Doorgaan naar hoofdcontent

Nederlanders hebben de minste betalingsproblemen op hun hypotheek

Ondanks dat er vaak gewaarschuwd wordt voor de extreem hoge hypotheekschulden van de Nederlanders, (b)lijkt dit niet in grote mate te leiden tot betalingsproblemen. Sterker nog, Nederlanders hebben de minste betalingsproblemen van alle Europeanen.

Van de mensen met een hypotheek heeft slechts 4% maandelijks moeite om de hypotheek te betalen. In Europa is dit gemiddeld 19%. Zelfs in Duitsland, toch vaak geroemd om de lage maximale hypotheek die je kunt krijgen, ligt het percentage mensen met betalingsproblemen een stuk hoger dan bij ons: 11%.

In het onderzoek, dat is uitgevoerd door ING, wordt aangegeven dat het lage aantal mensen met problemen toch ligt aan de strenge eisen die in Nederland gelden voor de maximale hypotheek. Naast een maximum op basis van de waarde van het huis (loan-to-value (LTV)), gelden er in Nederland ook regels voor de maximale hypotheek ten opzichte van het inkomen (loan-to-income (LTI)). In andere landen zijn die regels er niet of zijn de regels minder streng, waardoor mensen in verhouding tot hun inkomen toch in een duurder huis kunnen wonen, mits ze voldoende spaargeld hebben.

Ik denk dat beide ratio's nuttig zijn en helpen om grote persoonlijke grote financiële problemen te voorkomen. Maar voor problemen met verschillende oorzaken. Een lage LTV leidt er toe dat in een tijd van sterk dalende huizenprijzen mensen minder snel een onderwaarde op hun huis krijgen. Zeker wanneer dit gezien wordt in combinatie met het tegenwoordig bijna verplichte aflossen voor nieuwe hypotheken.

Een lage LTI geeft mogelijk een beetje lucht wanneer het inkomen in een huishouden daalt. Doordat ten opzichte van het inkomen enige buffer is ingebouwd, kunnen er minder snel betalingsproblemen ontstaan.



Reacties

  1. Is het niet ook gewoon zo dat Nederlanders minder betalingsproblemen hebben vanwege de HRA? Ofwel, zij worden gesubsidieerd om geld te lenen waardoor banken meer rente vangen? Volgens mij is deze regeling uniek in NL. De LTI en LTV is dat veel minder, je noemt zelf al het voorbeeld van Duitsland.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Nee, dat lijkt mij van niet, immers de banken (en NIBUD) houden rekening met de HRA (als die er niet zou zijn worden de LTI eisen fors aangescherpt vermoed ik).

      Verwijderen
    2. Daarnaast zijn er wel degelijk ook regeling in andere landen, zelfs in de VS. Alleen zijn die misschien iets minder riant dan bij ons

      Verwijderen
    3. In de VS kan je beiden partner inkomens meerekenen, en je kan een starters lening krijgen

      Verwijderen
  2. Mogelijk ook doordat er in NL zoveel mensen met z'n 2-en werken? Ik denk dat er misschien nog wel mensen in de problemen geraken doordat de spaarhypotheek bijv. best hoog kon worden afgesloten, terwijl de rente nu gezakt is. Dan stijgen je maandlasten in een mum van tijd met 100-500 euro (als je niets hebt afgelost)...

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Denk ook dat de spaarhypotheek de komende jaren de melkkoe wordt van de grote banken.
      Lage rente, veel nieuwe hypotheken en nog even die spaarhypotheekbezitters uitknijpen die dachten zolang te kunnen genieten van de hoge rentes de laatste jaren van hun hypotheek en hun hypotheekrenteaftrek.

      Verwijderen
  3. Waarom wordt er geen aflossingsverplichting ingesteld op de aflossingsvrije hypotheek?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen. Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn. Extra aflossingen Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83. De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit. Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen. In cel F6 (kolom F is nu d

Lagere maandlasten of de hypotheek inkorten?

Naar aanleiding van een opmerking op ons blog over de eerste aflossing van het jaar van In 10 jaar FO (of Simpelrijkleven) zijn we nogmaals gaan nadenken over aflossen op de annuïtaire hypotheek. Ze schreef daar zelf ook een mooie blog over. We kunnen in plaats van het verlagen van onze maandlasten na een extra aflossing ook kiezen voor looptijdverkorting. Daarmee hou je het maandbedrag dat je betaalt (nagenoeg) gelijk na een extra aflossing, maar wordt het aantal resterende termijnen aangepast. Omdat je minder rente betaalt blijft er per maand meer over om regulier af te lossen. Wij hebben daar dus de afgelopen week ook eens naar gekeken. We kwamen tot zaken die we moesten of wilden uitzoeken voordat we er een besluit over konden nemen: Laten de hypotheekvoorwaarden het toe? Vinden we onze huidige maandlasten al laag genoeg? Hoeveel tijd winnen we er nou echt mee? Op die eerste twee vragen konden we snel antwoord vinden. De hypotheekvoorwaarden laten looptijdverkortin

Hypotheekweg is weg

Na een tijdje dubbele berichten met een link naar ons nieuwe blog te hebben geschreven, trekken we nu echt de stekker uit dit blog.  We gaan nu volledig verder op www.financieelvrijer.nl .  We hopen jullie daar allemaal ook weer te zien....