Hypotheekweg

En dan heb ik het niet over ons gezin. Maar over alle Nederlandse gezinnen bij elkaar. Volgens dit artikel op RTLZ.nl bedragen de particuliere schulden 218% van het Bruto Binnenlands Product (BBP). Dit is dus inclusief de hypotheekschulden. Dit is een stuk hoger dan de norm die de EU daarvoor gesteld heeft, namelijk 133%, maar een stuk lager dan ik eigenlijk had verwacht. Ik dacht me namelijk verhalen te kunnen herinneren dat de hypotheekschulden van alle Nederlanders samen wel 6x zo hoog waren ten opzichte van het BBP. Dat blijkt dus wel mee te vallen. De hypotheekschulden zijn toegenomen en ook de studieschulden namen toe het afgelopen kwartaal. Andere persoonlijke schulden, zoals persoonlijk krediet namen juist iets af. Als ik naar onze situatie kijk denk ik dat wij in het gemiddelde vallen. We hebben geen persoonlijke schulden en ook geen studieschulden (meer). Alleen een hypotheek. En die is precies 218% van ons bruto inkomen :). Dat is wel pas na de aflossing die op 1 okto...

Gisteren was er veel aandacht voor schuldenproblematiek in Nederland, en dan met name de rol die de overheid heeft in het ontstaan van problematische schulden. Het AD besteedde er twee artikelen aan, hier en hier . Ik ga niet helemaal in op de hoeveelheid aan toeslagen die er door de overheid wordt uitgekeerd en wat ik daar wel of niet van vind, maar meer hoe deze werkwijze in de praktijk kan uitpakken. Hoe veroorzaakt de overheid dan deze problematische schulden? De grootste oorzaak is dat de toeslagen worden betaald als voorschot op basis van een geschat inkomen. Als ofwel dat inkomen gestegen is of de belastingdienst heeft zelf de toeslag verkeerd berekend, dan moet het te veel uitgekeerde bedrag worden terugbetaald. Logisch natuurlijk. Maar juist de mensen die deze toeslagen krijgen hebben heel vaak geen of een hele kleine hoeveelheid spaargeld. E vaak is het bedrag gewoon gebruikt. Je gaat er namelijk vanuit dat het goed is wat je ontvangt, dat kan ik me helemaal voors...

Incassobureaus gaan mensen met schulden vriendelijker aanschrijven. In plaats van dreigen met in beslagname of gang naar de rechter, wordt de mogelijkheid gegeven om eerst zelf een betalingsregeling voor te stellen. Dat kan dan via een bijgeleverd formulier of via de website. Op zich vind ik dat een goede ontwikkeling. En ik denk dat het voor mensen die (nog) niet heel diep in de schulden zitten ook best wel kan helpen. Maar mensen die al diep in de schulden zitten maken vaak de brieven al niet eens meer open, om maar niet geconfronteerd te hoeven worden met de schuldenlast. Ik denk dat je die mensen niet bereikt met lieve brieven. Denk jij dat dit gaat werken voor mensen met schulden?

Gisteren  schreef ik over de lage inkomens en eerder deze week ook al over het bijna niet toegenomen spaargeld in Nederland, het CBS publiceerde ook gegevens over het vermogen van De Nederlander. Dat was in 2015 flink toegenomen volgens het CBS. In dat jaar steeg het gemiddelde vermogen met maar liefst 9% tot ruim €17.000. Dat lijkt heel wat, maar als je naar de grafiek kijkt die het CBS daarbij publiceerde zie je dat de vermogensgroei volledig bestaat uit de toename van de waarde van de woning. In de grafiek van het CBS hierboven kun je mooi zien dat eigenlijk alleen de huizenprijs van invloed is op het stijgen en dalen van gemiddelde vermogen van de Nederlander. Voor de crisis was het vermogen . Alhoewel, het lijntje lijkt wel helemaal vlak, maar nu is het vermogen zonder huis zo'n €2.500 lager dan in 2007. De schommeling van de huizenprijzen is echter veel sterker en heeft veel meer invloed. Deze cijfers zeggen natuurlijk helemaal niets over de verdeling van het vermogen....

Woensdag las ik een intrigerende kop op nu.nl: Europeanen maken te weinig gebruik van de lage rente . Het was een artikel gebaseerd op onderzoek dat ING had gedaan en kort gezegd kwam het op het volgende neer: Slechts 11 procent van de ondervraagden heeft spaargeld gebruikt om schulden af te lossen Nog minder mensen hebben spaargeld gebruikt om de hypotheek af te lossen Verder is bij de ondervraagden ook het spaargeld niet toegenomen. Volgens het artikel op nu.nl heeft slechts 36% een spaarpotje om 3 maanden geen inkomen op te vangen en zijn Europeanen slecht voorbereid op een eventuele volgende crisis. Ik vond het interessant om het rapport van ING zelf eens door te bladeren om te kijken of ik nog wat meer interessante statistieken eruit kon halen. De ING hield het onderzoek in 15 landen, veelal Europese landen, maar ook Turkije, Australië en de VS. In alle alle landen, voelden mensen zich beter over hun spaarsaldo, behalve in Nederland. Ook opvallend: 29% van de Europ...

Gisteren schreven we al over het behalen van onze jaardoelen van 2016. We waren echter ook heel benieuwd naar wat het behalen van deze doelen nu uiteindelijk betekend heeft voor onze netto waarde. In juli schreven we al over hoe het er toen voor stond. Aan het begin van het jaar was onze netto waarde bijna nul. De restschuldlening en de hypotheek waren maar net iets minder dan de som van ons spaargeld en de woningwaarde. Halverweg het jaar was dat al gestegen tot ruim €15.000. In dat eerste halfjaar kregen we wel een schenking van €5.000 en een deel van een erfenis van €4.200. In de tweede helft van dit jaar hadden we niet dit soort extra inkomsten, dus alles wat we in de tweede helft van het jaar hebben gerealiseerd is op eigen kracht geweest. We hebben alle getallen afgerond op honderdtallen voor de duidelijkheid. Overigens, voor het bepalen van onze netto waarde kijken we alleen naar bezittingen zoals het huis, beleggingen en spaargeld. De auto, meubels en andere duurdere sp...

Het kabinet heeft ingestemd met een voorstel tot het invoeren van een adempauze voor mensen met problematische schulden. Mensen die er niet meer met hulp van anderen uitkomen, krijgen een maximaal een half jaar de tijd om samen met de schuldhulpverlening om orde op zaken te stellen. Deurwaarders, overheden en incassobureaus mogen dan geen beslag leggen op spullen of inkomen. Op zich vind ik dat een sympathiek plan. Om nog erger te voorkomen krijgen mensen even de tijd om alles op een rijtje te zetten en een plan te maken. Alleen ben ik bang dat deze adempauze te laat komt. Uit het artikel blijkt niet na hoe lang betalingsproblemen je "recht krijgt" op deze adempauze, maar waarschijnlijk pas na een langere periode, met de daarbij behorende stress en onzekerheid. Het lijkt mij een veel beter idee om een dergelijke pauze direct bij de eerste betalingsproblemen te geven, zodat die stress beperkt blijft en ook de achterstanden daardoor overzichtelijk blijven. Wat denken jul...