maandag 24 april 2017

Aanslag waterschapsbelasting

Vrijdag kregen wij de aanslag van de waterschapsbelasting via mijnoverheid toegestuurd. Wij mogen dit jaar €310,16 betalen aan ons Waterschap. Wij betalen deze belasting maandelijks via automatische incasso. Het zal vanaf mei in 10 termijnen worden afgeschreven en dus €30,01/2 per maand bedragen. Dit is ruim 1 euro minder dan vorig jaar. Toen bedroeg de maandelijkse afschrijving €31,22/3.

Ik heb totaal geen problemen met deze belasting. Wonend in een gedeelte van het land dat letterlijk meters onder zeeniveau ligt, zijn we, al was het maar alleen voor onze bezittingen, geheel afhankelijk van het Water- of Hoogheemraadschap. Zij zorgen voor droge voeten zo gezegd.

Hebben jullie de aanslag voor de Waterschapsbelasting al gehad? En is die gestegen of gedaald?


zondag 23 april 2017

Beleggingsupdate: al bijna op jaardoel

het is alweer even geleden dat ik over onze beleggingen geschreven heb. Wel schreef ik over het eerste kwartaal dat we te veel belegd hadden in verhouding, en dat we weer wat meer zouden gaan sparen. Dat doen me ook.

Maar afgelopen week hebben we toch nog wat extra aandelen gekocht. We zijn hierdoor en door de koersstijgingen dit jaar, al heel dicht bij ons jaardoel gekomen. Als we vanaf nu alleen nog maar de maandelijkse inleg in de beleggingsfondsen doen, gaan we ons jaardoel makkelijk halen.

Dat beleggen niet altijd alleen maar groene cijfers geeft hebben we dit jaar ook mogen ervaren. Bij 1 bedrijf hadden we aandelen gekocht voor $67 en dat steeg mooi door naar $78. Vervolgens zakte de koers enorm in met als dieptepunt $52. Van een mooie winst naar een fors verlies in een week tijd. Wij hebben wat extra aandelen gekocht en onze gemiddelde aankoopprijs is nu net onder de 63 dollar. Maar dat is nog een stuk hoger dan de huidige koers van 55. Overigens verkopen we de aandelen voorlopig nog niet, want ze leveren ook ruim $2,40 aan dividend per jaar op.
Gelukkig doen de rest van de aandelen het een stuk beter.

Dit jaar hebben we al bijna net zo veel dividend ontvangen als vorig jaar, in mei zullen we daar over heen gaan. En als we nu niets meer zou bijkopen verwachten we dit jaar rond de €400 aan dividendinkomsten te ontvangen.  Nog veel te weinig om te stoppen met werken natuurlijk...
Dat komt niet in de laatste plaats omdat al veel bedrijven waar we aandelen van hebben hun dividend verhoogd hebben variërend van 3% tot 12% op jaarbasis. En ook één van de twee beleggingsfondsen heeft zijn dividend verhoogd en ook zijn kosten verlaagd.

Hoe gaat het met jullie investeringen?

zaterdag 22 april 2017

Rentenieren in het buitenland: Zou jij het doen?

Gisteravond las ik het artikel op de website van de Telegraaf en vandaag staat het ook uitgebreid in de papieren krant: Rentenieren in het buitenland, waar moet je op letten en welke landen hebben gunstige (belasting)regelgeving?

Er zijn behoorlijk wat Nederlanders die overwinteren in warmere oorden. Benidorm is Spanje is daar zo ongeveer het schoolvoorbeeld van.
Maar er zijn ook veel mensen die na hun pensioen helemaal uit Nederland vertrekken en het hele jaar genieten van het mooie(re) weer in het buitenland.
En welk land je dan kiest om je te vestigen maakt best heel veel uit schrijft de Telegraaf...

In het artikel worden 4 landen als voorbeeld gegeven. Frankrijk, Hongarije, Portugal en Spanje. Ieder heeft zo zijn eigen voor- en nadelen. Als je kijkt naar belastingregels zie je een groot verschil tussen deze landen.

Algemeen
Als je in het buitenland gaat wonen zijn er ook zaken die financieel minder gunsti kunnen uitpakken. Als je bijvoorbeeld ver voor je officiële pensioenleeftijd naar het buitenland vertrekt stopt op een gegeven moment je opbouw van je AOW. Dat betekent dat je minder AOW krijgt op het moment dat je die leeftijd bereikt. Het is wel slim om daar rekening mee te houden in de sommetjes of rentenieren in het buitenland haalbaar is. De AOW-opbouw stopt nadat je een jaar uit Nederland vertrokken bent.

Frankrijk
Frankrijk is geen land om te rentenieren aldus het artikel. Wanneer je een lager tot middeninkomen hebt kan het wel interessant zijn. Echtparen hebben een belastinvrije voet van €27.000 bruto inkomen per jaar.
Heb je echter een groot vermogen dan is het land een stuk minder interessant. Inkomsten uit huren, rente en dividend worden progressief belast, dus hoe meer je daar je inkomen uit haalt, hoe zwaarder het belast wordt. Over deze inkomensvormen moet je ook nog eens sociale premies betalen. Koersstijgingen van aandelen worden belast en als je meer dan €1,3 miljoen aan vermogen hebt betaal je ook nog eens vermogensbelasting.

Portugal
 De eerste 10 jaar dat je in Portugal woont worden je vermogen en inkomsten niet belast. De enige uitzondering hierop zijn de Nederlandse pensioeninkomsten. In een pas afgesloten belastingverdrag tussen Portugal en Nederland is namelijk afgesproken dat Nederland over die inkomsten Nederland belasting mag heffen. Wie veel vermogen heeft en een klein pensioen, of wie al ver voordat zijn/haar pensioen ingaat in Portugal neerstrijkt is Portugal wel een heel aantrekkelijk land om te rentenieren.

Spanje
In Spanje wordt geen belasting geheven over kleine pensioeninkomsten (tot €12.000 bruto). Het verschilt echter wel per regio wat de belastingdruk is. Belastingheffing is in Spanje namelijk een regionaal geregeld. Of alle belastingvrijstellingen voor Nederlanders nog lang stand houden is de vraag, Nederland probeert al jaren een nieuw belastingverdrag af te sluiten waarbij Nederland belasting zou mogen heffen over de pensioeninkomsten van Nederlanders.

Hongarije
Hongarije lijkt bij uitstek het meest goedkope land om te rentenieren. De kosten voor levensonderhoud zijn sowieso al stukken lager dan in vele andere landen in Europa. Verder heft Hongarije geen belasting over pensioeninkomsten en is Nederland voor zover bekend ook niet in onderhandeling met Hongarije over een belastingverdrag.
Verder heft Hongarije 15% belasting over daadwerkelijk behaald rendement op vermogen.

Ik denk niet dat wij ooit de stap zullen nemen om in het buitenland te gaan rentenieren, maar je weet het nooit. Zouden jullie die stap (durven) zetten?

vrijdag 21 april 2017

Gelukkig van het kostwinnaarschap?


Afgelopen woensdag gingen dochter en ik (M) naar de kermis in Rotterdam. Samen met nog twee pappa's met hun kroost genoten we van eigenlijk prima weer en leuke attracties. De kinderen hadden het zeer naar hun zin en ondanks dat onze dochter veel jonger is dan de twee andere kinderen hadden ze het met hun drietjes erg leuk met elkaar.

Toen we daar zo liepen overviel met het gevoel dat het toch best wel een luxe is dat we alle drie een dag minder kunnen werken en zo meer tijd met onze kinderen kunnen doorbrengen. Dat vonden we eigenlijk allemaal.

's Avonds moest ik ook denken aan een artikel dat ik op de website van De Telegraaf gelezen had. Dat vaders gelukkig zouden worden van het kostwinnaarschap. Bij ons drieën is dat in ieder geval niet het geval. Ook al hebben twee van de drie wel het hoogste inkomen binnen het gezin, we zouden allemaal best nog wel wat minder willen werken om meer in het huishouden te doen.

De vraag is dan alleen: wat houdt ons dan tegen?

Als ik voor mezelf praat is dat toch nog wel de financiën. Nu nog een dag minder werken betekent een veel langer traject richting een hypotheekvrij huis en financiële onafhankelijkheid. Zeker zolang we het inkomen van V nog bijna volledig gebruiken voor het terugbetalen van haar zakelijke lening. Als die volledig is afgelost wordt het mogelijk een heel ander verhaal. Dan kunnen we ofwel veel meer investeren en sneller richting financiële onafhankelijkheid toe, ofwel nu minder gaan werken en

Een dag minder werken betekent voor mij een inkomensdaling van plusminus €700 netto per maand. Dat is precies het bedrag dat we nu elke maand extra aflossen en maandelijks investeren in de twee aandelenfondsen die we hebben. Dus door nu wat langer te werken kunnen we in de toekomst genieten van meer keuzevrijheid.

Hoe is bij jullie het inkomen verdeeld?



donderdag 20 april 2017

Besparen op dagjes uit kan veel opleveren: + een tip voor deze week

Begin deze maand viel te lezen dat bijna alle pretparken hun prijzen weer verhoogd hadden voor dit jaar. Gemiddeld genomen zijn de prijzen weer een aantal procenten gestegen.

Ook blijkt dat steeds meer pretparken dynamische prijzen hanteren. Op een voorspelde drukke dag liggen de entreeprijzen een stuk hoger dan op bijvoorbeeld een maandag die niet in de schoolvakantie valt.
Dat kan in sommige gevallen meer dan de helft schelen. Slagharen rekent bijvoorbeeld in het hoogseizoen €27,50 maar heeft ook kaartjes op maandagen, dinsdagen en donderdagen in het laagseizoen voor slechts €10,50. Dat scheelt ruim 62% op een kaartje.

Sowieso scheelt het al snel enkele euro's wanneer je een kaartje meer dan een week vantevoren kaartjes online bestelt, de zogenaamde vroegboekkortingen.

Natuurlijk is er 1x per jaar de actie van Albert Heijn waarbij je voor €10 korting per kaartje kan sparen.
Maar deze week is er een actie bij de Lidl waarbij je kaartjes voor Duinrell in Wassenaar voor maar €10 kunt kopen. Die zijn normaal €23,50.

Kijken jullie naar kortingen wanneer je een uitje naar een pretpark maakt?

woensdag 19 april 2017

Werkgeversbijdrage ziektekostenverzekering

Het bedrijf van M betaalt elk jaar een deel van de ziektenkostenverzekering. Vorig jaar schreef ik daar ook al over in de afweging of ik wel of niet zou overstappen. Om voor die werkgeversbijdrage in aanmerking te komen moeten we voldoen aan twee voorwaarden:

  • Verzekerd zijn bij de verzekeraar waarmee een collectieve verzekering is afgesproken, in ons geval Zilveren Kruis
  • Een aanvullend pakket hebben afgesloten
De bijdrage dit jaar is €250 bruto voor M en voor collega's die minder verdienen kan dat zelfs €435 zijn. (Dan wordt het bijna lucratief om minder te gaan werken).

Gisteren kreeg ik mail dat ik me weer kon aanmelden voor de werkgeversbijdrage. Daarvoor moest ik een kopie van mijn polis inleveren en een recent afschrift. Aangezien we dit jaar voor het eerst de zorgverzekering in 1x betaald hebben, stuurde ik het afschrift daarvan mee.

In juli zal M de €250 bruto uitgekeerd krijgen. Dat gaat dan naar de reserveringsrekening voor de zorgkosten (eigen risico en kosten voor volgend jaar)

Keert jullie werkgever ook een bijdrage in de zorgkosten uit of is mijn werkgever daarin in redelijk uniek?


dinsdag 18 april 2017

Hoever zijn we nu met aflossen?

Iets meer dan een week geleden schreef ik dat de opdracht voor de extra aflossing was gelukt, nadat de eerste dagen van de maand ik niet bij onze hypotheekgegevens kon.

Ik schreef toen ook dat de maandlasten met weer €2,91 zouden gaan dalen.

Maar hoe ver zijn we straks als de maand voorbij is met onze aflosdoelen van dit jaar?

We hebben op dit moment 10% op de spaarhypotheek afgelost, dat was €8.866.

Op dit moment doen we de extra aflossingen op annuïteiten hypotheek. We hebben op, met de aflossing op 1 mei erbij, daar nu €4.413,40 van de €6.713,40 (10%) afgelost ongeveer 65%. Na 1 mei hebben we dus nog €2.300 te gaan. Het plan is om die per 1 augustus geheel afgelost te hebben.

In mei zullen we weer €600 extra aflossen, daarna zullen we in juni €800 aflossen en in juli €900. We kunnen namelijk vanaf juni zullen onze lasten namelijk met €200 dalen doordat we dan het collegegeld voor de opleiding van V betaald hebben. Van de besparingen op de maandlasten die we verder elke maand opzij zetten kunnen we in juli de laatste €100 extra betalen. 

Nadat we de 10% op de annuïteitenhypotheek extra hebben afgelost zullen we een klein beetje gas terugnemen met het maandelijks aflossen. We zullen wel sparen voor de extra aflossing, maar willen daarvan een groot deel doen van de belastingteruggaaf die we ook dit jaar weer verwachten. 
Hoeveel we vanaf augustus zullen gaan aflossen moeten we nog bepalen.