dinsdag 31 mei 2016

Extra aflossing op de hypotheek

Vanmorgen vroeg hebben we weer een opdracht opgegeven voor een extra aflossing op de hypotheek. In onze originele plannen voor dit jaar hadden we het doel om €2.500 af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek, maar dat hebben we later aangepast in het geheel aflossen van de restschuld in dit jaar.
Maar door de ontvangst van een erfenis hebben we toch nog wat ruimte gekregen om naast het aflossen van de restschuld toch nog af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek.

We hebben een aflossing opgegeven van €2.250. Met de €250 die we in januari en februari al hadden afgelost, komen we zo op het doelbedrag van 2016 uit. En hiermee hebben we dan in totaal 10% van de aflossingsvrije hypotheek afgelost.

Met deze aflossing hebben we €9.300 extra afgelost dit jaar en €12.800 in totaal.

Deze aflossing wordt wel pas op 1 juli afgeschreven van de rekening, dus het duurt nog wel even voordat de aflossing echt gerealiseerd is, maar we kunnen niet meer terug.
Voordat deze aflossing wordt afgeschreven zullen we eerst nog een extra aflossing doen op de restschuld, maar tegen die tijd zullen we daar wel weer over schrijven.

We hadden ook kunnen kiezen om dit bedrag af te lossen op de restschuld. Daarmee zou de totale aflossing al bijna rond zijn. We doen dat echter niet op verzoek van de moeder van M. Als we de hele restschuld dit jaar aflossen zal zij boven het belastingvrije vermogen uitkomen en moet ze dus belasting betalen over dat bedrag. We hebben dus afgesproken om de laatste grote aflossing in januari te doen. Daarvoor hebben we nu voldoende geld opzij gezet.







maandag 30 mei 2016

Nieuwe voorschot bekend

De overstap naar onze nieuwe energieleverancier verloopt tot nu toe erg soepel. De datum van de overgang is intussen bekend, per 1 juli zijn we overgestapt.
Ook is ns nieuwe voorschotbedrag bekend. Dit wordt €85. Nu betalen we nog €120 terwijl we op basis van ons verbruik op €110 echt zouden moeten betalen. We hebben dit bedrag echter expres verhoogd omdat we liever wat terug krijgen dan een aanzienlijk bedrag in een keer zouden moeten betalen. Zodra het mogelijk is zullen we ons voorschot weer een stukje omhoog bijstellen.

Almetal is dit toch een besparing van €25 per maand en €300 op jaarbasis. De besparing op de energiekosten gaan we sparen. In tegenstelling tot de meeste besparingen gaat deze besparing niet naar de aflosrekening, maar naar de rekening voor de zorgkosten. We willen voldoende bij elkaar sparen om volgend jaar in 1x de zorgverzekering te betalen en zo 3% korting op te strijken.

Hebben jullie ook je energievoorschot bewust wat verhoogd of doen jullie dat juist niet?

zondag 29 mei 2016

Voortuin klaar

Gisteren is M weer de hele dag in touw geweest met straten. Maar gelukkig is het nu gelukt, de voortuin is helemaal bestraat. Ook de palen voor een kleine afscheiding met de buren zitten in de grond, alleen het scherm met de plantenbak moet er nog tussen.

Verder hebben we nog een olijfboompje dat geplant moet worden en zetten we nog een houten bankje in de tuin.

Intussen begint de energie van M ook wel op te raken. Naast volle, drukke werkweken, wordt iedere vrije dag nu besteed aan de tuin. Ook vandaag gaan we weer verder met de neef die de achtertuin bestraat. De verwachting is wel dat de achtertuin ook wel klaar is vandaag.

Na het straten staat er eigenlijk alleen nog de bouw van een houten schuurtje op het programma. Maar we hebben al wel bedacht dat er eerst even 2 weekenden niet geklust gaat worden. Even de energiereserves weer aanvullen.

zaterdag 28 mei 2016

Afstrepen

Aan het begin van het jaar hebben we een aantal (financiële) doelen opgeschreven voor dit jaar en een aflosplan voor dit jaar gemaakt. En in maart hebben we de plannen enigszins aangepast.  Hoe staat het er nu voor met onze plannen?

In ons plan 2016 hadden we de volgende doelen opgeschreven:

  • Buffer aanvullen tot €6.000
  • €2.500 aflossen op aflossingsvrije hypotheek
  • €1.000 extra aflossen op restschuld of annuïtaire hypotheek
  • Totale vermindering van (hypotheek)schuld met €7.300
  • Voor- en achtertuin vernieuwen
  • Nieuwe fiets voor M
De buffer is intussen aangevuld tot ruim €7.000. Dat doel is dus behaald. Alleen verwachten we nog een wat grotere uitgave voor een tuinhuisje om de tuin helemaal af te maken.
Ook willen we in juli, ondanks de prioriteit aan de restschuld, nog een extra aflossing doen op de aflossingsvrije hypotheek. Daarop hebben we tot nu toe pas €250 afgelost. We willen dat dan aanvullen tot ons aflosdoel voor dit jaar: €2.500.

Op de annuïtaire hypotheek hebben we dit jaar pas €100 extra afgelost. Op de restschuld daarentegen al €6.700. Hier zijn we dus ruim over de doelstelling heen. Dit is onder meer mogelijk gemaakt door een schenking van de moeder van M.

Zoals jullie wellicht al gelezen hebben, zijn we op dit moment druk bezig met het vernieuwen van de tuin. Als alles dit weekend volgens planning loopt, is het tegelwerk gereed dit weekend. Daarmee mag het doel van de tuin nog niet afgestreept worden, want de beplanting en het tuinhuisje moeten dan nog.

De nieuwe fiets voor M is er al wel. Een elektrische zelfs.

Hoe vordert het met jullie doelen voor dit jaar?

vrijdag 27 mei 2016

Overstappen van energieleverancier

Begin deze maand schreef ik al dat we ons hadden aangemeld voor de collectieve inkoop van een energieleverancier via de Vereniging Eigen Huis (VEH).
Afgelopen maandag kregen we in de mailbox drie aanbiedingen op basis van ons verbruik. We kregen de beste aanbieding te zien voor een contract met 1 jaar vaste tarieven en de beste aanbieding voor een contract met 3 jaar vaste tarieven.

Voor het 1-jarige contract scoorde budget energie het laagst. Bij deze aanbieder besparen we ca. €350 per voor dat jaar.

Voor het 3-jarige contract scoorde de nederlandse energiemaatschappij het laagst. Dit was ruim €110 per maand duurder dan het 1-jarige contract.
Onze huidige  leverancier deed nog een tegenbod voor een 3-jarig contract en was daarbij €25 duurder per jaar dan de NEM.

Het 1-jarige contract is voor ons het meest aantrekkelijk. Dat houdt ons ook flexibel om in het vervolg weer eens te switchen.
Wel was daar nog het puntje dat we nog nooit van budget energie gehoord hadden. Voordat we daadwerkelijk de aanvraag gedaan hebben, hebben we daarom eerst nog even een kort zoektocht op google gedaan naar de ervaringen met budget energie. Over het algemeen waren die redelijk positief.

We hebben dus het 1-jarige contract gekozen. Nu is het wachten op de contractpapieren en dan zullen we eens kijken hoe snel de overstap gaat lukken. We houden jullie op de hoogte....

Hebben jullie ook mee gedaan met de gezamenlijke inkoop van VEH of zijn jullie recent nog overgestapt van energieleverancier? Ik ben benieuwd naar jullie ervaringen. Zeker ook naar de ervaringen met budget energie.

donderdag 26 mei 2016

Hypotheekrente onder de 1%

Het nieuws op het hypotheekfront van de afgelopen 2 dagen was toch wel dat ABNAMRO de hypotheekrente voor 2 jaar rentevaste periode komende vrijdag zal verlagen naar 0,99%. Voor het eerst zal er dan een hypotheekrente onder de 1% zijn.
Dit is wel een redelijke stunt van de ABNAMRO; het huidige rentetarief is namelijk 1,70%, dus de sprong is enorm groot.

Wat betekent dit voor onze annuïtaire hypotheek beteken? Een snelle berekening in Excel laat zien dat onze lasten (op een bedrag van €62.000) met ruim €100 per maand zouden dalen. Dat zou het bijna waard zijn om toch ook maar eens te kijken naar oversluiten in plaatst van rentemiddelen.

Ik ben wel benieuwd of de rentes voor andere rentevaste periodes ook zo drastisch naar beneden worden bijgesteld...


woensdag 25 mei 2016

Gebruik maken van rente extraatje

Begin deze week kregen wij een deeltje van de erfenis van een tante van M. Zij is in maart overleden en nu haar huis door haar man verkocht is, wordt een deel van haar erfenis verdeeld onder haar zussen en neefjes. Haar man doet dat via schenkingen en zodanig dat er geen schenkbelasting betaald hoeft te worden. Dit zijn inkomsten die je liever niet krijgt, maar die we, nu we ze krijgen zo goed mogelijk willen gebruiken.
We kregen dus alledrie een schenking van hem. Voor dochterlief komt dat op haar eigen rekening en staat dat tot haar 18e vast, voor ons werd dat op onze eigen rekeningen gestort.

Tegenwoordig is de reflex bij ons altijd gelijk, en wat gaan we met dat extra geld doen? We hebben besloten om het bedrag in tweeën te splitsen. De ene helft zetten we nu op een spaarrekening bij M.oneyou, en zullen we rond de jaarwisseling gaan gebruiken om de laatste aflossing op de restschuld te doen. We kunnen op deze manier gelijk gebruik maken van het rente-extraatje dat ze bieden. Daarvoor zullen we er nog een paar honderd euro bij moeten sparen, maar dat mag geen probleem zijn. Verder volgen we gewoon het aflosplan dat we hiervoor al hadden bedacht.

De ander helft zetten we op de bufferrekening. Wanneer de tuin klaar is zullen we nog zelf een schuurtje gaan bouwen, die kan daar vandaan komen. Verder gaan we met dit bedrag op dit moment over ons jaardoel voor de buffer heen. Door het schuurtje zulle we er weer net onder komen, maar er wacht ons ook nog de teruggaaf van de belastingdienst en natuurlijk nog een half jaar sparen...

dinsdag 24 mei 2016

Rentes werken in elkaar door

Zaterdag kocht ik een Telegraaf. Dat doe ik niet vaak, maar ik las ergens (ik dacht op de blog van Gerhard Hormann) dat er een nieuw magazine bij de krant zou zitten genaamd "Vrij". Nu viel dit magazine me erg tegen, omdat er vooral heel veel manieren werden geshowd om je geld aan op te maken. En dat is voor ons nou juist niet de manier om vrij te worden/zijn/voelen.

Omdat we de krant toch al hadden bladerde ik hem ook maar door. En gelukkig kwam ik in het financiële gedeelte nog wel wat interessante artikelen tegen.

Eén van die artikelen ging over de verschillende rentetarieven en hoe die van elkaar afhankelijk zijn.

Het begint allemaal bij de ECB-rente, de rente waartegen banken geld bij de ECB mogen lenen. Deze is op dit moment 0%. Banken kunnen dus gratis geld lenen, ook al moet er wel een onderpand tegenover staan.
Omdat de banken dus gratis kunnen lenen, hebben ze eigenlijk geen ander geld nodig om bijvoorbeeld hypotheken te verstrekken. Daar gebruiken ze naast geleend geld, ook spaargeld voor. Maar spaargeld is een stuk duurder dan gratis geld, ook als is de spaarrente eigenlijk overal minder dan 1% op dit moment.

Naast geleend geld van de ECB en spaargeld, lenen banken ook geld "uit de markt". Ook hier zijn de percentages laag, omdat de verwachtingen voor de economische groei beperkt zijn.

En als dan het geld voor bijvoorbeeld een hypotheek bij elkaar gebracht wordt met leningen met lage rentes, dan hoeft die hypotheekrente ook niet hoog te zijn om toch een mooie winst erop te kunnen maken.

maandag 23 mei 2016

De tuin vordert gestaag

Afgelopen week heb ik weer drie dagen aan de tuin kunnen werken. Woensdag heb ik een eerste begin gemaakt met het straten van de voortuin, waar ik zaterdag mee verder ben gegaan. Als niet-ervaren stratenmaker en iemand met een kantoorbaan is een hele dag op je knieën zitten mij niet best bevallen.
Maar aan de andere kant, ben ik wel een heel stuk opgeschoten. Met nog een half dagje werk moet die voortuin wel klaar zijn. Wel komt nu het lastige gedeelte, want overal moeten stenen op maat geslepen worden. Daar gaat veel tijd in zitten....

Daarnaast heb ik zondag met een neef een groot stuk van de achtertuin af kunnen maken (zie foto). We kunnen nu weer zonder door het zand te hoeven de tuin uit, maar ook hier mogen er nog veel stenen passend gemaakt te worden. En het stuk links waarvan je mij ziet zitten moet nog bestraat worden.

Het enige waar ik nu nog mee zit is de ruim anderhalve kuub zand die we te veel hebben. In mijn berekening had ik het afschot in de tuin en het gevolg van de hoeveelheid zand die we nodig zouden hebben iets onderschat. Je ziet al twee bergen liggen, en er ligt nog een berg achter de schuur (rechtsonder).

Het zand hebben daarom maar op marktplaats gezet, gratis af te halen, wel zelf scheppen..

Al met al vordert de tuin gestaag, maar hebben we nog wel een paar daagjes werk eraan..

En verder vraag ik me steeds meer af of ik een dergelijke klus ooit nog een keer zelf ga doen.....

zondag 22 mei 2016

De bomen groeien weer tot in de hemel...

... op de huizenmarkt. Tenminste, als de verwachtingen van de economen van de Rabobank uitkomen.

In hun kwartaalbericht woningmarkt geven zij aan dat de huizenprijzen dit jaar tussen de 3,5% en 5,5% zullen stijgen en volgend jaar zelfs 5-7%!!!! Tot nu toe is de prijsstijging slechts 4,2% ten opzichte van een jaar geleden.

Door de laag blijvende rente, een hogere werkgelegenheid en meer vertrouwen zal de stijging in verkopen volgens de Rabobank volgend jaar dus doorzetten.
Dat klinkt helemaal geweldig, zeker als je van plan bent je huis te verkopen. Het klinkt zelfs een beetje te mooi om waar te zijn in mijn ogen. En meestal is dat dan ook zo... Zou dit de laatste opleving zijn voor de echte crash, zoals in het boek "deflatie in aantocht" wordt verwacht?


zaterdag 21 mei 2016

Extra aflossing mei

Afgelopen maandag hebben we weer een extra aflossing gedaan op de restschuld. Deze schuld daalde hiermee tot onder de €6.000, het einde komt in zicht. Ook ging de reguliere betaling hierdoor weer met ruim €7 omlaag. Dit zal weer extra gespaard worden in het aflossingspotje.

In totaal zijn onze maandlasten nu met €142 bruto gedaald sinds we nog alleen dit huis hebben. Vergeleken met de tijd dat we oude huis nog niet verkocht hadden zelfs ruim €300 bruto.

Hebben jullie deze maand nog extra afgelost?

vrijdag 20 mei 2016

DNB verwacht geen negatieve spaarrentes

De Nederlandsche bank liet gisteren weten niet te verwachten dat er in Nederland negatieve spaarrentes gehanteerd gaan worden.
Dat is in deze tijden van dalende rentes goed nieuws voor de spaarders. Scenario's als het geld weer in die spreekwoordelijke sok stoppen kunnen zo mogelijk achterwege blijven. Wel blijft natuurlijk de rentevergoeding nog lager dan de vermogensrendementsheffing, voor wie meer dan de heffingsvrijstelling aan vermogen heeft.

DNB denkt dat het belang van het behouden van marktaandeel belangrijker is voor de banken dan het op peil houden van de winstgevendheid op hun rentemarges.

Wat ook uit het persbericht van DNB naar voren komt is dat de integriteit van de bankensector nog wel eens te wensen over laat. Te vaak wordt verscholen achter de regels. Dat moet beter.

donderdag 19 mei 2016

Rentemiddeling: Onze Annuïteitenhypotheek

Een paar dagen terug schreef Bespaarbalans al hoe voor hun rentemiddeling zou uitpakken. Nu hebben wij onze hypotheek bij dezelfde bank als Bespaarbalans, dus we kunnen mooi de methodiek "lenen".

Het meest interessante voor ons is rentemiddelen op de annuïteitenhypotheek. Daar betalen we nu 4,15% rente over met een maandbedrag van 320,78. Onze rentevaste periode loopt nog ongeveer 7 jaar.

We gaan voor de berekening uit van het volgende:

  • Huidige rente voor 10 jaar vast is 1,98%
  • Huidige rente voor 12 jaar vast is 1,98%
  • Huidige rente voor 15 jaar vast is 2,60%
  • Huidige rente voor 20 jaar vast is 2,70%
  • Rentemiddelingskosten zijn 0,2%
  • Huidige rente voor 7 jaar vast is 1,85%

Dan nu de berekening.
1: de komende periode betalen we nog 7 jaar 4,15% rente. Een nieuwe hypotheek met 7 jaar rentevaste periode is 1,85%. Het verschil over die resterende 7 jaar is 7*(4,15-1,85) = 16,1%. Dit moet verdeeld worden over de nieuwe rentevaste periode.

De nieuw te betalen rente wordt dan als volgt berekend:

Huidige rente + rentemiddelingsopslag + (verschil over 7 jaar/ nieuwe rentevaste periode). Voor een nieuwe periode van 10 jaar vast betekent dit:

1,98% + 0,2% + (16,1%/10) = 3,79%. Uiteindelijk levert dit voor ons "slechts" een winst op van 0,36%.

In de tabel hieronder hebben we ook nog gekeken naar andere rentevaste periodes. Zie de tabel hieronder:


Rente verschil
16,10%



Periode
huidige rente
Middelingsopslag
renteverschil/periode
Nieuwe rente
7
1,85%
0,20%
2,30%
4,35%
10
1,98%
0,20%
1,61%
3,79%
12
1,98%
0,20%
1,34%
3,52%
15
2,60%
0,20%
1,07%
3,87%
20
2,70%
0,20%
0,81%
3,71%

Als je zo kijkt naar de nieuwe rentes vind ik de term rentemiddeling wel erg misleidend. Als je zou rentemiddelen en dezelfde periode opnieuw zou vastzetten, zou je verwachten dat je uitkomt op een rente die ongeveer (0,2% hoger) uitkomt op het gemiddelde van de nu betaalde rente en de huidige rente voor die vaste periode. Niets is echter minder waar, je betaalt zelfs de opslag extra bovenop de rente die we nu betalen.

Te zien is dat in onze situatie het opnieuw vastzetten van de hypotheekrente van 12 jaar de laagste nieuwe rente oplevert. Uiteindelijk een renteverschil van 0,63%.

Het maandbedrag van onze annuïteitenhypotheek zal hierdoor dalen met ruim €22. Dat zet geen hele grote zoden aan de dijk, 

Waar gaat dan de echte winst vandaan komen uit het rentemiddelen? Die komt uit het blijven extra aflossen op de hypotheek. Daardoor betaal je uiteindelijk niet het gehele renteverschil terug.

Ik ben benieuwd of straks de berekening van de bank op dezelfde waarden uitkomt. 





woensdag 18 mei 2016

Tuinperikelen

Vorige week woensdag werden de eerste spullen voor de tuin geleverd. Een afvalcontainer van 6 kuub en 10 kuub zand. Vanaf dat moment tot en met maandag zijn we eigenlijk fulltime met de tuin bezig geweest.
Eerst moesten natuurlijk alle oude tegels eruit. En toen mochten er vele, vele kruiwagens met zand naar binnen worden gereden. Dat ging allemaal best vlot, en donderdag eind van de dag lag er een laagje van 20 cm zand extra in de tuin.
Vrijdagavond hebben we het zand aangetrild, zodat we zaterdag de boel mooi vlak konden maken en beginnen met tegelen. Tot dat moment ging het allemaal voorspoedig.

Tot het moment dat we de eerste pallet met tegels open maakten. Die stond wel wat scheef, maar leek ingepakt in dik plastic wel netjes te staan. Toen we echter het plastic open sneden troffen we echter het volgende aan.

Uiteindelijk bleek zo'n 10% van de tegels op deze pallet beschadigd te zijn. Waarschijnlijk is de pallet tijdens transport gekanteld. Bij de H.ornbach mogen we deze tegels wel komen omruilen, dus dat is wel netjes gelukkig.






Ook het uitvlakken en het leggen van de tegels viel wat tegen. Zowel wijzelf als ook onze neef die voor ons tegelt vond het een stuk minder snel gaan dan verwacht. Een hele zaterdag en zondag levert tot nog toe een derde van de tuin betegeld op. Op zondag en maandag is M zelf begonnen met het leeghalen van de voortuin, het uitgraven van de coniferen, het ophogen met zand en het stellen van de bandjes.
Vandaag, woensdag gaat M zelf aan de gang om de voortuin te betegelen. En dat wordt een eerste keer, dus dat is spannend genoeg.

Doen jullie dit soort grote klussen ook zelf, of besteed je dat liever uit aan een tuinman/aannemer?



donderdag 12 mei 2016

De tuin

Gisteren zijn we dan eindelijk echt begonnen aan de tuin. Om 11 uur werd zowel het ophoogzand als de vuilcontainer voor de deur afgeleverd.
Eerst alleen en later met hulp is M toen gelijk begonnen. Op dag 1 zijn we zo al best een eind gekomen. Alle grindtegels zijn in de container beland en ook hebben we zo'n 4 kuub zand de tuin in gereden.

Dat kon natuurlijk niet zonder hulp van dochterlief in haar laarsjes..
Vandaag weer verder....

woensdag 11 mei 2016

Wennen aan een omgekeerde werkweek

De afgelopen maand heeft M mogen wennen aan de omgekeerde werkweek. Een term onder andere uit de boeken van Gerhard Hormann.
Wat houdt dat dan in een omgekeerde werkweek? Wanneer over een werkweek wordt gesproken wordt nog altijd uitgegaan van 5 dagen werken en 2 dagen weekend. En dat terwijl steeds meer mensen een dagje minder werken of zelfs nog minder om zo een betere balans tussen werk en privé te creëren.
Maar goed, de omgekeerde werkweek draait ie dagen dus gewoon om. Twee dagen werken en vijf dagen vrij.

Door diverse feestdagen en extra opgenomen verlof mocht M dus  genieten van 4 omgekeerde werkweken op rij. En het moet gezegd worden, dat bevalt hem prima. Normaal werkt M op maandag, dinsdag, donderdag en vrijdag 9 uur per dag en nog wat verloren uurtjes in de rest van de week. Maar nu nu dus 4 weken op een rij alleen op maandag en dinsdag.

De eerste week was niet echt een omgekeerde werkweek, maar met een bedrijfsbezoek in Frankrijk op donderdag en vrijdag voelden die dagen niet echt als werkdagen. In de tweede week hadden we een bruiloft waarvoor V de ceremoniemeester was, met dus volop voorbereidingen op de donderdag en een extra pappadag voor M op de donderdag.
Vorige week was het op donderdag Hemelvaartsdag/bevrijdingsdag en heeft hij op vrijdag verlof opgenomen en deze week heeft hij donderdag en vrijdag vrij genomen om een begin te maken met het ophogen van de tuin.

Zoals gezegd, slechts twee weken werken bevalt hem prima. Het enige nadeel in deze situatie is wel dat hij een fulltime contract heeft. Dus met het werken van veel minder uren stapelt het werk wel langzaam maar zeker wat op.

Na deze week is het weer over met de pret, alhoewel hij volgende week nog wel een beetje kan wennen aangezien het maandag 2e Pinksterdag is.

Hoeveel dagen per week werken jullie, en hoe bevalt dat?

dinsdag 10 mei 2016

Van alles en nog wat

Het was afgelopen weekend heerlijk weer om in de zon te zitten. Om echt hard in de tuin te werken was het voor mij net te warm.
Volgend weekend gaan we beginnen met de tuin ophogen. Zand is besteld, een afvalcontainer voor oude tegels ook.

Dit weekend zijn we begonnen met de voorbereidingen in de tuin zelf. Verwijderen van onze "natuurtuin" (onkruid dus) maar vooral het uitgraven van diverse stronken van oude struiken en bomen. En dat was pittig in 25 graden.

Wel hebben we het weekend heerlijk afgesloten met de eerste BBQ van het seizoen, heerlijk en ontspannend om zo de werkweek weer te beginnen.

Ook heeft M dit weekend voor het eerst geprobeerd de weekboodschappen op de fiets te doen. En we moeten zeggen, dat is zeer goed bevallen. V was eerst nogal sceptisch (dat past nooit in de fietstassen), maar uiteindelijk hadden we nog ruimte over. 
Ook de afstand naar de supermarkt is geen probleem, nog geen 5 kilometer. 

Dit weekend was er ook één van een leuke consuminderanekdote. Onze dochter kreeg een paar laarsjes. Nu lijkt daar niet zo heel veel bijzonders aan, ware het niet dat de laarsjes nog van M zijn geweest. De laarsjes zijn door de hele familie gegaan, van M naar jongere broer en vervolgens naar 2 neefjes. Daarna zijn ze lang niet gebruikt, totdat de volgende generatie geboren werd. Sindsdien hebben diverse achternichtjes en een achterneefje op deze laarsjes gelopen. En dan nu onze dochter. Zo zijn de laarsjes nu 36 jaar in de familie en nog steeds zien ze er tiptop uit.
En onze dochter is nu de 8e eigenaar.

Hebben jullie ook van die spullen die de hele familie doorgaan?

vrijdag 6 mei 2016

Nederlanders lossen nog steeds extra af

Gisteren kwam ik een artikel tegen van bijna een maand oud. Daarin werd geschreven dat de Nederlanders nog steeds "massaal" extra aan het aflossen zijn op hun hypotheek. Zo werd er bij Rabobank in 2015 €3,4 miljard extra afgelost, en bij ABNAMRO €2,4 miljard. 
Bij deze twee grootbanken werd samen dus bijna 1% van onze Nederlandse hypotheekschuld (€650 miljard) extra afgelost.

Wel werd de totale hypotheekschuld in 2015 weer wat groter. Dit had vooral te maken met de oplevende huizenmarkt waardoor er meer nieuwe hypotheken zijn afgesloten.

De extra aflossingen zijn wel wat minder dan in 2014, toen werd er bij de Rabobank en ABNAMRO in totaal €6,7 miljard extra afgelost. Verschil is wel dat in 2014 er de ruime schenkingsregeling was waarbij er €100.000 belastingvrij geschonken mocht worden om in het huis te stoppen.

Nu lossen wij zelf wel extra af en waarschijnlijk veel lezers van dit blog ook. Volgens mijn is dat ook verstandig en maakt je dat financiële situatie in kleine stapjes steeds robuuster. Toch kom je zo nu en dan ook nog columns tegen waarin wordt gesteld dat extra aflossen niet (altijd) verstandig is. 
Wellicht dat dat in hele specifieke gevallen achter de komma niet helemaal het meeste rendement oplevert, maar minder vaste lasten lijkt me altijd een prima streven.

Wat vinden jullie? Aflossen of niet?

donderdag 5 mei 2016

Beleggingsupdate: periodiek beleggen

Na de verkoop van mijn aandelen Shell in maart, was het even stil bij ons op het belegginsfront. Dat had er mee te maken dat we de focus even helemaal op het aflossen van de restschuld hadden.

Intussen heb ik de mogelijkheden rondom het beleggen wat beter bekeken. Bij onze bank is het mogelijk om periodiek te beleggen. Dat kan dan wel alleen in beleggingsfondsen en niet individuele producten.

Wat zijn dan de voordelen van periodiek beleggen?

  • Je betaalt geen aankoopkosten, in tegenstelling tot eenmalige aankopen
  • Je kunt zelf de periode aangeven, per maand, 2 maanden, kwartaal of halfjaar
  • Je kunt stoppen wanneer je wilt, en ook eenvoudig in meerdere fondsen
  • Minimumbedrag is slechts €50 per maand.
Verder zitten er wel beheerkosten aan de het fonds en bij verkoop worden wel kosten gerekend.

Wij hebben gekozen voor een fonds dat past bij het risicoprofiel dat bij ons past. Dat betekent dat we hebben gekozen voor een mixfonds met aandelen, obligaties, vastgoed en liquiditeiten.
Als dit goed bevalt kunnen we kijken naar andere fondsen om de risico's meer te spreiden of het maandelijkse bedrag wat te verhogen..

Beleggen jullie en hoe doen jullie dat dan?


woensdag 4 mei 2016

Indeling blog aangepast

Nu deze blog zo'n 4 maanden oud was vonden we het tijd worden voor een klein beetje plastische chirurgie. We hebben daarom gisteren wat kleine aanpassingen aan de indeling van de blog gedaan, waardoor het hopelijk wat aantrekkelijker en overzichtelijker wordt.

Wat hebben we dan zoal veranderd?
Ten eerste hebben we een kader aan de linker kant toegevoegd. In dit kader kun je nu de volgende zaken vinden:

  • Het aantal pageviews dat het blog heeft gehad
  • De bloggeschiedenis
  • Links naar medebloggers
Deze dingen staan hierdoor hoger op de pagina en zitten niet meer weggestopt onder de reclame van google adsense.

Het kader rechts stond al, maar is nu anders ingedeeld. Hier vind je:
  • Referral link voor Euroclix
  • Referral link voor Recyclix
  • Google adsense reclame
  • De wolk met labels waarover we geblogd hebben
We hopen dat de blog hierdoor wat overzichtelijker wordt, en het zou mooi zijn als we misschien wat referrals aantrekken doordat de links nu permanent zichtbaar zijn. Maar dat is geen doel op zich.

We zijn benieuwd wat jullie van de nieuwe indeling vinden, en als jullie nog tips hebben horen we die ook graag natuurlijk. Dan kunnen we de blog nog verder verbeteren.

dinsdag 3 mei 2016

Shoppen voor energieleverancier

Pasgeleden schreef ik al dat we onze energieleverancier eens onder de loep zouden nemen. Nu hebben we echt geen klachten over G.reenchoice, maar wie weet kan het toch nog wat goedkoper.

Gisteravond zijn we daarom een beetje aan het zoeken geweest. We hebben ons vrijblijvend nu ingeschreven voor de collectieve actie van de Vereniging Eigen Huis. Eens kijken wat daar voor aanbieding uitkomt.

Daarnaast hebben we ook op gaslicht.com gekeken. Daar kunnen we in het meest gunstige geval ruim €300, inclusief €245 welkomstbonus, besparen op de huidige kosten.

Eind deze maand zullen we een aanbieding krijgen via VEH, dan zullen we ook beslissen wat we gaan doen...

zondag 1 mei 2016

Nieuwe winnaar

Aangezien de winnaar van Hypotheekvrij! zich nog steeds niet gemeld heeft, heb ik een nieuwe winnaar getrokken. 

Nicky22, als jij het boek nog steeds wil hebben, stuur dan even je gegevens naar hypotheekvrij@gmail.com

Veel plezier er alvast mee...