Hypotheekweg

Gisteren zijn wij met z'n drieën vertrokken richting het Zuiden. Begin deze week hebben we de vouwwagen ingepakt en nadat M deze week nog 2 dagen gewerkt had hebben we donderdag de vouwwagen achter de auto gehangen en zijn we in alle vroegte naar onze (eerste) vakantiebestemming vertrokken. Dinsdag was dus de laatste werkdag voor M. Een vol werkoverdracht en ook nog eens de echte verjaardag van onze dochter. Woensdag werkte het weer niet echt mee voor het inpakken van de vouwwagen. Onweersbuien die 's ochtends niet voorspeld waren, zorgden ervoor dat we vaker dan ons lief was de vouwwagen weer dicht moeten klappen om te voorkomen dat het tentdoek drijfnat werd. Voordeel van de buien is wel dat we niet de tuin nog hoefden te sproeien voor we vertrokken. Uiteindelijk hebben we alles droog in weten te pakken en zijn we na een goede nachtrust donderdag ochtend vertrokken. Voor de trouwe lezers heb ik wat blogs vooruit gewerkt die de komende weken al ingepland staan. Verder z...

De afgelopen dagen was het veelvuldig in het nieuws, de vakbonden en de ING hebben een nieuw CAO afgesloten. Normaal gesproken is het meest belangrijke nieuws over een nieuwe CAO de loonstijging. De afgelopen dagen was echter één van andere afspraken uit deze overeenkomst veelvuldig in het nieuws. Jonge vaders krijgen een maand vaderschapsverlof na de geboorte van hun kind. En dat geldt ook voor de niet-dragende moeder in een relatie. Waar het voor de politiek te moeilijk is om het vaderschapsverlof van 2 naar 5 dagen te verhogen, vooral door weerstand van de partij die altijd zegt op te komen voor de ondernemers in dit land, lukt het een groot bedrijf nu wel om hier afspraken over te maken. Voor mij maakt dit vooral duidelijk hoe conservatief Nederland, of in ieder geval de Nederlandse politiek, op sommige gebieden nog steeds is. Ons land loopt op dit gebied mijlenver achter op andere landen in Europa en volgt zelfs een aanbeveling om het betaald verlof te verlengen naar twee ...

Gisteravond zat ik een beetje te zappen en bleef ik (M) hangen bij een aantal zwemmende mensen. Toen ik even bleef kijken bleek het hier te gaan om een documentaire over een aantal Nederlandse Olympische zwemmers. Ik was gelijk helemaal geïnteresseerd en drukte op de knop "kijken vanaf het begin". In de documentaire werden vijf zwemmers, 3 dames en 2 heren, gevolgd in hun voorbereidingen op de Olympische Spelen in Rio de Janeiro. Die Spelen waren, volgens de media, grotendeels mislukt omdat er in het zwembad geen medailles gewonnen werden. Die werden in het buitenwater wel gewonnen, twee keer goud, maar in de media telt dat toch minder. Waarom bleef ik daar nu zo hangen? Dat heeft te maken met mijn sportverleden. Ik weet niet meer zeker of ik er al wel eens over geblogd heb, maar ik heb zelf "in mijn jeugd" ook op redelijk niveau aan wedstrijdzwemmen gedaan. Op een gegeven moment zwom ik met ons team in de Eredivisie en bereikte individueel de top 10 van Neder...

Iedere week krijgen wij van onze bank een update over beleggen. Heel soms krijgen wij ook eens een nieuwsbrief over andere zaken, zoals sparen, zo ook vorige week. De titel van de nieuwsbrief was prikkelend: Rentebodem lijkt bereikt Een analist van onze bank heeft allerlei macro-economische ontwikkelingen bekeken en komt tot de conclusie dat een daling van de spaarrente steeds minder waarschijnlijk wordt en een stijging steeds waarschijnlijker. Dat klinkt mooi, maar biedt natuurlijk geen enkele garantie. Op dit moment vergoedt onze bank 0,15% rente op een gewone spaarrekening. Ik ben dus heel benieuwd of en wanneer onze bank de spaarrente weer gaat verhogen na een aantal jaar van rentedalingen. Wat denken jullie, zal de spaarrente, in navolging van de hypotheekrentes , binnenkort gaan stijgen?

Gisteren stond V met heel wat overtollige spullen op de rommelmarkt. Ondanks dat het weer best aardig was viel de aanloop helaas wat tegen. Uiteindelijk heeft ze voor zo'n 45 euro aan spullen verkocht, na aftrek van de huur van de kraam.  Dat is toch een leuk bedrag voor een uitje, of misschien wel twee, tijdens onze aankomende vakantie. Ook ruimt het natuurlijk lekker op in huis. Toch vragen we ons af of dit nou de meest lucratieve manier is om van je spullen af te komen. Ten eerste ben je al wat geld kwijt voor het huren van een kraam, en ook staan er heel veel mensen met van alles te koop, dus het is de vraag of je er ook de beste prijs voor krijgt. Daartegenover staat dan bijvoorbeeld marktplaats. Kost niets om je spullen te koop aan te bieden, en wordt er bij populaire spullen nog boven de vraagprijs geboden. Nadeel vind ik dan weer wel dat je voor alles dat thuis opgehaald moet worden je een afspraak moet maken en dan maar hopen dat het ook echt opgehaald wordt. Bij de rommel...

Gisteren las ik op de website van RTLZ een stukje over hoe de rijken in Nederland met hun geld omgaan. Wat bleek, veel van de vooroordelen blijken een kern van waarheid in zich te hebben.  Er is een onderzoek gedaan door ABNAMRO MeesPierson onder, de private bank van ABNAMRO, 500 rijke mensen. Voor het onderzoek was je rijk wanneer je een vrij besteedbaar vermogen van €500.000 hebt. RTLZ schreef een aantal conclusies op: Inkomsten Een groot deel van de vermogendend hebben (een deel van) hun vermogen geërfd. Dat geldt voor zo'n 40% van de ondervraagden. De ondervraagden noemden vooral hun eigen bedrijf en beleggingen als belangrijkste inkomstenbron, slechts 20% noemde loon uit loondienst als belangrijkste inkomen. De Telegraaf kopt daarom hierover: "Vier op de tien rijken werken er niet voor" . Verder beleggen eigenlijk alle ondervraagden. Sparen levert gewoon niet genoeg rendement op.  Overigens blijkt uit een onderzoek van de Rijksuniversiteit Groningen da...

Gisteren stonden op diverse plaatsen weer angstaanjagende koppen over de woningmarkt . De woningen raken "op", het woningtekort wordt nijpend. Bij dat soort koppen ben ik tegenwoordig altijd geneigd om te kijken wie dat dan zegt of vindt. Want vaak komen dit soort berichten van een partij met een direct of indirect belang. Dat blijkt ook nu weer het geval te zijn. Makelaarsvereniging NVM was de boodschapper van deze onheilstijding. Wat is namelijk het geval? Voor het eerst sinds lange tijd zijn er afgelopen kwartaal minder huizen verkocht dan in hetzelfde kwartaal vorig jaar. Ook staan er steeds minder huizen te koop. Er worden nog steeds meer huizen verkocht dan dat er nieuw te koop gezet worden. Dat de makelaars zich nu al zorgen beginnen te maken kan ik me voorstellen. Makelaars zijn voor hun inkomsten namelijk voornamelijk afhankelijk van het aantal verkochte woningen. Dus als de voorraad te koop staande woningen minder wordt en er (daardoor) ook minder huizen ve...

Ik las vanmorgen op de blog van mom4life over de DVD-schermpjes die ze gekocht had voor in de auto tijdens de vakantiereis. Ook wij hopen "met een schermpje" een lekkere rustige heen- en terugreis naar ons vakantieadres te hebben. Wij hebben echter voor een andere oplossing gekozen hiervoor. Wij hebben een standaard voor de iPad gekocht. We zijn van plan om met de Netflix app een aantal tekenfilmpjes te downloaden die onze dochter dan op momenten dat ze het wat minder naar haar zin heeft in de auto kan kijken. De standaard die we gekocht hebben kostte ons slechts €10,95. Daarbij kochten we nog een extra lang oplaadsnoer voor in de auto van €3,95. Uiteindelijk waren we dus voor een kleine 15 euro klaar De iPad heeft M van de zaak gekregen dus die was ook "gratis"). Maken jullie gebruik van "schermpjes" voor je kinderen tijdens lange (auto)reizen? Of houden jullie de kinderen rustig?

Gisterochtend schreef ik nog over spaarhypotheken die in sommige gevallen best star zijn. Diezelfde middag kregen wij het halfjaarlijkse overzicht van de bank binnen over het opgebouwde saldo in de spaarpolis. De waarde klopt, gelukkig maar, precies met wat ik maandelijks, via een omweg, opzoek via internetbankieren. Ons saldo op 30 juni was €23.893,46, een toename van €1.167,50 ten opzichte van eind december oftewel €194,58 per maand. Op dit moment stijgt het saldo maandelijks met een kleiner bedrag dan dit gemiddelde. In januari en februari hadden we nog niet afgelost op dit hypotheekdeel en daarom legden we toen meer in dan nu het geval is. Als het goed is, hebben we aan het eind van het jaar een saldo van ca. €25.000. Daarmee zitten we dan op ruim 31% van het totaal van de spaarhypotheek.

Huizenbezitters met een spaar- of beleggingshypotheek kunnen wel eens vast zitten aan dat product. Dat blijkt uit een artikel in De Telegraaf op basis van ervaringen van Moneywise . Het gaat hiervooral  om spaar- en beleggingshypotheken waarbij het spaar- of beleggingsgedeelte in een polis is gestopt en verpand aan een verzekeraar, dus niet om bankspaarhypotheken. De problemen ontstaan als iemand de hypotheek wil oversluiten naar een andere geldverstrekker. Veel polissen hebben de voorwaarde dat die pas afgekocht kan worden op het moment dat de volledige hypotheek wordt afbetaald. Zoals ik het begrijp moet dan dus bij de nieuwe geldverstrekker eerst het bedrag van de volledige hypotheek lenen, voordat het bij elkaar gespaarde geld uit de spaarpolis kan worden vrijgespeeld. Dat geld zou je dan daarna kunnen gebruiken om een aflossing te doen. Dan kom je uiteindelijk wel weer op hetzelfde hypotheekbedrag uit, maar omslachtig is het wel. Ook duurt dat dan nog wel enige tijd ...

Zoals jullie gemerkt hebben was het hier stil het afgelopenweekend. Dat had niets te maken met gebrek aan inspiratie, maar meer met gebrek aan tijd en energie van ondergetekende. We hebben namelijk dit weekend de 3e verjaardag van onze dochter gevierd. Dat betekende naast een huis vol familie en vrienden op de dag zelf, ook een dag en avond aan voorbereidingen. We doen namelijk de verjaardagen eigenlijk altijd met eten erbij. Vrijdag hebben we daarom al lekker in de keuken gestaan. We hebben pulled pork gemaakt, spareribs gemarineerd en voorgegaard en lekker nog wat drumsticks in de marinade gelegd. Zaterdagochtend hebben we toen nog wat vis- en groentepakketjes gemaakt en wat lekkere salades. Overigens hadden we natuurlijk veel te veel, en kunnen we nog ongeveer de hele week de barbecue aansteken. De dag zelf was zeer geslaagd. Onze dochter werd overladen met cadeaus, zo veel dat je je kunt afvragen of ze het redt om in het komende jaar met alles te kunnen spelen, al heeft ze ...

Gisteren hebben we weer opdracht gegeven voor een extra aflossing. Deze aflossing is wel wat kleiner dan de vorige maanden, en ook lager dan dat we in eerder al schreven. We waren namelijk van plan deze maand de 10% aan extra aflossingen op de annuïteitenhypotheek vol te maken door €900 af te lossen. We doen dat echter niet. Dat heeft te maken met extra uitgaven die we deze maand verwachten. We willen namelijk voor de vakantie nog twee nieuwe banden onder de auto laten zetten. Dan zijn alle banden weer relatief nieuw (niet ouder dan een jaar). Ook wordt de reservering voor de vakantie nog van de creditcard afgeschreven deze maand. Dat in combinatie met het feit dat onze buffer nog niet echt heel hard gegroeid is dit jaar heeft ons doen beslissen om deze kosten van de lopende rekening te betalen en niet uit de buffer. Na deze aflossing kunnen we nog €5.600 boetevrij extra aflossen. Dat gaan we als volgt doen. We gaan elke periode tot het eind van het jaar nog €600 extra aflossen....

Ook uitzendkrachten komen vanaf nu makkelijker in aanmerking voor een hypotheek . De uitzendbrache, de Nationale Hypotheekgarantie en diverse hypotheekverstrekkers scharen zich na een proef achter de perspeciefverklaring. Hiermee kunnen mensen die een jaar of langer via een uitzendbureau werken ook een hypotheekafsluiten. Uit de titel schemert wel door wat ik vind van deze ontwikkeling. Voor de duidelijkheid, ik vind dat geen goed idee. Wanneer iemand via een uitzendbureau een jaar werkt komt hij in aanmerking voor een perspectiefverklaring. Daarmee kan hij (of zij) bij diverse hypotheekverstrekkers een hypotheek afsluiten. Je leest het goed, na 1 jaar werkgeschiedenis, zonder enige vastigheid kun je je nu voor een looptijd van 30 jaar in de schulden steken. Nu gun ik iedereen een mooi huis om in te wonen, maar dit is, zoals de Amerikanen zeggen, "A disaster waiting to happen". Nu gaat het economisch goed in Nederland, maar zodra het weer wat slechter dreigt te gaan, z...

Nu alle betalingen aan de hypotheek afgeschreven zijn, en ze ook in internetbankieren verwerkt zijn, is het weer tijd voor de maandelijkse hypotheekupdate. Afgelopen maand losten we 800 euro extra af. Daarnaast losten we via de annuïteitenhypotheek nog een kleine €109 af en stortten we weer 133 euro in de spaarhypotheek. Daarnaast ontvingen we zo'n 55 euro rente op het al opgebouwde saldo in de spaarhypotheek. Hiermee komt onze bruto hypotheek op €180.506 uit en onze netto hypotheek op ca. €156.500. Hiermee hebben we een kleine mijlpaal bereikt. Onze bruto hypotheek is nu meer dan €25.000 lager dan toen we het huis kochten in oktober 2013. Onze bruto maandlasten zijn door de aflossing de afgelopen maand met net geen vier euro gedaald tot 712,28. Dat is op 15 cent na, 80 euro lager dan aan het begin van het jaar. Al met al een mooie besparing. Een totaaloverzicht van onze hypotheek is te vinden op onze hypotheekpagina . In het spaardepot zijn we deze maand de €24.000 gepas...

Gisteren was het op diverse plekken al te lezen, er zijn in 2016 meer huizen gekocht zonder hypotheek. In mei waren hier ook al berichten over, ik schreef er toen dit blog over. Consuminderen schreef er gistermiddag ook al over. Nu zijn er cijfers over 2016 bekend. In 2016 werd volgens het kadaster 17% van de huizen zonder hypotheek verstrekt. Van de appartementen was dat zelfs 33%. Van de mensen die een huis zonder hypotheek kopen doet een groot deel dat om de woning te gaan verhuren. Ook zijn er redelijk wat ouderen die kleiner gaan wonen en het kleinere huis uit hun overwaarde betalen. Toch zijn er ook jongeren (jonger dan 40) die een huis ogenschijnlijk cash afrekenen. Dat hoeft echter niet per se het geval te zijn. Het Kadaster kijkt voor deze cijfers naar hypotheken die geregistreerd worden door een officiële hypotheekverstrekker. Zo lijkt het of mensen die via een familiebankconstructie een hypotheek bij bijvoorbeeld hun ouders afsluiten hun huis zonder een hypotheek kop...

Dat was de titel van een artikel op nu.nl . De strekking van het artikel was dat de overheid een aantal verworvenheden niet meer kan betalen en dat we dus zelf voor meer zaken geld achter de hand moeten houden. Denk daarbij aan met pensioen gaan met 65 (of eerder), de hoogte van je eigen risico in de zorg en wel of geen pensioen opbouwen om maar een paar te noemen. De hoogleraar die voor dit artikel geïnterviewd is verwacht dat er nog wel meer zaken die nu door de overheid gegarandeerd/geregeld zijn zelf moeten gaan regelen. Al zei hij niet welke. Ik denk dat hij gelijk heeft. Dat we inderdaad binnen niet al te lange tijd nog meer (financiële) keuzes op ons bordje krijgen. Welke dat zijn weet ik echter niet. Veel zal afhangen van het kabinet dat er komt te zitten. Maar eigenlijk triggerde de titel mij meer dan de inhoud van het artikel, aangezien wij de afgelopen twee zaterdagen ( deel 1 en deel 2 ) ook twee blogs schreven over hoeveel financiële vrijheid voldoende zou zijn voor o...

Begin april schreven we een blog over onze netto waarde. In het eerste kwartaal was die namelijk fors gestegen door de stiging van de WOZ-waarde en een fikse aflossing op de hypotheek met geld van een erfenis. We schreven toen dat we hoopten dat om in het tweede kwartaal onze netto waarde met €6.000 te laten stijgen. Ik kan daar kort over zijn, dat hebben we niet gehaald. Onze netto waarde steeg met "slechts" €4.200 het afgelopen kwartaal. Dit is te zien in het onderstaande tabelletje. Hoe kwam deze stijging tot stand en waarom hebben we niet ons doel gehaald? We losten in totaal €2.000 (600, 600 en 800 euro) extra af op de hypotheek. Samen met de reguliere aflossingen op het annuïteiten deel zakte de bruto hypotheek met zo'n €2.300. Het spaardepot steeg door de maandelijkse inleggen van €133 en de rente over het al gespaarde bedrag met €600. Onze buffer steeg met €500. Ons belegde vermogen steeg weliswaar met ongeveer €800, maar dat had, gekeken naar de in...

Vorige week schreef ik het eerste deel van deze serie over finaciële onafhankelijkheid naar aanleiding van de bloggersbijeenkomst in Utrecht. Ik schreef toen dat wij meer voelen voor financiële vrijheid in plaats van totale financiële onafhankelijkheid. Aan de hand van de presentatie van Financial Freedom Sloth was duidelijk te zien dat dit een stuk sneller haalbaar is in de Belgische en Nederlandse situatie dan die totale onafhankelijkheid. In dit tweede deel probeer ik uit te vinden hoeveel renderend vermogen wij in beide situaties nodig hebben en vervolgens te berkenen hoeveel jaar we daar voor nodig hebben. Waar gaan we vanuit? We gaan uit van een situatie waarbij we een afbetaald huis hebben. Iets meer dan een jaar geleden hebben we al wel eens geschreven hoeveel we dan ongeveer nodig denken te hebben om goed rond te kunnen komen. Dat kwam uit op een bedrag van €1.200 in euro's van nu en ongeveer €1.870 in euro's van over 15 jaar. Voor de berekening die ik nu maak...