donderdag 31 augustus 2017

Een vierdaagse werkweek: goed idee?

In België is er een discussie op gang gekomen over het invoeren van een vierdaagse werkweek, maar wel tegen hetzelfde salaris. Gisteren kwam ik hier een klein stukje over tegen op de website van het AD.
Oud-premier DiRupo komt met een, nog niet heel concreet uitgewerkt, plan voor een vierdaagse werkweek met behoud van loon. Veel meer valt er nog niet over te vinden, ook op Belgische nieuwssites vond ik er maar weinig over terug. De enige argumentatie die ik kon vinden was dat gedurende de geschiedenis de werkweek steeds korter werd en dat er blijkbaar in België plannen zijn in de andere richting.

Ik ben op zich een voorstander van zulke denkbeelden, zoals ik ook voorstander was van het experiment in Zweden met een 6-uriger werkdag.

Dat veel "deskundigen" in Nederland hier niet aan toe zijn, of gewoon erg conservatief, blijkt wel uit de commentaren in het stukje op het AD. "Kan niet in Nederland" is de strekking.

De redenen die genoemd worden:
  • De mensen die fulltime willen werken worden in hun vrije keuze beperkt
  • Veel mensen hebben dat geld gewoon nodig
  • Politiek niet haalbaar
  • Nederland en België zijn te verschillend
  • De werkgevers zullen zich benadeeld voelen
Ik zal proberen te reageren op de bovenstaande argumenten.

Ik geloof best dat er mensen zijn die heel veel  plezier en voldoening uit hun werk houden en daar erg graag mee bezig zijn. Ik vraag me echter af of ze 5 dagen werken omdat ze dat graag willen of omdat dat nu eenmaal de definitie van een fulltime baan is. Als fulltime wordt gedefinieerd als 4 dagen werken ze nog steeds fulltime. Daarnaast kunnen ze altijd nog een tweede baantje nemen als ze echt zo graag vijf dagen willen werken. Dan hebben ze nog meer te besteden dan nu ook.

Dat mensen het geld gewoon nodig hebben gaat niet op. Simpelweg omdat het plan al aangeeft dat het minder werken met hetzelfde salaris is. De mensen houden dus even veel geld over, alleen krijgen ze meer vrije tijd.

Politiek niet haalbaar? Dat geloof ik gelijk. Het politieke landschap is in de laatste decennia zo veranderd van vooruitstrevend naar conservatief, dat ik denk dat dit in dit landschap er nooit zal komen.

Nederland en België zijn te verschillend: Ik weet het echt niet.

Dat werkgevers zich benadeeld zullen voelen, daar kan ik wel in meekomen. Maar het experiment in Zweden met een werkdag van 6 uur leverde veel minder ziekteverzuim op en meer efficiëntie. Ik verwacht dat dat ook zal gebeuren met een vierdaagse werkweek. Ik zie dat namelijk nu al vaak gebeuren. Ikzelf en andere collega's die vier dagen werken hebben over het algemeen een even groot takenpakket als de collega's die 5 dagen werken en redden dat ook gemakkelijk. Ik denk dus dat er niet significant minder werk gedaan wordt als je maar vier dagen per week werkt.

Waar niemand in het stuk over nadenkt is het maatschappelijke aspect. Wanneer je een dag minder werkt heb je ook meer tijd voor maatschappelijke zaken. Denk aan mantelzorg, vrijwilligerswerk, etc.

Een vierdaagse werkweek voor hetzelfde loon betekent ook een loonsverhoging van 25% per gewerkt uur. Dat zou helemaal niet erg zijn en zou in één klap de achterstand die de lonen hebben opgelopen ten opzichte van de groei van de economie ongedaan maken. De economie is sinds 2000 namelijk met 12% gestegen terwijl de koopkracht met 3% is gedaald in die periode. Een scheefgroei van 15% dus.

Wat vinden jullie van een vierdaagse werkweek voor hetzelfde loon?

woensdag 30 augustus 2017

Boven de vraagprijs bieden bijna noodzakelijk

Gisteren las ik op diverse plaatsen dat huizen steeds vaker op of boven de vraagprijs verkocht worden. Intussen wordt, gemiddeld over heel Nederland, meer dan een kwart van de huizen zo verkocht. Dit percentage is een stuk hoger dan voor de crisis toen nog geen 10% van de huizen op of boven de vraagprijs verkocht wordt.

Nu worden in absolute aantallen nog steeds vooral in de Randstad de huizen boven vraagprijs verkocht. In Amsterdam moet er bijna wel wat mis zijn met je huis als je het niet boven de vraagprijs verkoopt, daar wordt 80% gelijk of hoger verkocht. En zo is er nog een aantal gemeenten waar het merendeel van de huizen zo verkocht wordt. Ook in onze regio is het een gekkenhuis\ op dit moment op de woningmarkt, zoals ik al eerder schreef.

Over de gehele linie stijgen de huizenprijzen ook, Zelfs in gebieden waar de huizenmarkt nog geen bubbel is, zoals Limburg, liggen de prijzen nu zo'n 5% hoger dan vorig jaar.

Hoe gek is de huizenmarkt bij jullie in de buurt?

dinsdag 29 augustus 2017

Joepie, weer meer lenen voor een huis

Het is weer zover. Nadat het tweede inkomen van een gezin lange tijd voor 50% meetelde in de bepaling van maximale hypotheek op basis van het inkomen, en dat percentage dit jaar 60% was, heeft het ministerie van financiën in al haar wijsheid besloten dat dit tweede inkomen volgend jaar voor 70% mag meetellen. Dit betekent dat tweeverdieners volgend jaar met hetzelfde inkomen als nu zich verder in de schulden mogen steken.
En ik verwacht ook dat dit tot nog meer problemen gaat leiden als relaties toch onverhoopt stuklopen. Bij een hypotheek ter hoogte van 1,7 of meer inkomens, is het vaak zelfs voor de meestverdienende niet te betalen om in het huis te blijven wonen. Huizen moeten dus gedwongen de verkoop in.

Dat is een goede manier om de huizenprijzen volgend jaar nog even te kunnen laten stijgen, ondanks dat de lonen niet zeer veel omhoog gaan, maar ik betwijfel of dit nou de goede weg is. Het schijnt trouwens dat men in de toekomst het tweede inkomen volledig te laten meenemen.

maandag 28 augustus 2017

Voorlopige tergugaaf: Wat te doen met (al die) poen?

Vlak voor onze vakantie is door onze accountant de aangifte voor de inkomstenbelasting ingediend bij de belastingdienst. Afgelopen vrijdag ontvingen we bericht over de voorlopige teruggaaf. Daarin staat (natuurlijk) exact hetzelfde bedrag als we hebben aangegeven. Helaas is het bedrag niet zo hoog als het plaatje hiernaast doet vermoeden.

De grote vraag is natuurlijk wat we met dat geld gaan doen.

We hebben voor dit jaar eigenlijk nog twee financiële doelen. Onze buffer is nog niet op het niveau wat we ons ten doel hebben gesteld en we willen nog maximaal boetevrij aflossen op onze aflossingsvrije hypotheekdeel.

We hebben nog een kleine twee weken om te beslissen hoe we het geld gaan verdelen. We twijfelen tussen het hele bedrag aflossen zodat we nog maar een klein beetje hoeven te doen in de laatste maanden van het jaar en het aflossen van een kleiner bedrag nu en dan de rest van het jaar vasthouden aan de maandelijkse aflossing van €600 die we nu al doen.

Zoals het er nu naar uitziet gaat onze voorkeur uit naar het gebruiken van het grootste gedeelte voor de extra aflossing en een kleiner deel gebruiken als aanvulling op de buffer. Daarna hoeven we de rest van het jaar minder extra af te lossen om uiteindelijk ons aflosdoel te halen.

Waar hebben jullie de teruggaaf voor gebruikt?

zondag 27 augustus 2017

Waarom wij nog steeds niet aan crowdfunding doen

Het is al bijna een jaar geleden dat wij accounts aanmaakten bij twee crowdfundplatformen. Tot nu toe hebben we echter nog geen cent geïnvesteerd. Daar zijn meerdere redenen voor.
We hebben accounts bij duurzaaminvesteren.nl en bij horecacrowdfunding.nl. Bij het eerste platform worden vooral projecten aangeboden op het gebied van wind- en zonne-energie en heel soms in een waterkrachtcentrale. Het minimale bedrag dat je per keer moet investeren is €500, maar bij veel projecten is het ook €1.000. Dat vind ik forse bedragen voor iets waar we nog geen ervaring mee hebben.

Bij het tweede platform twijfelen we vooral of we überhaupt wel moeten investeren. Horeca is over het algemeen erg conjunctuurgevoelig, dus nu het goed gaat met de economie schieten nieuwe zaken als paddestoelen uit de grond. Maar als het wat slechter gaat gaan mensen al snel een keertje minder uit eten en zullen zaken met weinig vet op de botten weer net zo snel omvallen. Dat risico vind ik te groot.

Maar wat me het meeste stoort aan beide platforms is de korte beslissingstijd die je hebt voor een investering. Vaak krijgen we een mailtje dat er een nieuw project aan zit te komen en dat die de volgende dag open gaat. Soms krijgen we dat mailtje pas als het project al open staat.
En omdat wij niet willen investeren zonder dat we ons goed verdiept hebben in een bedrijf, vissen we dus eigenlijk vaak achter het net. Het gezochte bedrag is vaak al bij elkaar gesprokkeld voordat wij goed en wel door alle bijgevoegde stukken heen zijn.

Investeren jullie via crowdfundinge? En via welke platformen doe je dat? Ervaren jullie ook die korte beslissingstijd?

zaterdag 26 augustus 2017

Wat kostte onze vakantie?

We zijn alweer even terug, maar intussen hebben een goed overzicht kunnen maken van de kosten van onze vakantie. Het was geen goedkope vakantie, maar ook geen hele dure.

Verblijf
We zijn naar een camping in Frankrijk geweest waar we twee jaar geleden ook gestaan hebben. Normaal doen we daar niet zo aan, maar na het drukke jaar, vooral voor V vanwege de studie, hadden we geen zin om ons uitgebreid te verdiepen in bestemmingen en campings. We gingen dus af op onze goede ervaring van de vorige keer. Voor 18 nachten betaalden wij €645, oftewel  €35,83 per nacht. Dit hadden we al vooruit betaald en daar hadden we geen omkijken naar.

Reizen
Aangezien we met de auto gingen en een enkele reis een kleine 900 kilometer was, hebben we er een aantal tanks benzine doorheen gejaagd. In totaal hebben we 2x getankt op de heenweg en 2x op de terugweg. Nooit hele tanks. Ook tankten we nog 1x op de bestemming zodat we met een volle tank de terugreis konden beginnen.
We reden zowel heen als terug door Luxemburg, waar we zeer goedkoop konden tanken, ik geloof €1,12 per liter Euro95. In totaal kwamen we uit op €220 aan benzine.
In Frankrijk namen we ook de tolwegen. Ondanks af en toe behoorlijke drukte bij de tolpoortjes konden wij door onze tolbadge overal zo doorrijden. Totale kosten: €80.

Boodschappen
Boodschappen in Frankrijk zijn over het algemeen een stukje duurder dan in Nederland. Over het algemeen deden wij onze boodschappen bij typische Franse supermarkten, al hebben we ook één keer bij de Lidl gewinkeld. Dat was een stukje goedkoper, maar hebben we daarna niet meer gedaan. In totaal kwamen de boodschappen uit op ongeveer €400, ongeveer 100 euro meer dan ons normale maandelijkse boodschappenbudget.
Daarnaast sloeg M nog een drietal flessen whiskey in, aangezien die toch enkele euro's per fles goedkoper waren. Kosten ca. 100. Deze kosten tel ik echter niet mee in de berekening. Dit zijn kosten die over het hele jaar verdeeld dienen te worden.

Uitjes
We hebben dit jaar een echte luiervakantie gehad. We zijn veel op de camping gebleven, waar dochter na hartelust kon spelen met vriendjes en vriendinnetjes en waar we ook heerlijk konden zwemmen. E'en dag zijn we naar een boomtoppenroute geweest, een dag naar een recreatieplas en twee keer hebben we een stadje bezocht. Naast de kilometers kostten die uitjes eigenlijk niets, behalve een lunch en wat ijsjes.

Horeca
Tijdens de vakantie hebben we wat vaker wat eten gehaald, of op het terras een hapje gegeten. Ook moch dochter regelmatig een ijsje gaan halen (en aten wij gezellig ook een ijsje mee). In totaal gaven we hier €250 aan uit.

Totaal
In totaal kwam onze vakantie hiermee uit op €1.650 uit voor 19 dagen oftewel €86,85 per dag. Daar heb je eigenlijk geen huuraccomodatie voor in het hoogseizoen, zoals Mom4Life gisteren al schreef.

Afschrijving
Om de vergelijking met een huuraccomodatie helemaal eerlijk te maken zouden we eigenlijk ook de afschrijving op de vouwwagen moeten meenemen. Daar rekenen we €500 per jaar voor. Als we die helemaal toerekenen aan deze vakantie, zou het verblijf uitkomen op €1.145. Dat is nog steeds ongeveer de helft van wat 2 weken huur voor een stacaravan zou kosten en ook nog zo'n €500 goedkoper dan een huurtent.

Budgetteren
Dit jaar hebben we eigenlijk niet gereserveerd voor de vakantie. Het verblijf hadden we vooruitbetaald uit de buffer en de rest van de kosten hebben we van de betaalrekening betaald. Daarop hadden we ruimte gecreëerd door in augustus minder af te lossen op de hypotheek en ook wat minder te sparen.
Voor volgend jaar willen we wel een deel van het bedrag reserveren voor de vakantie.


vrijdag 25 augustus 2017

Een aanval van de koperitus

Over het algemeen kunnen wij onze koopbehoeften aardig onder controle houden. We vervangen spullen als ze kapot gaan, zoals bijvoorbeeld bij ons esspresso-apparaat, als de kosten te hoog worden (bijvoorbeeld door veel onderhoud aan de auto) of als we iets echt, echt, nodig hebben. Dat laatste komt niet vaak voor.

Maar de afgelopen weken had ik (M) een beetje last van de koperitus; de aandrang om maar nieuwe spullen te kopen. Ik was opeens druk aan het zoeken op internet naar een  andere auto, ondanks dat we deze pas 2,5 jaar hebben en hij nog lang mee kan als het goed is, naar een andere vouwwagen en af en toe werd zelf funda afgestruind voor een ander huis.

Waar dat opeens vandaan kwam weet ik nog niet.

En het erge was, ik ging het ook voor mezelf (en voor V) nog goedpraten ook. Een paar voorbeelden:
  • Tja de auto had het best moeilijk met de vouwwagen erachter als we heuvelop moesten rijden tijdens de vakantie. En als we ooit een caravan zouden willen hebben we toch al een andere auto nodig.
  • De vouwwagen heeft geen kuipzeil, dus toen het hard regende moesten we flessen onder het grondzeil leggen om te zorgen dat het water niet naar binnenkwam
  • We hebben heel veel overwaarde, dat  zouden we nu mooi kunnen verzilveren
Uiteindelijk hebben we op alle drie de gedachten helemaal niet gereageerd. En niets gekocht/vervangen. We (ik) hebben de techniek toegepast die op zo vele consuminderblogs al is omschreven: "Wacht een paar dagen, en als je er dan nog steeds van overtuigd bent dat je het nodig hebt, koop het dan pas".
Dat werkte perfect. Die nieuwe auto om 2x per jaar iets meer vermogen te hebben klonk met toen wel als overdreven in de oren, net als het ongemak van de flessen onder het grondzeil. Dat komt eens in de 3-5 vakanties voor. En tja, dat huis? Dat is alleen maar voor de luxe, we willen toch echt (nog) niet verhuizen.

Hebben jullie ook wel eens last van een aanval van koopwoede?

Naschrift: Ik googlede op koopwoede voor een plaatje, maar kreeg alleen voetballers en dames met heel veel tasjes te zien. Volgens google hebben mannen er dus geen last van. Terwijl bij ons (dit keer) juist ik (M) er last van had..

donderdag 24 augustus 2017

Gekte op woningmarkt houdt aan, ook in onze wijk

Twee weken geleden schreef ik over de waarde van ons oude appartement zo belachelijk veel was gestegen. De bovenbuurvrouw had haar appartement te koop gezet, en dat is inmiddels al verkocht, voor meer dan een ton meer dan dat wij er twee jaar geleden voor kregen.

Maar ook in onze huidige wijk zijn (vraag)prijzen hard aan het oplopen, al is het nog niet zo gek als bij ons oude appartement. Wij hebben ons huis in 2013 gekocht voor €190.000, op dit moment gaan soortgelijke woningen voor (ruim) boven de €250.000 over de toonbank. Met de huidige hoogte van onze hypotheek, zou dat betekenen dat we een overwaarde zouden hebben van ongeveer een ton.

Daar kan ik me eerlijk gezegd nog niet veel bij voorstellen, maar je kan jezelf er wel lekker mee rijk rekenen. Dat doen we dan maar niet. We hebben op dit moment ook helemaal geen wensen om te verhuizen, zitten prima op onze plek. En het nadeel is, als je gaat verhuizen moet er toch weer een andere woning komen. En ook die stijgt natuurlijk gewoon lekker mee.

Dat de huizenmarkt bij ons echt aan het exploderen is blijk ook uit het feit dat we weer regelmatig foldertjes in de brievenbus van makelaars vinden die ons gratis taxaties aanbieden, en ons graag willen helpen met de verkoop van ons huis. Daarnaast gaan de huizen hier tegenwoordig ook per opbod. Twee bezichtingsmogelijkheden en daarna mag je een bod uitbrengen. En de hoogste wint natuurlijk.

IS bij jullie in de buurt de gekte op de huizenmarkt ook zo erg?


woensdag 23 augustus 2017

Zijn de kosten bij wijzigen hypotheek echt zo hoog?

Gisteren was het in diverse media met chocoladeletters te lezen: De hypotheekklant wordt gebruikt als melkkoe door de hypotheekverstrekkers. De Consumentenbond had uitgezocht wat de tarieven bij de hypotheekverstrekkers zijn voor diverse handelingen en de verschillen waren groot!!!

De Consumentenbond viel er vooral over dat bij sommige, in mijn ogen toch best wel wat ingewikkeldere gevallen, hypotheekverstrekkers het durfden om het advies van een adviseur te verplichten. Wat een schande!!!

Ik vind dit nogal kort door de bocht van de Consumentenbond. Nog niet zo heel lang geleden werd er, ook door de Consumentenbond, gepiept dat klanten niet voldoende voorgelicht werden bij het afsluiten van een hypotheek en ook bij wijzigingen.
Mede daardoor zijn er regels opgesteld waardoor de hypotheekverstrekkers een zorgplicht hebben en ze dus vaker een adviseur eisen. De weblog Das Kapitaal kopte dan ook: "Consumentenbond wil zorgplicht banken afschaffen. Huh?"

Dat vervolgens niet alle adviseurs hetzelfde tarief vragen is alleen maar goed, daar kun je dan zelf naar kijken. En ook bij het afsluiten van de hypotheek kun je gewoon afwegen of je kiest voor die 0,1% lagere hypotheekrente of voor lagere kosten bij wijzigingen aan de hypotheek.
Je kunt van hypotheekverstrekkers niet eisen dat ze allemaal dezelfde tarieven hanteren. Dat verwachten we van de hypotheekrentes ook niet namelijk...

En om af te sluiten met de laatste zin van het artikel op Das Kapital: Een beetje voorlichting bij grote en ingrijpende en grote beslissingen is gewoon een goed idee.

Wat vinden jullie van deze berichtgeving?

dinsdag 22 augustus 2017

Niet iedereen is aan het aflossen

Afgelopen zaterdag waren wij op een verjaardag en kwam het gesprek met een aantal bevriende stellen over huizen en verhuizen. Natuurlijk kwam ter sprake dat ons oude appartement zoveel in waarde is gestegen nadat wij het verkocht hadden, maar dat was niet het belangrijkste onderwerp.

Eén stel wilde graag verhuizen, van een eengezinswoning naar een twee-onder-een-kapper. Ze waren op zoek naar wat meer ruimte in huis, maar vooral naar een grotere tuin. Kan ik helemaal begrijpen. Ze hadden zelfs een huis bezichtigd en eigenlijk al helemaal verliefd op dat huis.

Maar nu kwam het. Ze werden helemaal verrast door de nieuwe hypotheekregels. Ze hadden hun huidige woning in 2007 gekocht en zich verder nooit meer verdiept in de hypotheek. En ondanks dat er volgens mij genoeg in het nieuws is geweest over het afbouwen van de maximale hypotheek, werden zij erdoor verrast.

Ook bleek hun huis nog flink onder water te staan. Als ze het bezichtigde huis zouden willen kopen zouden ze bijna een halve ton zelf moeten meenemen om zowel de restschuld te kunnen betalen en de bijkomende kosten aan de koop van de nieuwe woning. En dat hadden ze zo niet op de plank liggen. Wat ik dan ook wel weer kan begrijpen.

We vroegen nog of ze dan helemaal niets afgelost hadden in de afgelopen 10 jaar, maar dat bleek niet het geval, ondanks twee zeer goed betalende banen. Of ze een deel spaarhypotheek hebben, zijn we vergeten te vragen, want dan zouden ze het opgebouwde saldo nog kunnen gebruiken. Die tip ga ik ze nog wel even geven. En anders zullen ze moeten sparen en/of aflossen. Of hopen op een grote waardestijging van hun huidige woning.

Natuurlijk hebben wij ons vorige appartement ook met onderwaarde verkocht, maar dat lijkt intussen alweer een ander leven. Na het aflossen van die restschuld en het fanatiek aflossen van onze huidige hypotheek, hebben we eigenlijk in 2 jaar tijd een overwaarde weten te creëren van een halve ton op ons huis. Dat is ten opzichte van de WOZ-waarde, niet eens ten opzichte van de marktwaarde.

Wij, en ook andere financiële bloggers, schrijven wel vaker over dit soort situaties, maar wij hadden het in ieder geval nog nooit zo van dichtbij meegemaakt.

maandag 21 augustus 2017

Zwijgplicht opgelegd door de bank: Gekker moet het niet worden

In België is er een bank die haar klanten geld aanbiedt in ruil voor een zwijgplicht over de negatieve hypotheekrente die ze ontvangen. Het moet toch niet veel gekker worden denk ik dan.
De mensen die nu een negatieve hypotheekrente hebben, zijn degenen die in het verleden een zogenaamde Euribor-hypotheek hebben afgesloten. Er ging dan een kleine renteopslag over de Euribor heen en dat betaalde je dan. In 2009 bedroeg de Euribor nog zo'n 5%, maar intussen staat die rente op bijna -0,4%. Als je opslag dan minder dan 0,4% is, krijg je op dit moment dus geld toe.

Deze Belgische bank heeft haar klanten die nu dus geld ontvangen over hun hypotheekschuld een brief gestuurd waarin een bedrag wordt geboden in ruil voor zwijgzaamheid over die negatieve rente en sowieso de hypotheekvoorwaarden die ze hebben. Wanneer ze er toch ruchtbaarheid aan geven moeten ze het gekregen bedrag met rente terugbetalen.

De Nederlandse grootbanken geven aan dat negatieve hypotheekrente bij hen geen probleem is. Bij ABNAMRO zijn ze er helemaal niet, want daar geldt een opslag van 1%. Bij Rabobank en ING gaat het in totaal om enkele tientallen klanten. En dan nog zijn de te betalen bedragen per klant minimaal.

Bij ons speelt deze luxe-positie helemaal niet. Het laagste tarief over onze hypotheekdelen is 2,7%, maar hebben ook nog delen met 3,1% en 3,56%. Wij mogen elke maand dus gewoon netjes betalen en dat doen we ook, soms met een beetje extra. Wij kennen verder ook geen mensen die een negatieve hypotheekrente hebben (of ze hebben ook een zwijgplicht natuurlijk).

Kennen jullie mensen met een negatieve hypotheekrente of heb je die zelf?





zondag 20 augustus 2017

Waar gebruiken wij Euroclix wel en juist ook niet voor?

Ik schreef deze week al eerder over Euroclix. Het gevraagde bedrag stond donderdag al netjes op de rekening en ging nog dezelfde dag naar de bufferrekening. Dat ging weer helemaal soepel.

Ook schreef ik gisteren nog over onze overstap naar Ziggo. Die werd deels getriggerd door een reclamemailtje dat ik via Euroclix binnenkreeg. Maar uiteindelijk bleek een andere aanbieding goedkoper dan de aanbieding via Euroclix.

Waar maken wij gebruik van?
Wij gebruiken Euroclix vooral om te sparen. Dat doen we door aan enquetes mee te doen, op reclamemailtjes te klikken en met de gratis loterij die ze wekelijks hebben.
Maar we sparen ook via de creditcard die je via Euroclix kunt bestellen. Voor elke 10 euro die je daarmee besteed spaar je 2 clix. Die kaart is het eerste jaar gratis, daarna kost ie 15 euro per jaar. Doordat we bijvoorbeeld al onze online aankopen met deze kaart betalen en ook als we tanken. Daarnaast sparen we ook als we bij bepaalde webshops aankopen doen via de euroclix website.

Waar maken we dan geen gebruik van?
Eigenlijk maken we geen gebruik van alle aanbiedingen die je via de mail binnenkrijgt. En de reden heb ik hierboven eigenlijk al aangegeven. Het was me al eerder opgevallen dat bij aanbiedingen van bijvoorbeeld energieleveranciers de welkomstbonus lager was via Euroclix dan wanneer je zelf via de website je aan zou melden.
Dat was bij de aanbieding van Ziggo ook het geval. Daardoor zouden we via Euroclix veel minder besparen dan nu we de overstap zelf gedaan hebben via de website. Dat zou meer dan €150 gescheeld hebben in het eerste jaar, met ook nog een mindere internetsnelheid. Daar kan 20 euro aan clix niet tegenop.

De tip is dus: kijk bij aanbiedingen via Euroclix heel goed of het wel echt de goedkoopste optie is.

zaterdag 19 augustus 2017

Overgestapt van TV- en internetprovider

Al een tijdje hadden wij problemen met de kwaliteit van de wifi thuis. Die viel de verbinding naar buiten weg en dat is vooral vervelend als je via internet wat aan het streamen bent, of als we Netflix zaten te kijken.

Daar hebben we ook best regelmatig contact over gehad met KPN, onze provider, maar die kwamen niet verder dan dat we dan maar bedraad moesten internetten. Dat vonden we op z'n zachtst gezegd niet heel erg behulpzaam.

We waren daarom al een tijdje aan het nadenken of we wilden overstappen, maar hadden daar nog geen actie op ondernomen. Deze week echter zat tussen alle reclamemailtjes via Euroclix een aanbieding van Ziggo die er op zich wel interessant uit zag. Toen hebben we actie genomen en onderzocht wat we wilden en zijn we uiteindelijk overgestapt.

We hebben echter geen gebruik gemaakt van die aanbieding. Het pakket dat was aangeboden sloot niet aan bij wat we wilden en direct via de website van Ziggo zagen we een nog gunstiger pakket.

Financieel gaan we er maar een klein beetje op vooruit met deze overstap. In de maanden dat we geen korting krijgen gaan we ongeveer 5 euro minder betalen, maar het eerste half jaar krijgen we korting en betalen we nog eens 28 euro per maand minder.

Maar financieel was dus niet de reden om over te stappen, we hopen op een betere Wifi vooral. Toen wij nog in ons appartement woonden hadden we goede ervaringen met Ziggo, toen nog UPC. Met de overstap verandert er wel wat in ons zenderaanbod:

  • Bij Ziggo kan M weer lekker Formule 1 kijken met Nederlands commentaar
  • Door het mobiele abonnement van V bij Vodafone konden we gratis een extra pakket nemen waardoor we o.a. legaal Game of Thrones kunnen kijken. Ook zitten er veel kinderzenders in dat pakket.
  • V kijkt ook gratis dubbele data op haar mobiele telefoon abonnement.
  • Wel verliezen we het gratis uitgebreide Spotify-abonnement dat we er bij KPN bij kregen. Als we dat willen behouden moeten we dus een abonnement nemen a €10 per maand en zijn we per saldo zelfs duurder uit.
  • Ook de internetsnelheid zou een stuk hoger zijn.
Zijn jullie wel eens overgestapt van tv- en internetprovider?

vrijdag 18 augustus 2017

Rabo-klanten lossen fors af

In de eerste helft van dit jaar hebben Rabo-klanten fors afgelost. In totaal deden zij 8,3 miljard euro aan extra aflossingen op hun hypotheek. Jammer genoeg kon ik zo snel niet achterhalen wat de totale portefeuille van Rabo-hypotheken is, maar ik vind dat een behoorlijk bedrag.

Zeker als je het vergelijkt met klanten van onze bank, de ABNAMRO, waar ik in het halfjaarverslag las dat er "maar" 1 miljard euro extra afgelost was. Ondanks dat wij dit jaar al zo ons best gedaan hebben daar aan bij te dragen.

Hebben jullie ook extra afgelost dit jaar?

donderdag 17 augustus 2017

De espresso-machine is overleden, lang leve de espreso-machine!

Aan het begin van het jaar dachten we al een aantal keer ons espresso-apparaat de geest zou geven, maar na een goede schoonmaakbeurt deed hij het elke keer toch weer naar behoren.
Na onze vakantie bleef het echter tobben. Stoomophoping op plekken die niet zouden mogen, slechte doorloop als er dan eindelijk koffie gezet kon worden en regelmatig een plasje water onder het apparaat.

Natuurlijk geven wij het dan niet gelijk op. Ik (M) heb het apparaat zo ver als mogelijk uit elkaar gehaald, maar aan al die onderdelen zag ik niets geks. Alles leek schoon en goed. Toch konden we helemaal geen koffie er meer mee zetten.

Gisteren hebben we de knoop doorgehakt. We hebben een nieuwe besteld. Een iets luxer model, met iets meer opties, maar nog steeds één (bijna) helemaal aan de onderkant van de prijsrange.

We hebben ons eerst georiënteerd via internet, zijn toen in een fysieke winkel (Mediamarkt) het apparaat gaan bekijken, maar hebben het uiteindelijk toch via internet gekocht. De prijs scheelde simpelweg te veel om het gelijk in de winkel mee te nemen. Plus dat via de webwinkel waar we nu besteld hebben, we ook nog Euroclix sparen met deze bestelling.

Hopelijk kunnen we vanavond genieten van ons eerst bakje koffie uit ons nieuwe apparaat.

woensdag 16 augustus 2017

Tijd gekocht


In februari schreef ik dat ik overwoog om extra verlofdagen bij te kopen. Ik schreef toen dat we bij ons bedrijf maximaal 13 dagen per jaar kunnen bijkopen. Nu ik me er meer in verdiept heb, blijkt de regeling nog veel ruimer te zijn.

Die 13 dagen mogen we sowieso bijkopen. Dat zijn de dagen die we vroeger als ADV-verlof hadden. Dit mag niet geweigerd worden. In totaal is er echter de mogelijkheid om nog een stuk meer dagen te kopen, namelijk 30 in totaal.
Alleen voor die laatste 17 dagen moet je wel in gesprek met je leidinggevende en aangeven wat het doel van al dat sparen is. En ze kunnen ook geweigerd worden, al heb ik nog nergens kunnen vinden op basis waarvan dat geweigerd zou kunnen worden.

Voor de laatste maanden van het jaar heb ik aangevraagd, en al bevestigd gekregen, om elke maand 2 dagen bij te kopen. Dat kost me bruto ruim €550 per maand, dus €2.200 tot het eind van het jaar. Netto zal dan ongeveer de helft zijn. Dat geld zijn we niet kwijt, maar hebben we dan gespaard in vrije tijd.

Deze 4 maanden wil ik aankijken hoe dit bevalt. Het zal wat betreft inkomsten en uitgaven goed moeten uitkomen, maar we zullen hierdoor natuurlijk ook wat minder kunnen sparen, aflossen, beleggen en/of uitgeven. Het meest ideale is het natuurlijk als we het kunnen redden door minder uit te geven.

Als dit goed bevalt, ga ik volgend jaar door met sparen van dagen. Na september zal ik vertellen hoe de eerste maand met een lager inkomen bevallen is....

dinsdag 15 augustus 2017

Uitbetaling Euroclix onderweg

In juni gaf ik een uitgebreide update van onze online inkomsten. Op dat moment liete n we nog geen uitbetaling doen van Euroclix, omdat we wilden doorsparen tot een betere inwisselverhouding.

Gisteren bereikten we het aantal clix (5.000) dat voor een betere inwisselkoers zorgt en heb ik gelijk de clix ingewisseld voor €70. Als het goed is hebben we het bedrag deze week nog op onze rekening staan.

Wat gaan we met dit bedrag doen?

Normaal gesproken gebruikten we dit soort inkomsten om te beleggen. Maar aangezien we ons beleggingsdoel voor dit jaar al gehaald hebben, en juist het halen van de buffer een grotere uitdaging lijkt te worden, gaat dit geld dus naar de buffer, alle beetjes helpen.

Intussen hebben we €190 verdiend via Euroclix. Bij Euroclix kun je clix verdienen met het invullen van enquêtes, maar ook door via hun site online aankopen te doen. Je krijgt dan X clix per Y bedrag. Per webwinkel verschilt dat.
Wij maken ook gebruik van de Euroclix creditcard. Daar krijg je volgens mij 2 clix per €10 uitgegeven bedrag. Als je dus online aankoopt met die creditcard verdien je dus dubbel clix.

Wil je zelf ook beginnen met sparen via Euroclix, dan kun je je aanmelden via deze link. We krijgen dan beiden 150 clix kado, wat minimaal €1,50 waard is.

maandag 14 augustus 2017

Eerste werkdag

Vandaag mag ik, M, weer aan de slag bij mijn werkgever. V heeft nog een weekje langer vrij voordat de scholen en dus haar werk weer beginnen.

Ondanks dat ik totaal geen hekel aan mijn werk heb, vind ik dat toch altijd wel een dingetje. Na een periode waarbij we als gezin heel veel tijd samen hebben doorgebracht in een lekker laag tempo waarbij niets moest en veel mocht, is zo'n eerste werkdag toch ook weer het startsein van een "strakker schema" en weer een wat gehaaster levenstempo.

We hebben gemerkt dat het rustigere levenstempo wel heel goed bevalt. Dat hebben we dit jaar veel meer gemerkt dan andere jaren als we op vakantie waren geweest. Of dat nou komt omdat we nu veel bewuster bezig zijn met financiële vrijheid weet ik niet, maar deze vakantieperiode van 3,5 weken hebben we veel meer gewaardeerd dan andere jaren...

Hoe kijken jullie tegen een eerste werkdag na de vakantie aan?

vrijdag 11 augustus 2017

Ons oude appartement is nu een ton meer waard

Toen wij, na twee jaar met dubbele lasten, eindelijk ons oude appartement in Rotterdam verkochten, waren we maar wat blij. Dat was in september 2015. We kregen er weliswaar net zo veel  oor het huis als M er voor betaald had, maar hielden wel een restschuld over ter hoogte van de kosten koper, zo'n €14.000. Deze restschuld hebben we vorig jaar geheel terugbetaald.

Nu zagen we vorige week een bericht op Facebook van onze oud-bovenbuurvrouw. Zij heeft haar appartement nu te koop gezet. Voor een vraagprijs van meer dan €100.000 hoger dan dat wij er twee jaar geleden voor kregen.

En ondanks dat we nog volledig achter de beslissingswedstrijd staan dat we toen ons appartement verkochten,  voelt dat toch een beetje zuur. Dat zou snel verdiend hebben kunnen zijn. 

Aan de andere kant, hadden we dan nog 2 jaar met dubbele lasten gezeten waarbij we dus ook niet hadden kunnen aflossen op onze huidige hypotheek en waarbij we ieder dubbeltje hadden moeten omdraaien. En de gemoedsrust van de afgelopen 2 jaar is misschien wel meer waard dan een ton....

Schieten de huizenprijzen bij jullie ook zo snel omhoog?

donderdag 10 augustus 2017

De rente kon toch nog lager

Vorige maand schreef ik over de nieuwsbrief die ik van onze bank had gekregen waarin werd gesteld dat de spaarrente wel zo'n beetje de bodem had bereikt.
Blijkbaar had ik de nadruk moeten leggen op "zo'n beetje". Want nog geen week later kreeg ik al bericht van diezelfde bank, als eerste grootbank, dat de spaarrente toch nog maar wat verder ging dalen van 0,15% naar 0,1%.

Aan dit soort nieuwsbrieven hoef ik dus ook geen waarde te hechten blijkt maar weer. Intussen hebben de andere twee grootbanken de spaarrente ook verlaagd naar 0,1%.
Ik heb het nog niet uitgezocht, maar ik krijg het idee dat de grootbanken stuivertje wisselen wie als eerste de spaarrente weer wat lager zet. De andere twee volgen dan over het algemeen vrij snel daarna.

Wij hebben nog een aantal spaarrekeningen bij andere banken die meer bieden voor ons spaargeld. intussen soms wel 4,5x zoveel als bij onze huisbank.

Ontvangen jullie nog een beetje spaarrente?

woensdag 9 augustus 2017

Pagina's geupdate

Na een dagje opruimen en wasjes draaien hebben we het meeste van de vakantierommel alweer mooi weggewerkt. We hebben vanwege de regen de vouwwagen nog niet open kunnen maken, zodat de spullen daaruit, vooral speelgoed van dochter, nog niet hebben kunnen opruimen, maar het zal de komende dagen vast nog wel een keertje lang genoeg droog zijn.

Gisteravond had ik mooi de tijd om alle overzichten weer bij te werken, zowel in excel als ook op dit blog.

Zo heb ik het hypotheekoverzicht weer helemaal up-to-date gemaakt tot en met 1 augustus. Ook de aflossingenpagina is bijgewerkt met de opdracht voor de extra aflossing waarvoor ik vanaf de camping opdracht had gegeven. En omdat we door deze laatste aflossing ook de volledige 10% boetevrije aflossing op onze annuïteitenhypotheek hebben bereikt, heb ik ook de doelenpagina mogen bijwerken.

Als laastste heb ik ook de beleggingspagina bijgewerkt met het dividendinkomen van juli.

dinsdag 8 augustus 2017

Weer thuis

Na een reisje van net geen 12 uur zijn wij gisteravond weer veilig thuis aangekomen. We hebben een heerlijke vakantie gehad. Nu hebben we nog een weeke vrij voordat M weer mag beginnen met werken en V heeft zelfs nog wat langer vakantie.

Eigenlijk wilden we halverwege tussen ons vakantieadres en thuis nog een paar daagjes kamperen, maar de voorspellingen van slecht weer hebben ons doen besluiten om maar gelijk naar huis te rijden en hier de laatste dagen nog te genieten en nog wat uistapjes te doen..

Hebben jullie al een lekkere vakantie gehad?

zaterdag 5 augustus 2017

Extra aflossing augustus

Gisteren heb ik vanaf ons vakantieadres even ingelogd op internetbankieren. Want ondanks dat we op vakantie zijn, willen we ook deze maand extra aflossen op onze annuïtaire hypotheek. Dat moet iedere maand voor de 10e gebeuren, en dan zijn we nog niet terug van vakantie.

Dus heb ik gisteen met de iPad even een plekje met goede wifi-ontvangst opgezocht om opdracht te geven voor een extra aflossing van €600. Samen met de reguliere annuïteit zal onze aflossing deze maand net boven de €700 liggen. Onze maandlasten zullen dalen met net geen drie euro tot onder de €710.

Met deze aflossing hebben we het maximale boetevrije bedrag bereikt dat we mogen aflossen op het annuïtaire deel dit jaar. Dit was één van de financiële doelen van dit jaar. We hebben dit jaar nu meer dan €15.000 extra afgelost op de hypotheek. We willen nu nog het maximaal boetevrije bedrag op de aflossingsvrije hypotheek voor het eind van dit jaar. Dat is nog €5.000.

Wat de exacte hoogte van de hypotheek nu wordt dus ik nu even niet te zeggen, ik heb mijn excelbestand niet meegenomen op vakantie. Als we terug zijn zal ik daar weer over bloggen.

Doen jullie nog een extra aflossing op de hypotheek deze vakantiemaand?

vrijdag 4 augustus 2017

Eindafrekening energie

Het nadeel van het afschaffen van de extra roamingkosten vind ik toch wel dat je, of in ieder geval wij, onbewust toch vaker op onze telefoon kijken dan we voorgaande jaren deden.
Bij één van die momenten zag ik het bericht dat de eindafrekening van budgetenergie klaarstond. In het bericht staat dat we €392 terugkrijgen. Een fors bedrag.

Dat bedrag is niet helemaal veroorzaakt door minder te verbruiken dan we verwacht hadden. We hadden namelijk gelijk bij aanvang ons maandbedrag met 10 euro verhoogd. Dat doen we eigenlijk altijd, want we krijgen liever geld terug aan het eind van het jaar dan dat we moeten bijbetalen. Overigens doen we dat dit jaar niet omdat we aan het eind een welkomstbonus krijgen verrekend.

Ook regelden we de overstap vrij laat, waardoor budgetenergie al aangaf een 13e afschrijving in gang te hebben gezet. In juli betaalden we daarom dubbel voor energie. Die €95 zit ook in dit bedrag verwerkt.

Halen we de €120 en €95 af van wat we terugkrijgen, dan hebben we toch voor zo'n €180 minder aan energie verbruikt dan was verwacht. Wat dit precies aan kilowatturen en kuubs gas heeft gescheeld moet ik thuis nog even uitzoeken, maar is toch ruim 2 maanden verbruik minder.

We hebben nog een paar dagen op onze vakantielocatie voordat we weer richting huis gaan. Daar hebben we dan nog een week vrij om nog lekker verder te genieten.




woensdag 2 augustus 2017

Hypotheekupdate

Gisteren zijn de bedragen van onze hypotheek afgeschreven. Naast de reguliere bedragen werd ook de extra aflossing van €300 afgeschreven.

Onze bruto hypotheek daalde deze maand met iets meer dan €400 deze maand en de netto hypotheek met net geen €600.De bruto hypotheek komt nu uit op afgerond €180.100 en de netto hypotheek op afgerond €155.800.

Ik gun me tijdens de vakantie niet de tijd om ons hypotheekoverzicht bij te werken. Dat ga ik allemaal doen als we weer thuis zijn.