkingsgraad? En zorgt dit er dan voor dat de dekkingsgraad lager wordt uitgerekend dan dat hij werkelijk zou zijn als deze verplichtingen worden afgeschreven? Vragen waar in ieder geval op de ra...

De afgelopen week stonden er weer twee berichten in de media die er de laatste tijd bijna elke maand staan: Weer meer huizen verkocht Prijzen koopwningen gestegen In augustus werden 4% meer huizen verkocht tegen gemiddeld een 7,8% hogere prijs. Dat betekent dat er ruim 12% meer omzet was op de huizenmarkt. Ten opzichte van het dieptepunt in 2013 ligt de gemiddelde verkoopprijs zo'n 21% hoger, maar gemiddeld genomen ligt de verkoopprijs nog steeds zo'n 5% onder de top in 2008. Al worden de huizen in heel wat plaatsen al voor hogere bedragen verkocht dan toen. Er zijn ook regio's waar de verkoopprijzen veel minder dicht in de buurt van de top liggen. Er werden vooral meer vrijstaande huizen verkocht, terwijl apartementen zelfs iets minder verkocht werden. In heel Nederland, op Noord-Holland na, werden meer huizen verkocht dan vorig jaar. Bij ons in de wijk vliegen de woningen als warme broodjes over de toonbank. Dus dat past goed in het beeld. Een vriend va...

In tegenstelling tot veel collega-bloggers die beleggen voor hun financiële onafhankelijkheid, beleggen wij (nog) niet in indextrackers, maar vooral in dividendgroeiaandelen. Bijna een jaar geleden schreef ik daar al wel eens wat over. Wij proberen dus van zoveel mogelijk bedrijven, die minimaal jaarlijks hun dividend verhogen aandelen te kopen. En zolang die (jaarlijkse) stijging hoger is dan de inflatie neemt de koopkracht van onze dividendinkomsten steeds meer toe, zonder dat we daar extra aandelen voor hoeven te kopen. Eén van de bedrijven waar we aandelen van hebben, Texas Instruments, verhoogde deze week zijn dividend met maar liefst 24%. Dat is zeker meer dan de inflatie :). Sowieso is dit een heerlijk aandeel in onze portefeuille. We kochten deze aandelen in januari voor zo'n $74 per stuk en gisteren lag de koers boven de $88. Het is alleen jammer dat de dollar in de tussentijd zoveel minder waard is geworden. Voor wie Texas Instruments niet kent, in mijn jeugd waren...

En dan heb ik het niet over ons gezin. Maar over alle Nederlandse gezinnen bij elkaar. Volgens dit artikel op RTLZ.nl bedragen de particuliere schulden 218% van het Bruto Binnenlands Product (BBP). Dit is dus inclusief de hypotheekschulden. Dit is een stuk hoger dan de norm die de EU daarvoor gesteld heeft, namelijk 133%, maar een stuk lager dan ik eigenlijk had verwacht. Ik dacht me namelijk verhalen te kunnen herinneren dat de hypotheekschulden van alle Nederlanders samen wel 6x zo hoog waren ten opzichte van het BBP. Dat blijkt dus wel mee te vallen. De hypotheekschulden zijn toegenomen en ook de studieschulden namen toe het afgelopen kwartaal. Andere persoonlijke schulden, zoals persoonlijk krediet namen juist iets af. Als ik naar onze situatie kijk denk ik dat wij in het gemiddelde vallen. We hebben geen persoonlijke schulden en ook geen studieschulden (meer). Alleen een hypotheek. En die is precies 218% van ons bruto inkomen :). Dat is wel pas na de aflossing die op 1 okto...

In deze serie zijn reeds verschenen: Linksom of rechtsom? Uitgangspunten berekeningen Vandaag dan de eerste berekening in deze serie. Hoe staat de aflosser ervoor na 30 jaar? Voor volledige financiële onafhankelijkheid heeft hij €450.000 vermogen nodig.Dat schreef ik gisteren al. De aflosser lost het eerste jaar €10.000 af en daarna laat hij "de sneeuwbal het werk doen". Ieder jaar lost hij dus wat meer af. Na 15 jaar is er nog zo'n €250 aan hypotheek over. In grafiekvorm ziet dat er als volgt uit: In jaar 16 lost hij dat laatste beetje af en begint alsnog met investeren. Dat jaar investeert hij €14.750 euro. De jaren erna kan hij ieder jaar €15.000 investeren. Hiermee heeft de aflosser aan het eind van het jaar ruim €377.500 bij elkaar bespaard. Dat is €72.500 te kort voor volledige financiële afhankelijkheid. Met dit bedrag zou hij met de 4%-regel iets minder dan €250 per maand moeten bijverdienen. Daarmee zou hij wel zeer HOT zijn... :)

Gisteren kreeg V een vreemd mailtje. Het was een "laatste aanmaning" van het :"CJIB". Ze had een overtreding begaan en moest nu snel €290 betalen. Het rekeningnummer waarnaar ze mocht overboeken stond er ook nog bij. Op het eerste gezicht zag het er best aardig uit, maar we hadden gelukkig gelijk door dat het niet echt was. Ten eerste staat onze auto op naam van M, V heeft geen auto op haar naam dus ze kan ook niet zo maar een bekeuring opgestuurd krijgen. Tenzij ze aangehouden was natuurlijk. Ten tweede stond er niet bij wanneer de overtreding was begaan, of überhaupt welke overtreding was begaan. Als derde stond er een rekeningnummer van de ABNAMRO. Het CJIB gebruikt, zoals (bijna) alle overheidsinstellingen de ING bank. Verder stonden er ook nog diverse taalfouten in de mail, en sowieso het feit dat dit bericht per mail kwam en niet per post deed bij ons ook de alarmbellen al rinkelen. Pas dus op wanneer je van dit soort mailtjes krijgt en doe goed onder...

Vorige week schreef ik het eerste deel uit de serie: Het pad naar HOT (of FO): linksom of rechtsom. Ik schreef toen dat ik binnen een paar dagen we wat mooie berekeningen zou presenteren, maar dat viel vies tegen. Want, wat neem je allemaal mee in de berekeningen? Inflatie? Hypotheekrenteaftrek? Vermogensrendementsbelasting? Eigenwoningforait? Lastig, en alles wat je allemaal extra meeneemt maakt de berekeningen ingewikkelder. Daarom eerst deze post over wat ik allemaal meeneem, en wat dus niet in de berekeningen die ik gemaakt heb. Dan volgen morgen en overmorgen de berekeningen. Beginsituatie: Ik ga uit van een periode van 30 jaar. De beginsituatie is iemand die net een koophuis met een aflossingsvrije hypotheek van €200.000 heeft gekocht. Hij of zij, voor het schrijven gebruik ik even "hij", betaalt daar een rente over van 2,5%. Deze persoon heeft een buffer van €25.000. Dat is precies het bedrag dat belastingvrij is voor vermogensrendementsheffing. Hier verandert o...

In de discussie over hoe FO of HO T te bereiken heb ik twee sporten beschreven, aflossen en investeren. Wij hebben tot nu toe ingezet op beide sporen. Over aflossen hebben we (ik) genoeg geschreven de afgelopen maanden, maar over het investeren is het wat stil geweest. Op een stukje over crowdfunding dan. Het is alweer even geleden dat ik over onze beleggingen heb geschreven. Dat heeft meer te maken met het feit dat we (bijna) geen nieuwe aandelen hebben gekocht, dan met het feit dat de portefeuille best wat in waarde aan het zakken is geweest. Die waarde is intussen overigens meer dan hersteld. Waarom investeerden (belegden) wij ook alweer? Om een passief inkomen te genereren, die straks, als we HOT of FO zijn, ons inkomen uit werk kunnen aanvullen of vervangen. Met nog steeds een bescheiden portefeuille van net iets meer dan €10.000 zijn de inkomsten nog niet gruwelijk hoog en kunnen we nog lang niet stoppen met werken, maar alle kleine beetjes helpen. Vorige week ontvingen wi...

Particuliere huurders zijn bereid om steeds meer te betalen voor een steeds kleinere woning zo was de strekking in het begin van deze week op een aantal nieussites. Het blijkt dat huurders in de vrije sector steeds meer huur per vierkante meter woonoppervlak betalen. Gemiddeld betalen ze ruim €10,50 per vierkante meter per maand. In de grote steden is dat nog een stuk meer. Voor een eensgezinwoning van 100 vierkante meter betaal je dan €1.050 per maand aan huur. Dat valt me eerlijk gezegd nog mee. Als je een eengezinswoning koopt, bij ons in de buurt kosten die al snel €250.000, heb je bij een hypotheekrente vn 2 jaar een bruto hypotheeklast van €924. Dan wordt voor 126 euro per maand al je onderhoud uit handen genomen :) Maar goed, de huurprijzen in de vrije sector zijn in een jaar met 6,9% gestegen. Dat betekent dat ze ongeveer gelijke tred houden met de huizenprijzen. Geen hele rare ontwikkeling dus....

Het mag geen verrassing zijn dat gisteren de Miljoenennota uitgelekt is en diverse media al over de inhoud ervan berichtten. Dat is in de afgelopen jaren een al bijna even grote traditie geworden als Prinsjesdag zelf. Waar veel media dan als eerste over berichten zijn de "koopkrachtplaatjes:". Het AD plaatste dit artikel waarin verschillende percentages genoemd werden. Die percentages staan hieronder genoemd: Inkomen < €35.350 : 0,6% Inkomen €35.350 - €70.700 : 0,6% Inkomen €70.700 - €101.000 : 0,8% Inkomen > €101.000 : 1,1% Dit gaat overigens over bruto inkomen. Iedereen gaat er dus op vooruit. Maar zowel procentueel als absoluut gaan de hoogste inkomens (boven 2x modaal) er het meest op vooruit. Als ik naar de samenstelling van het demissionaire kabinet kijk zie ik hier een sterke hand van de VVD in en eigenlijk helemaal geen invloed van de PvdA. Of zou dit al de invloed van de onderhandelende partijen voor het nieuwe kabinet zijn? Maar wat leveren deze...

De gemiddelde hypotheekrente voor 30 jaar vast daalt richting de 3%. Dat is flink minder dan wij betalen op ons annuïteitendeel van de hypotheek (3,56%). Er is volgens dit artikel zelfs een aanbieder die 30 jaar vast voor 2,6% (met NHG) aanbiedt. In deze vergelijking is dat ook te zien. Zelf zou ik denk ik niet zo snel de hypotheekrente vastzetten voor een periode van 10 jaar, ook niet als we nu helemaal opnieuw een hypotheek zouden afsluiten. Maar bij een rente van 2,6% zou ik daar toch wel over gaan nadenken. Het verschil met een rentevaste periode van 10 jaar is namelijk maar 1%. Wanneer zou ik dan kiezen voor een rentevaste periode van 30 jaar? Als ik zou verwachten dat we niet binnen een jaar of 10-15 de hypotheek helemaal kunnen aflossen. Dan is een vaste rente van 2,6% best aantrekkelijk. Maar als we inschatten dat we binnen 15 jaar de hele hypotheek, of een heel groot deel ervan, kunnen aflossen zou ik toch voor een kortere periode gaan. Hoe kijken jullie aan tegen he...

Eergisteren was er weer eens een Apple event, waarbij onder andere nieuwe iPhone modellen werden gepresenteerd. Bij die presentatie zijn ook de verkoopprijzen bekend gemaakt. In Amerika gaat de nieuwe iPhone X $999 kosten. In Europa is diezelfde telefoon een stuk duurder: €1.159. Als je de dollarprijs omrekent naar Euro's dan komt dat bij de huidige dollarkoers uit op zo'n €835. Dat is een verschil van 324 euro. Nu heb ik even zitten zoeken op een retourtje New York. Dat kost zo'n €400. Dus als je twee nieuwe iPhones zou willen kopen kun je het beste even op en neer vliegen.... En dan heb je nog een leuk uitje gehad ook :)

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen. Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was. De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen. Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen me...

Toen ik gisteren (M) uit werk kwam stonden er twee containers aan het begin van de straat. Ook waren er diverse mannen bezig met de huisraad van één woning daarin aan het zetten. Ik dacht heel naïef dat er een grote klus gedaan zou worden en dat alles tijdelijk opgeslagen moest worden. Niets bleek minder waar. Volgens V was eerder de politie erbij geweest en was de deurwaarder naar binnen gegaan. Geen idee of de bewoners ook echt thuis waren. Nu kennen wij bij lange na niet alle mensen in de straat en deze mensen ook niet maar we hadden niet het idee dat we in een arme straat wonen. Ook niet in een rijke trouwens. Maar blijkbaar kun je van buiten niet alle leed zien en gaat er achter de gordijnen soms toch nog een heleboel ellende schuil. Ik kan daar soms toch wel een beetje triest van worden. Daarom kijk ik dit soort programma's ook eigenlijk nooit. Hebben jullie wel eens zoiets meegemaakt?

Vorige week schreef ik al dat ik was benaderd door een crowdfundplatform om mee te doen met hun affiliate programma. In de reacties daarop werd door een aantal medebloggers gevraagd of dat om Mintos ging, en daar gaat het inderdaad om. Ik begreep dat meerdere bloggers benaderd zijn door dit platform. Ook ik kreeg ik een aantal reacties als "Dat moet ook wel een ponzi-scheme zijn". Ik heb ook gezonde achterdocht, en ik ga niets aanprijzen op dit blog waar ik mijn twijfels over heb. Vandaar dat ik, na wat onderzoek via Google, zelf een account heb aangemaakt en een klein bedrag heb gestort op dat account. Ik zal mijn eerste ervaringen hier met jullie delen. Geld overmaken Ik heb afgelopen donderdagmiddag met een gewone bankoverschrijving geld overgemaakt naar de rekening van Mintos. Er werd gemeld dat het 2 a 3 werkdagen zou duren voordat het geld op mijn acoount zou staan, maar vrijdagochtend kreeg ik al een mailtje dat de vijfitg euro op mijn account...

Ik ben intussen hard aan het rekenen geslagen aan de keuze tussen aflossen en beleggen, maar dat valt nog niet mee. Ik hoop dat ik het ga halen voor morgen. Gisteren viel mijn oog op een stuk in de Telegraaf (zie foto). Er werden daar drie mensen die allemaal op een andere manier bezig zijn met financiële onafhankelijkheid. Het ging over, thema's die op dit blog wel vaker aan bod gekomen zijn zoals consuminderen, aflossen van schulden en investeren. Ook kwam het menselijk gedrag aan de orde, zoals de focus op de korte termijn bijvoorbeeld. Het artikel is niet heel diepgravend, maar zeker wel leuk om eens in een krant als de Telegraaf tegen te komen. In mijn ogen een krant waar (in het verleden) niet veel aandacht dan dit onderwerp gegeven is.Het artikel is hier te lezen.

Een aantal dagen terug werd ik bij een discussie tussen nieuwbakken blogger Chris en Geldnerd zelf op het blog van Geldnerd getriggerd. Toen wij begonnen met bloggen las ik op diverse Nederlandse blogs vooral over het aflossen van schulden als het pad naar meer financiële vrijheid. Of dit nu persoonlijke leningen waren of hypotheken: aflossen was het devies. Met die focus zijn wij eind 2015 ook begonnen met onze financiële bewustwording. "Schulden zijn slecht en dienen afgelost te worden". Vandaar de naam "hypotheekweg" voor onze blog. Hoe meer we ons echter verdiepten in financiële onafhankelijkheid, of sinds de bloggers-meeting in Utrecht (HOT), hoe meer we, vooral ik (M), aangetrokken werden door de mogelijkheid van het creëren van een passief inkomen door te investeren. Sinds halverwege 2016 hebben we dan ook voorzichtig de eerste stapjes gezet op het gebied van beleggen. Intussen hebben we zo al een aardig bedragje belegd. Maar ik dwaal af. Waar ik ...

Pasgeleden zijn wij benaderd door een platform of we willen deelnemen aan hun affiliate programma. Het betreft een internationaal platform voor, zoals dat zo mooi heet, peer-to-peer lending. Op het eerste oog ziet het er goed uit, en heb ik nog weinig raars kunnen vinden op het wereldwijde web. Maar dat wil niet zeggen dat het 100% veilig is natuurlijk. En omdat ik geen zaken wil aanprijzen op de blog zoals met recyclix een tijdje terug, heb ik besloten eerst zelf maar eens te ondervinden of het platform werkt zoals ze beloven. Zo op het oog zijn er mooie voorwaarden. Je kunt namelijk al investeren vanaf 10 euro. Ook is er een groot aantal leningen met terugkoopgarantie. Als een lening 2 maanden niet meer betaald wordt, wordt de lening overgenomen door het platform en krijg jij je geld terug. Gisteren hebben we dus een account aangemaakt en €50 euro overgemaakt. Volgens de site zou het ongeveer 2-3 dagen duren voordat het geld op de account is bijgeschreven. Nu gaan we toch ...

Nu de bank de vorige aflossing weer verwerkt heeft en het extra aflossen in internetbankieren weer heeft vrijgegeven was het gisteren weer tijd om een volgende extra aflossing door te geven. Onze gehele belastingteruggaaf gaat richting hypotheek. Eigenlijk is dit hypotheekrente die we vorig jaar al betaald hadden, en die gaat nu terug de hypotheek in. We hebben gisteren een aflossing op de aflossingsvrije hypotheek van €3.600 opgegeven. Hiermee dalen onze totale bruto hypotheeklasten met ruim 8 euro naar net onder de €700, weer een mooie mijlpaal. Ook hebben we na deze aflossing meer dan €30.000 afgelost op onze hypotheek, nog een mijlpaal. Al onze extra aflossingen zijn hier te bekijken. We kunnen in het laatste kwartaal nog €1.400 boetevrij aflossen. Doen jullie nog een extra aflossing deze maand?

Het is weer die tijd van de maand. Tijd voor de hypotheekupdate. Gisteren heeft de bank in onze internetbankierenomgeving de gehele hypotheek weer geupdate. Eerder waren de extra aflossing en de reguliere aflossing op de annuïteitenhypotheek al verwerkt, maar nu is de reguliere storting in de spaarhypotheek ook verwerkt. Ik heb alle gegevens weer bijgewerkt op de hypotheekpagina . Vorige week schreef ik al dat we een mijlpaal bereikt hadden door de laatste aflossing; onze bruto hypotheek is gedaald tot onder €180.000. Daarmee is de hypotheek nu ruim €25.000 lager dan toen we ons huis kochten in 2013. Ook in de aflossingen bereikten we een mijlpaal. We hebben dit jaar nu meer dan €15.000 extra afgelost. Onze netto hypotheek is deze maand tot onder de €155.000 gezakt en onze maandlasten zakten tot onder het niveau van sociale huur. Ons huis wordt ook steeds een beetje groener.... rood: openstaande hypotheek, oranje: spaardepot, groen: afgelost

De Rabobank voert vanaf vandaag de controle of naam en rekeningnummer overeenkomen (weer) in. Vanaf nu wordt bij overschrijvingen dus gecontroleerd of de ingvulde naam bij het rekeningnummer hoort. Andere banken zullen binnenkort volgen. Sinds de invoering van de IBAN-bankrekeningnummers gebeurde dat niet meer. Zolang het IBAN-nummer klopte werd verder verdere controle het opgegeven bedrag overgemaakt. Dit werkte fraude in de hand. Je kon jezelf iedere willekeurige instantie noemen en geld naar je rekening laten sturen. Niemand die dat verder controleerde. Nu wordt die controle, bij de Rabobank, weer wel uitgevoerd. Ik schrijf "weer", omdat dit in het pre-internetbankierentijdperk allang gebeurde. In de tijd dat er nog met overschrijfkaarten gewerkt werd, werd (iedere) overschrijving gecontroleerd op de combinatie van naam en rekeningnummer. Ik kan me zelfs nog herinneren dat ik een schrijffout gemaakt had in het rekeningnummer en dat ik dan met de post een kopie van...

De praktijk om de zogenaamde scheefhuurders uit sociale huurwoningen te jagen blijkt niet te werken. Dat blijkt uit cijfers van het economisch bureau van de ING. Maar liefst 87% van de scheefhuurders denken niet méér aan verhuizen dan voordat de inkomensafhankelijke huurverhoging werd ingevoerd. Daarvoor werd een aantal redenen opgegeven? Huren in de vrije sector liggen nog veel hoger dan deze verhoogde huren Scheefhuurders willen of kunnen geen huis kopen Mensen denken vaak pas echt na over verhuizen bij een verandering in de relationele sfeer, zoals het beginnen of eindigen van een relatie, of bijvoorbeeld het krijgen van een kind. Wat ik van een scheefwonende collega begreep ik dat de inkomensafhankelijke huurverhoging niet overal wordt toegepast. Hij kreeg het afgelopen jaar een huurverhoging van 0,1%. Dus geen enkele reden om actie te ondernemen. Voor sociale huurwoningen mag maximaal €710,68 per maand aan huur gerekend worden. Dat is sinds deze maand meer dan de bruto h...

Steeds meer mensen sluiten hun hypotheek af bij een verzekeraar in plaats van bij traditioneel bij één van de grootbanken. Dat schrijft nu.nl in dit niewsbericht. Het martkaandeel van Rabobank, ING en de ABNAMRO zakte de afgelopen tijd naar precies 50%.  Aegon wint het meeste terrein. Bij de verzekeraars zijn de hypotheekrentetarieven, zeker bij langere looptijden, vak wat lager dan bij de grootbanken valt in het stukje te lezen. Een kleine zoektocht op een vergelijkingssite laat dat echter niet zien. Wat me zelf is opgevallen is dat over het algemeen bij aanbieders buiten de grote 3, de hypotheekvoorwaarden wat meer variëren. Meer verscheidenheid in boetevrije aflossing bijvoorbeeld.

Amsterdam heeft als eerste aan een huiseigenaar een boete gegeven omdat hij (of zij) het huis leeg laat staan. De eigenaar kreeg deze boete omdat hij de woning niet leeg had gemeld bij de gemeente en het huis dus blijkbaar niet bewoond was. De boete bedroeg €5.000 met nog een dwangsom van €10.000. Amsterdam voert dit beleid om te voorkomen dat wijken met veel lege huizen komen te staan omdat investeerders de moeite van het verhuren van een woning niet willen nemen en alleen gokken op de waardestijging van de woning. Dit beleid is mogelijk gemaakt doordat een nieuwe wet die vorig jaar is ingevoerd. Ik vind dit op zich een goed beleid. Als veel investeerders hun panden leeg laten staan, kunnen er "spookwijken" ontstaan waar eigenlijk niemand woont. Dat werkt dan mogelijk weer criminaliteit in de hand. Daarnaast zijn er op die manier nog minder woningen beschikbaar om in te wonen. Toen wij onzed huidige woning gekocht hadden maar ons appartement nog niet, meldden wij onz...

Bij het darten is de hoogste score die je kunt gooien met drie pijlen 180. De perfecte score. Onze hypotheek daalde vandaag officieel tot onder de €180.000, maar dat wil ik nog geen perfecte score noemen.. Vanmorgen is de hypotheek weer afgeschreven. Ook de extra aflossing is bij de bank terecht gekomen. Ik heb nog geen tijd gehad om het precieze saldo van de hypotheek te checken, maar als mijn berekeningen kloppen dan zou onze bruto hypotheek dalen naar net iets boven de €179.400. Daarmee hebben de grens van €180.000 doorbroken een mooie mijlpaal. We hebben nu op twee van de drie hpotheekdelen de maximale 10% boetevrije aflossing gedaan. We gaan er nog steeds voor om ook op het derde deel 10% af te lossen dit jaar. Dat vraagt nog wel om een eindsprint. Liggen jullie nog op schema kwa aflossen?