Hypotheekweg

Maart is tot nu toe de beste maand geweest voor de savings rate. Dit kwam vooral door de schenking die we hebben gekregen en die we volledig gebruikt hebben om extra af te lossen op de restschuld. Aangezien het bedrag van de schenking hoger was dan ons normale inkomen telt dat lekker aan. Uiteindelijk is ons spaarpercentage uitgekomen op 69.6%. Gemiddeld over 2016 zitten we nu op een rating van 54.2%. We hadden gehoopt de 70% te doorbreken, maar dat is helaas net niet gelukt.. Dit kwam vooral doordat we wat extra uitgaven hadden die we normaal niet hebben. Zo mochten we allebei geld voorschieten voor een vrijgezellenfeestje (€100 p.p.). Voor april verwachten we een normale maand kwa inkomsten. Wel hebben we dan de daadwerkelijke vrijgezellenfeestjes en de bijbehorende bruiloft (kado). Ik vrees dus een beetje voor de savings rate van april...

Intussen is maart al bijna voorbij, maar ik heb nog helemaal niet bericht over onze savings rate van februari. Op de valreep doe ik dat dus nog even. Februari was wat savings rate een stukje minder dan januari . Dit heeft er onder andere mee te maken dat we in januari een schenking hadden gekregen die we volledig hebben benut om te sparen en dat we in februari ook nog eens zonder credit card betalingen hebben gedaan. Hierdoor werd een aantal kosten niet meer naar de volgende maand overgeheveld. De savings rate voor februari is uitgekomen op 43,4%. Dat is ruim 6% minder dan januari. Het gemiddelde van 2016 komt voorlopig uit op 46,6%. Maart belooft een maand te worden met een heel hoge savings rate voor ons. Maar daar schrijf ik binnenkort wel weer eens over. Hoe is jullie savings rate?

Direct nadat mijn salaris wordt gestort maak ik het geplande bedrag aan spaargeld over naar de diverse spaarrekeningen. Dit doe ik onder het motto "beloon jezelf eerst". Echter, heb ik de spaardoelen redelijk scherp staan (vind ikzelf), en was het in het verleden zo dat de 0 op de betaalrekening te vroeg in de maand alweer in zicht kwam. Omdat ik dan vertikte om geld van de spaarrekening terug te boeken naar de betaalrekening had ik dan twee opties: Rood staan of met de creditcard betalen. En aangezien het eerste een hoge rente heeft koos ik dan voor het tweede. En betaalde dat saldo dan zonder rentekosten aan het eind van de maand weer af. Maar ja, het enige wat je daarmee doet is het de betaling uitstellen naar volgende maand. En als je dan weer hetzelfde riedeltje herhaalt, maakt het uiteindelijk weinig uit, met het gevaar dat de bedragen steeds verder oplopen als je niet uitkijkt. Nu werden de bedragen die ik met de creditcard betaalde iedere maand steeds wat kleine...

Ruim een week geleden schreef ik hoe ik mijn savings rate ga berekenen. Intussen heb ik op die manier onze savings rate voor januari uitgerekend. In januari bedroeg onze savings rate 49,7%. Wat hebben wij die maand dan zoal gespaard of geïnvesteerd? In januari hadden wij extra inkomsten door een schenking , maar ook extra uitgaven aan de auto . Daarnaast hebben we regulier en extra afgelost op onze hypotheek en hadden we de reguliere aflossing op de restschuld.

Op diverse blogs valt er van alles te lezen over de savings rate. Bekend voorbeeld daarvan is  mr money mustache  en ook mevrouw money wenkbrouw  blogt er maandelijks over. Maar wat is dat nou eigenlijk? Dat spaarpercentage? De definitie is eigenlijk heel eenvoudig. de savings rate is dat deel van je inkomen dat je niet gebruikt voor consumptie. Maar dan blijven er voor mij nog steeds genoeg vragen over, bijvoorbeeld: Gaat het om je bruto of netto inkomen? Is rente op schuld consumptie of niet? Wat doe je met rente op spaargeld, koerswinst op aandelen etc? Ik weet niet precies hoe anderen hun savings rate berekenen, maar hieronder heb ik in ieder geval opgeschreven hoe ik het ga doen vanaf nu. Voor de inkomsten ga ik uit van het volgende: Netto salaris (dus wat ik daadwerkelijk gestort krijg) Kinderopvangtoeslag Ontvangen rente van papieren schenking Eventuele overige inkomsten (bv euroclix uitbetaling, schenkingen, belastingteruggaaf) Ik reken d...