Doorgaan naar hoofdcontent

Eerste ervaringen met Mintos tot nu toe

Vorige week schreef ik al dat ik was benaderd door een crowdfundplatform om mee te doen met hun affiliate programma. In de reacties daarop werd door een aantal medebloggers gevraagd of dat om Mintos ging, en daar gaat het inderdaad om. Ik begreep dat meerdere bloggers benaderd zijn door dit platform.

Ook ik kreeg ik een aantal reacties als "Dat moet ook wel een ponzi-scheme zijn". Ik heb ook gezonde achterdocht, en ik ga niets aanprijzen op dit blog waar ik mijn twijfels over heb. Vandaar dat ik, na wat onderzoek via Google, zelf een account heb aangemaakt en een klein bedrag heb gestort op dat account. Ik zal mijn eerste ervaringen hier met jullie delen.

Geld overmaken
Ik heb afgelopen donderdagmiddag met een gewone bankoverschrijving geld overgemaakt naar de rekening van Mintos. Er werd gemeld dat het 2 a 3 werkdagen zou duren voordat het geld op mijn acoount zou staan, maar vrijdagochtend kreeg ik al een mailtje dat de vijfitg euro op mijn account gestort was. Dat ging dus lekker vlot.
Geld overmaken kan ook via een vijftal betaalapps of -sites, zoals transferwise en moneysera, maar die ken ik allemaal niet. De mij bekende PayPal en IDeal staan er niet tussen. Vandaar dat ik koos voor een normale overschrijving.
Dat vraagt overigens wel voor geduld. Wij hebben het doen van internationale bankoverschrijvingen standaard uit staan. Die heb ik geactiveerd voor één dag via internetbankieren. Daarna moet je twee uur wachten en kun je pas echt geld overmaken.

Investeren
Er zijn letterlijk duizende leningen waarin je kunt investeren. Ik heb alleen geïnvesteerd in de leningen waar een terugkoopgarantie op zit. Ik heb in vijf leningen geïnvesteerd elk met slechts een tientje. Het gaat om een lening aan een agrarisch bedrijf, een kledingwinkel, een lening voor eens auto en twee persoonlijke leningen. De rentes die geboden worden lagen hierbij tussen de 7 en 10%. Sommige leningen liepen al, maar daar kon je blijkbaar toch ook nog in investeren.

Betalingen
Ik heb nog geen betalingen op de leningen gekregen, maar eind deze maand staan de eerste twee betalingen op de rol. Bij elke lening waar je op kunt inschrijven staat precies aangegeven op welke data betaald wordt en welk deel dan uit rente bestaat en welk deel uit aflossing. Zo zijn er leningen die gedurende de looptijd alleen maar rente betalen en aan het eind in één keer aflossen, maar ook annuïtaire terugbetalingen. Wanneer de eerste twee betalingen deze maand gedaan zijn (of niet natuurlijk) zal ik jullie op de hoogte brengen hoe het gaat.

Hebben jullie toevallig al ervaringen met Mintos?

PS: Zoals jullie gemerkt hebben is dit dus geen blog over het verschil tussen aflossen en investeren. Die berekeningen vragen een hoop meer tijd dan ik verwacht had. Gezien het drukke avondprogramma deze week hoop ik dat onderwerp aan het eind van de week te kunnen publiceren.

Reacties

  1. Ik ben helemaal niet bekend met Mintos. Zal je blog over Mintos wel blijven volgen.... Ben heel benieuwd hoe zich dit gaat ontwikkelen.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Rustig aan met de berekening, dan hebben we komend weekend of volgende week weer een leuke discussie

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Wat is je mening over het product van Mintos? Ik zie vooral leningen met hoge tarieven aan consumenten die waarschijnlijk niet beter weten. Niet iets waar ik persoonlijk heel erg achter sta en niet iets wat ik graag help faciliteren.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Ik investeer al een tijdje via Mintos. Alleen leningen met buyback en 11,5-13% rente. Ook Twino.eu is een soortgelijk platform met goede rentepercentages. Ook daar al wat langere tijd actief. Tot nog toe enkel positief, bedragen lopen aardig op en investeren kan automatisch.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…