Hypotheekweg

Vanmorgen vroeg hebben we weer een opdracht opgegeven voor een extra aflossing op de hypotheek. In onze originele plannen voor dit jaar hadden we het doel om €2.500 af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek, maar dat hebben we later aangepast in het geheel aflossen van de restschuld in dit jaar. Maar door de ontvangst van een erfenis hebben we toch nog wat ruimte gekregen om naast het aflossen van de restschuld toch nog af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek. We hebben een aflossing opgegeven van €2.250. Met de €250 die we in januari en februari al hadden afgelost, komen we zo op het doelbedrag van 2016 uit. En hiermee hebben we dan in totaal 10% van de aflossingsvrije hypotheek afgelost. Met deze aflossing hebben we €9.300 extra afgelost dit jaar en €12.800 in totaal. Deze aflossing wordt wel pas op 1 juli afgeschreven van de rekening, dus het duurt nog wel even voordat de aflossing echt gerealiseerd is, maar we kunnen niet meer terug. Voordat deze aflossing wordt ...

De overstap naar onze nieuwe energieleverancier verloopt tot nu toe erg soepel. De datum van de overgang is intussen bekend, per 1 juli zijn we overgestapt. Ook is ns nieuwe voorschotbedrag bekend. Dit wordt €85. Nu betalen we nog €120 terwijl we op basis van ons verbruik op €110 echt zouden moeten betalen. We hebben dit bedrag echter expres verhoogd omdat we liever wat terug krijgen dan een aanzienlijk bedrag in een keer zouden moeten betalen. Zodra het mogelijk is zullen we ons voorschot weer een stukje omhoog bijstellen. Almetal is dit toch een besparing van €25 per maand en €300 op jaarbasis. De besparing op de energiekosten gaan we sparen. In tegenstelling tot de meeste besparingen gaat deze besparing niet naar de aflosrekening, maar naar de rekening voor de zorgkosten. We willen voldoende bij elkaar sparen om volgend jaar in 1x de zorgverzekering te betalen en zo 3% korting op te strijken. Hebben jullie ook je energievoorschot bewust wat verhoogd of doen jullie dat juist ni...

Gisteren is M weer de hele dag in touw geweest met straten. Maar gelukkig is het nu gelukt, de voortuin is helemaal bestraat. Ook de palen voor een kleine afscheiding met de buren zitten in de grond, alleen het scherm met de plantenbak moet er nog tussen. Verder hebben we nog een olijfboompje dat geplant moet worden en zetten we nog een houten bankje in de tuin. Intussen begint de energie van M ook wel op te raken. Naast volle, drukke werkweken, wordt iedere vrije dag nu besteed aan de tuin. Ook vandaag gaan we weer verder met de neef die de achtertuin bestraat. De verwachting is wel dat de achtertuin ook wel klaar is vandaag. Na het straten staat er eigenlijk alleen nog de bouw van een houten schuurtje op het programma. Maar we hebben al wel bedacht dat er eerst even 2 weekenden niet geklust gaat worden. Even de energiereserves weer aanvullen.

Aan het begin van het jaar hebben we een aantal (financiële) doelen opgeschreven voor dit jaar en een aflosplan voor dit jaar gemaakt. En in maart hebben we de plannen enigszins aangepast.  Hoe staat het er nu voor met onze plannen? In ons plan 2016 hadden we de volgende doelen opgeschreven: Buffer aanvullen tot €6.000 €2.500 aflossen op aflossingsvrije hypotheek €1.000 extra aflossen op restschuld of annuïtaire hypotheek Totale vermindering van (hypotheek)schuld met €7.300 Voor- en achtertuin vernieuwen Nieuwe fiets voor M De buffer is intussen aangevuld tot ruim €7.000. Dat doel is dus behaald. Alleen verwachten we nog een wat grotere uitgave voor een tuinhuisje om de tuin helemaal af te maken. Ook willen we in juli, ondanks de prioriteit aan de restschuld, nog een extra aflossing doen op de aflossingsvrije hypotheek. Daarop hebben we tot nu toe pas €250 afgelost. We willen dat dan aanvullen tot ons aflosdoel voor dit jaar: €2.500. Op de annuïtaire hypotheek...

Begin deze maand schreef ik al dat we ons hadden aangemeld voor de collectieve inkoop van een energieleverancier via de Vereniging Eigen Huis (VEH). Afgelopen maandag kregen we in de mailbox drie aanbiedingen op basis van ons verbruik. We kregen de beste aanbieding te zien voor een contract met 1 jaar vaste tarieven en de beste aanbieding voor een contract met 3 jaar vaste tarieven. Voor het 1-jarige contract scoorde budget energie het laagst. Bij deze aanbieder besparen we ca. €350 per voor dat jaar. Voor het 3-jarige contract scoorde de nederlandse energiemaatschappij het laagst. Dit was ruim €110 per maand duurder dan het 1-jarige contract. Onze huidige  leverancier deed nog een tegenbod voor een 3-jarig contract en was daarbij €25 duurder per jaar dan de NEM. Het 1-jarige contract is voor ons het meest aantrekkelijk. Dat houdt ons ook flexibel om in het vervolg weer eens te switchen. Wel was daar nog het puntje dat we nog nooit van budget energie gehoord hadden. Voord...

Het nieuws op het hypotheekfront van de afgelopen 2 dagen was toch wel dat ABNAMRO de hypotheekrente voor 2 jaar rentevaste periode komende vrijdag zal verlagen naar 0,99%. Voor het eerst zal er dan een hypotheekrente onder de 1% zijn. Dit is wel een redelijke stunt van de ABNAMRO; het huidige rentetarief is namelijk 1,70%, dus de sprong is enorm groot. Wat betekent dit voor onze annuïtaire hypotheek beteken? Een snelle berekening in Excel laat zien dat onze lasten (op een bedrag van €62.000) met ruim €100 per maand zouden dalen. Dat zou het bijna waard zijn om toch ook maar eens te kijken naar oversluiten in plaatst van rentemiddelen . Ik ben wel benieuwd of de rentes voor andere rentevaste periodes ook zo drastisch naar beneden worden bijgesteld...

Begin deze week kregen wij een deeltje van de erfenis van een tante van M. Zij is in maart overleden en nu haar huis door haar man verkocht is, wordt een deel van haar erfenis verdeeld onder haar zussen en neefjes. Haar man doet dat via schenkingen en zodanig dat er geen schenkbelasting betaald hoeft te worden. Dit zijn inkomsten die je liever niet krijgt, maar die we, nu we ze krijgen zo goed mogelijk willen gebruiken. We kregen dus alledrie een schenking van hem. Voor dochterlief komt dat op haar eigen rekening en staat dat tot haar 18e vast, voor ons werd dat op onze eigen rekeningen gestort. Tegenwoordig is de reflex bij ons altijd gelijk, en wat gaan we met dat extra geld doen? We hebben besloten om het bedrag in tweeën te splitsen. De ene helft zetten we nu op een spaarrekening bij M.oneyou, en zullen we rond de jaarwisseling gaan gebruiken om de laatste aflossing op de restschuld te doen. We kunnen op deze manier gelijk gebruik maken van het rente-extraatje dat ze bieden. Da...

Zaterdag kocht ik een Telegraaf. Dat doe ik niet vaak, maar ik las ergens (ik dacht op de blog van Gerhard Hormann) dat er een nieuw magazine bij de krant zou zitten genaamd "Vrij". Nu viel dit magazine me erg tegen, omdat er vooral heel veel manieren werden geshowd om je geld aan op te maken. En dat is voor ons nou juist niet de manier om vrij te worden/zijn/voelen. Omdat we de krant toch al hadden bladerde ik hem ook maar door. En gelukkig kwam ik in het financiële gedeelte nog wel wat interessante artikelen tegen. Eén van die artikelen ging over de verschillende rentetarieven en hoe die van elkaar afhankelijk zijn. Het begint allemaal bij de ECB-rente, de rente waartegen banken geld bij de ECB mogen lenen. Deze is op dit moment 0%. Banken kunnen dus gratis geld lenen, ook al moet er wel een onderpand tegenover staan. Omdat de banken dus gratis kunnen lenen, hebben ze eigenlijk geen ander geld nodig om bijvoorbeeld hypotheken te verstrekken. Daar gebruiken ze naast...

Afgelopen week heb ik weer drie dagen aan de tuin kunnen werken. Woensdag heb ik een eerste begin gemaakt met het straten van de voortuin, waar ik zaterdag mee verder ben gegaan. Als niet-ervaren stratenmaker en iemand met een kantoorbaan is een hele dag op je knieën zitten mij niet best bevallen. Maar aan de andere kant, ben ik wel een heel stuk opgeschoten. Met nog een half dagje werk moet die voortuin wel klaar zijn. Wel komt nu het lastige gedeelte, want overal moeten stenen op maat geslepen worden. Daar gaat veel tijd in zitten.... Daarnaast heb ik zondag met een neef een groot stuk van de achtertuin af kunnen maken (zie foto). We kunnen nu weer zonder door het zand te hoeven de tuin uit, maar ook hier mogen er nog veel stenen passend gemaakt te worden. En het stuk links waarvan je mij ziet zitten moet nog bestraat worden. Het enige waar ik nu nog mee zit is de ruim anderhalve kuub zand die we te veel hebben. In mijn berekening had ik het afschot in de tuin en het gevolg van ...

... op de huizenmarkt. Tenminste, als de verwachtingen van de economen van de Rabobank uitkomen. In hun kwartaalbericht woningmarkt geven zij aan dat de huizenprijzen dit jaar tussen de 3,5% en 5,5% zullen stijgen en volgend jaar zelfs 5-7%!!!! Tot nu toe is de prijsstijging slechts 4,2% ten opzichte van een jaar geleden. Door de laag blijvende rente, een hogere werkgelegenheid en meer vertrouwen zal de stijging in verkopen volgens de Rabobank volgend jaar dus doorzetten. Dat klinkt helemaal geweldig, zeker als je van plan bent je huis te verkopen. Het klinkt zelfs een beetje te mooi om waar te zijn in mijn ogen. En meestal is dat dan ook zo... Zou dit de laatste opleving zijn voor de echte crash, zoals in het boek "deflatie in aantocht" wordt verwacht?

Afgelopen maandag hebben we weer een extra aflossing gedaan op de restschuld. Deze schuld daalde hiermee tot onder de €6.000, het einde komt in zicht. Ook ging de reguliere betaling hierdoor weer met ruim €7 omlaag. Dit zal weer extra gespaard worden in het aflossingspotje. In totaal zijn onze maandlasten nu met €142 bruto gedaald sinds we nog alleen dit huis hebben. Vergeleken met de tijd dat we oude huis nog niet verkocht hadden zelfs ruim €300 bruto. Hebben jullie deze maand nog extra afgelost?

De Nederlandsche bank liet gisteren weten niet te verwachten dat er in Nederland negatieve spaarrentes gehanteerd gaan worden. Dat is in deze tijden van dalende rentes goed nieuws voor de spaarders. Scenario's als het geld weer in die spreekwoordelijke sok stoppen kunnen zo mogelijk achterwege blijven. Wel blijft natuurlijk de rentevergoeding nog lager dan de vermogensrendementsheffing, voor wie meer dan de heffingsvrijstelling aan vermogen heeft. DNB denkt dat het belang van het behouden van marktaandeel belangrijker is voor de banken dan het op peil houden van de winstgevendheid op hun rentemarges. Wat ook uit het persbericht van DNB naar voren komt is dat de integriteit van de bankensector nog wel eens te wensen over laat. Te vaak wordt versch olen achter de regels. Dat moet beter.

Een paar dagen terug schreef Bespaarbalans al hoe voor hun rentemiddeling zou uitpakken. Nu hebben wij onze hypotheek bij dezelfde bank als Bespaarbalans, dus we kunnen mooi de methodiek "lenen". Het meest interessante voor ons is rentemiddelen op de annuïteitenhypotheek. Daar betalen we nu 4,15% rente over met een maandbedrag van 320,78. Onze rentevaste periode loopt nog ongeveer 7 jaar. We gaan voor de berekening uit van het volgende: Huidige rente voor 10 jaar vast is 1,98% Huidige rente voor 12 jaar vast is 1,98% Huidige rente voor 15 jaar vast is 2,60% Huidige rente voor 20 jaar vast is 2,70% Rentemiddelingskosten zijn 0,2% Huidige rente voor 7 jaar vast is 1,85% Dan nu de berekening. 1: de komende periode betalen we nog 7 jaar 4,15% rente. Een nieuwe hypotheek met 7 jaar rentevaste periode is 1,85%. Het verschil over die resterende 7 jaar is 7*(4,15-1,85) = 16,1%. Dit moet verdeeld worden over de nieuwe rentevaste periode. De nieuw te betalen ren...

Vorige week woensdag werden de eerste spullen voor de tuin geleverd. Een afvalcontainer van 6 kuub en 10 kuub zand. Vanaf dat moment tot en met maandag zijn we eigenlijk fulltime met de tuin bezig geweest. Eerst moesten natuurlijk alle oude tegels eruit. En toen mochten er vele, vele kruiwagens met zand naar binnen worden gereden. Dat ging allemaal best vlot, en donderdag eind van de dag lag er een laagje van 20 cm zand extra in de tuin. Vrijdagavond hebben we het zand aangetrild, zodat we zaterdag de boel mooi vlak konden maken en beginnen met tegelen. Tot dat moment ging het allemaal voorspoedig. Tot het moment dat we de eerste pallet met tegels open maakten. Die stond wel wat scheef, maar leek ingepakt in dik plastic wel netjes te staan. Toen we echter het plastic open sneden troffen we echter het volgende aan. Uiteindelijk bleek zo'n 10% van de tegels op deze pallet beschadigd te zijn. Waarschijnlijk is de pallet tijdens transport gekanteld. Bij de H.ornbach mogen we deze...

Gisteren zijn we dan eindelijk echt begonnen aan de tuin. Om 11 uur werd zowel het ophoogzand als de vuilcontainer voor de deur afgeleverd. Eerst alleen en later met hulp is M toen gelijk begonnen. Op dag 1 zijn we zo al best een eind gekomen. Alle grindtegels zijn in de container beland en ook hebben we zo'n 4 kuub zand de tuin in gereden. Dat kon natuurlijk niet zonder hulp van dochterlief in haar laarsjes .. Vandaag weer verder....

De afgelopen maand heeft M mogen wennen aan de omgekeerde werkweek. Een term onder andere uit de boeken van Gerhard Hormann. Wat houdt dat dan in een omgekeerde werkweek? Wanneer over een werkweek wordt gesproken wordt nog altijd uitgegaan van 5 dagen werken en 2 dagen weekend. En dat terwijl steeds meer mensen een dagje minder werken of zelfs nog minder om zo een betere balans tussen werk en privé te creëren. Maar goed, de omgekeerde werkweek draait ie dagen dus gewoon om. Twee dagen werken en vijf dagen vrij. Door diverse feestdagen en extra opgenomen verlof mocht M dus  genieten van 4 omgekeerde werkweken op rij. En het moet gezegd worden, dat bevalt hem prima. Normaal werkt M op maandag, dinsdag, donderdag en vrijdag 9 uur per dag en nog wat verloren uurtjes in de rest van de week. Maar nu nu dus 4 weken op een rij alleen op maandag en dinsdag. De eerste week was niet echt een omgekeerde werkweek, maar met een bedrijfsbezoek in Frankrijk op donderdag en vrijdag voelden di...

Het was afgelopen weekend heerlijk weer om in de zon te zitten. Om echt hard in de tuin te werken was het voor mij net te warm. Volgend weekend gaan we beginnen met de tuin ophogen. Zand is besteld, een afvalcontainer voor oude tegels ook. Dit weekend zijn we begonnen met de voorbereidingen in de tuin zelf. Verwijderen van onze "natuurtuin" (onkruid dus) maar vooral het uitgraven van diverse stronken van oude struiken en bomen. En dat was pittig in 25 graden. Wel hebben we het weekend heerlijk afgesloten met de eerste BBQ van het seizoen, heerlijk en ontspannend om zo de werkweek weer te beginnen. Ook heeft M dit weekend voor het eerst geprobeerd de weekboodschappen op de fiets te doen. En we moeten zeggen, dat is zeer goed bevallen. V was eerst nogal sceptisch (dat past nooit in de fietstassen), maar uiteindelijk hadden we nog ruimte over.  Ook de afstand naar de supermarkt is geen probleem, nog geen 5 kilometer.  Dit weekend was er ook één van een leuke c...

Gisteren kwam ik een artikel tegen van bijna een maand oud. Daarin werd geschreven dat de Nederlanders nog steeds "massaal" extra aan het aflossen zijn op hun hypotheek. Zo werd er bij Rabobank in 2015 €3,4 miljard extra afgelost, en bij ABNAMRO €2,4 miljard.  Bij deze twee grootbanken werd samen dus bijna 1% van onze Nederlandse hypotheekschuld (€650 miljard) extra afgelost. Wel werd de totale hypotheekschuld in 2015 weer wat groter. Dit had vooral te maken met de oplevende huizenmarkt waardoor er meer nieuwe hypotheken zijn afgesloten. De extra aflossingen zijn wel wat minder dan in 2014, toen werd er bij de Rabobank en ABNAMRO in totaal €6,7 miljard extra afgelost. Verschil is wel dat in 2014 er de ruime schenkingsregeling was waarbij er €100.000 belastingvrij geschonken mocht worden om in het huis te stoppen. Nu lossen wij zelf wel extra af en waarschijnlijk veel lezers van dit blog ook. Volgens mijn is dat ook verstandig en maakt je dat financiële situatie ...

Na de verkoop van mijn aandelen Shell in maart, was het even stil bij ons op het belegginsfront. Dat had er mee te maken dat we de focus even helemaal op het aflossen van de restschuld hadden. Intussen heb ik de mogelijkheden rondom het beleggen wat beter bekeken. Bij onze bank is het mogelijk om periodiek te beleggen. Dat kan dan wel alleen in beleggingsfondsen en niet individuele producten. Wat zijn dan de voordelen van periodiek beleggen? Je betaalt geen aankoopkosten, in tegenstelling tot eenmalige aankopen Je kunt zelf de periode aangeven, per maand, 2 maanden, kwartaal of halfjaar Je kunt stoppen wanneer je wilt, en ook eenvoudig in meerdere fondsen Minimumbedrag is slechts €50 per maand. Verder zitten er wel beheerkosten aan de het fonds en bij verkoop worden wel kosten gerekend. Wij hebben gekozen voor een fonds dat past bij het risicoprofiel dat bij ons past. Dat betekent dat we hebben gekozen voor een mixfonds met aandelen, obligaties, vastgoed en liquidit...

Nu deze blog zo'n 4 maanden oud was vonden we het tijd worden voor een klein beetje plastische chirurgie. We hebben daarom gisteren wat kleine aanpassingen aan de indeling van de blog gedaan, waardoor het hopelijk wat aantrekkelijker en overzichtelijker wordt. Wat hebben we dan zoal veranderd? Ten eerste hebben we een kader aan de linker kant toegevoegd. In dit kader kun je nu de volgende zaken vinden: Het aantal pageviews dat het blog heeft gehad De bloggeschiedenis Links naar medebloggers Deze dingen staan hierdoor hoger op de pagina en zitten niet meer weggestopt onder de reclame van google adsense. Het kader rechts stond al, maar is nu anders ingedeeld. Hier vind je: Referral link voor Euroclix Referral link voor Recyclix Google adsense reclame De wolk met labels waarover we geblogd hebben We hopen dat de blog hierdoor wat overzichtelijker wordt, en het zou mooi zijn als we misschien wat referrals aantrekken doordat de links nu permanent zichtbaar zijn. Ma...

Pasgeleden schreef ik al dat we onze energieleverancier eens onder de loep zouden nemen. Nu hebben we echt geen klachten over G.reenchoice, maar wie weet kan het toch nog wat goedkoper. Gisteravond zijn we daarom een beetje aan het zoeken geweest. We hebben ons vrijblijvend nu ingeschreven voor de collectieve actie van de Vereniging Eigen Huis. Eens kijken wat daar voor aanbieding uitkomt. Daarnaast hebben we ook op gaslicht.com  gekeken. Daar kunnen we in het meest gunstige geval ruim €300, inclusief €245 welkomstbonus, besparen op de huidige kosten. Eind deze maand zullen we een aanbieding krijgen via VEH, dan zullen we ook beslissen wat we gaan doen...

Aangezien de winnaar van Hypotheekvrij! zich nog steeds niet gemeld heeft, heb ik een nieuwe winnaar getrokken.  Nicky22, als jij het boek nog steeds wil hebben, stuur dan even je gegevens naar hypotheekvrij@gmail.com Veel plezier er alvast mee...