Hypotheekweg

Ik las gisteren een heel informatieve en interessante post van geldnerd over zijn geschiedenis als huiseigenaar. En ook Lekker Leven met Mind er heeft eerder als een mooi stuk geschreven over haar ervaringen. Ik vond dat zo'n leuk idee dat ik ook eens aan het spitten ben geweest. Eind 2005 kocht ik mijn eerste woning, een jaren 30 appartement in Rotterdam voor €126.000. De woningmarkt was lekker op stoom en zou ook nog een paar jaar flink doorstijgen. Ik kocht dit appartement nadat ik een half jaar aan het werk was na mijn studie en nog steeds goedkoop "op kamers" woonde. In dat half jaar (en het jaar ervoor ook van een stagevergoeding)  had ik al best wat gespaard (vond ik toen), maar financierde het appartement wel voor €138.666. Het was zelfs zo erg dat ik niet eens al het geld nodig had voor de bijkomende kosten van het appartement, zodat ik zelfs nog een bedragje op mijn rekening kreeg gestort van de notaris. De hypotheek bestond uit twee delen, een geheel afl...

Er werd gemiddeld nog nooit zo'n hoge hypotheek voor een huis afgesloten als in het afgelopen kwartaal. Gemiddeld werd er per hypotheek een bedrag van €287.000 geleend. Voor starters lag de gemiddelde hypotheeksom op €232.000. Als ik dat lees, denk ik: wat een bedragen. Een starter leent dus gemiddeld bijna 6,5x het modale inkomen (€36.500) en over alle hypotheken is dat maar liefst ruim 7,8x. Ik vraag me af hoe lang dit zo door gaat met de prijsstijgingen. Er komen steeds minder huizen te koop, dus er is krapte genoeg om de prijzen nog even hoog te houden of nog verder te laten stijgen. Ik vraag me alleen af of er straks nog mensen overblijven die een huis kunnen/willen kopen. Ook bij ons in de buurt blijft de gekte aanhouden. Een identieke woning aan die van ons is in de verkoop gekomen voor €275.000. Geen idee of het daar ook voor verkocht gaat worden, maar blijkbaar is dit een reële vraagprijs. Wij betaalden in 2013 nog maar €191.000 en hebben daarna fors afgelost . Dat i...

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren. Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat. Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!! Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper ...

De afgelopen week stonden er weer twee berichten in de media die er de laatste tijd bijna elke maand staan: Weer meer huizen verkocht Prijzen koopwningen gestegen In augustus werden 4% meer huizen verkocht tegen gemiddeld een 7,8% hogere prijs. Dat betekent dat er ruim 12% meer omzet was op de huizenmarkt. Ten opzichte van het dieptepunt in 2013 ligt de gemiddelde verkoopprijs zo'n 21% hoger, maar gemiddeld genomen ligt de verkoopprijs nog steeds zo'n 5% onder de top in 2008. Al worden de huizen in heel wat plaatsen al voor hogere bedragen verkocht dan toen. Er zijn ook regio's waar de verkoopprijzen veel minder dicht in de buurt van de top liggen. Er werden vooral meer vrijstaande huizen verkocht, terwijl apartementen zelfs iets minder verkocht werden. In heel Nederland, op Noord-Holland na, werden meer huizen verkocht dan vorig jaar. Bij ons in de wijk vliegen de woningen als warme broodjes over de toonbank. Dus dat past goed in het beeld. Een vriend va...

Gisteren las ik op diverse plaatsen dat huizen steeds vaker op of boven de vraagprijs verkocht worden. Intussen wordt, gemiddeld over heel Nederland, meer dan een kwart van de huizen zo verkocht. Dit percentage is een stuk hoger dan voor de crisis toen nog geen 10% van de huizen op of boven de vraagprijs verkocht wordt. Nu worden in absolute aantallen nog steeds vooral in de Randstad de huizen boven vraagprijs verkocht. In Amsterdam moet er bijna wel wat mis zijn met je huis als je het niet boven de vraagprijs verkoopt, daar wordt 80% gelijk of hoger verkocht. En zo is er nog een aantal gemeenten waar het merendeel van de huizen zo verkocht wordt. Ook in onze regio is het een gekkenhuis \ op dit moment op de woningmarkt, zoals ik al eerder schreef. Over de gehele linie stijgen de huizenprijzen ook, Zelfs in gebieden waar de huizenmarkt nog geen bubbel is, zoals Limburg, liggen de prijzen nu zo'n 5% hoger dan vorig jaar. Hoe gek is de huizenmarkt bij jullie in de buurt?

Twee weken geleden  schreef ik over de waarde van ons oude appartement zo belachelijk veel was gestegen. De bovenbuurvrouw had haar appartement te koop gezet, en dat is inmiddels al verkocht, voor meer dan een ton meer dan dat wij er twee jaar geleden voor kregen. Maar ook in onze huidige wijk zijn (vraag)prijzen hard aan het oplopen, al is het nog niet zo gek als bij ons oude appartement. Wij hebben ons huis in 2013 gekocht voor €190.000, op dit moment gaan soortgelijke woningen voor (ruim) boven de €250.000 over de toonbank. Met de huidige hoogte van onze hypotheek , zou dat betekenen dat we een overwaarde zouden hebben van ongeveer een ton. Daar kan ik me eerlijk gezegd nog niet veel bij voorstellen, maar je kan jezelf er wel lekker mee rijk rekenen. Dat doen we dan maar niet. We hebben op dit moment ook helemaal geen wensen om te verhuizen, zitten prima op onze plek. En het nadeel is, als je gaat verhuizen moet er toch weer een andere woning komen....

Toen wij, na twee jaar met dubbele lasten, eindelijk ons oude appartement in Rotterdam verkochten, waren we maar wat blij. Dat was in september 2015. We kregen er weliswaar net zo veel  oor het huis als M er voor betaald had, maar hielden wel een restschuld over ter hoogte van de kosten koper, zo'n €14.000. Deze restschuld hebben we vorig jaar geheel terugbetaald. Nu zagen we vorige week een bericht op Facebook van onze oud-bovenbuurvrouw. Zij heeft haar appartement nu te koop gezet. Voor een vraagprijs van meer dan €100.000 hoger dan dat wij er twee jaar geleden voor kregen. En ondanks dat we nog volledig achter de beslissingswedstrijd staan dat we toen ons appartement verkochten,  voelt dat toch een beetje zuur. Dat zou snel verdiend hebben kunnen zijn.  Aan de andere kant, hadden we dan nog 2 jaar met dubbele lasten gezeten waarbij we dus ook niet hadden kunnen aflossen op onze huidige hypotheek en waarbij we ieder dubbeltje hadden moeten omdraaien. En de ge...

Gisteren stonden op diverse plaatsen weer angstaanjagende koppen over de woningmarkt . De woningen raken "op", het woningtekort wordt nijpend. Bij dat soort koppen ben ik tegenwoordig altijd geneigd om te kijken wie dat dan zegt of vindt. Want vaak komen dit soort berichten van een partij met een direct of indirect belang. Dat blijkt ook nu weer het geval te zijn. Makelaarsvereniging NVM was de boodschapper van deze onheilstijding. Wat is namelijk het geval? Voor het eerst sinds lange tijd zijn er afgelopen kwartaal minder huizen verkocht dan in hetzelfde kwartaal vorig jaar. Ook staan er steeds minder huizen te koop. Er worden nog steeds meer huizen verkocht dan dat er nieuw te koop gezet worden. Dat de makelaars zich nu al zorgen beginnen te maken kan ik me voorstellen. Makelaars zijn voor hun inkomsten namelijk voornamelijk afhankelijk van het aantal verkochte woningen. Dus als de voorraad te koop staande woningen minder wordt en er (daardoor) ook minder huizen ve...

Gisteren was het op diverse plekken al te lezen, er zijn in 2016 meer huizen gekocht zonder hypotheek. In mei waren hier ook al berichten over, ik schreef er toen dit blog over. Consuminderen schreef er gistermiddag ook al over. Nu zijn er cijfers over 2016 bekend. In 2016 werd volgens het kadaster 17% van de huizen zonder hypotheek verstrekt. Van de appartementen was dat zelfs 33%. Van de mensen die een huis zonder hypotheek kopen doet een groot deel dat om de woning te gaan verhuren. Ook zijn er redelijk wat ouderen die kleiner gaan wonen en het kleinere huis uit hun overwaarde betalen. Toch zijn er ook jongeren (jonger dan 40) die een huis ogenschijnlijk cash afrekenen. Dat hoeft echter niet per se het geval te zijn. Het Kadaster kijkt voor deze cijfers naar hypotheken die geregistreerd worden door een officiële hypotheekverstrekker. Zo lijkt het of mensen die via een familiebankconstructie een hypotheek bij bijvoorbeeld hun ouders afsluiten hun huis zonder een hypotheek kop...

De maandelijkse haleloeja berichten over de huizenmarkt zijn recent weer verschenen. Er werden weer meer huizen verkocht en ook de gemiddelde verkoopprijs was hoger. In mei werden net geen 20.000 huizen overgeschreven tegen een gemiddelde verkoopprijs van ruim €259.600. Die prijs stond niet in de nieuwsberichten, maar was eenvoudig bij het cbs te vinden. In mei was er zo een omzet van bijna €5,2 miljard op de huizenmarkt. Met dit soort getallen zou je denken dat er bijna geen huizen meer te koop staan en dat er ook steeds minder mensen zijn die nog een huis kunnen betalen. Met een salaris (1 verdiener) van 1,5x modaal wordt het al lastig om de gemiddelde huizenprijs aan hypotheek te krijgen. Ik ben erg benieuwd wanneer de wal het schip keert op de woningmarkt....

Meerdere berichten op het hypotheekfront de afgelopen tijd. Ten eerste goed nieuws over het aantal mensen dat de hypotheeklasten niet meer kan betalen. Dat aantal is gedaald . Ten opzichte van vorig jaar is het aantal gedaald met ongeveer 12%. Er zijn nu minder dan 100.000 huishoudens met betalingsproblemen. Dit is overigens nog steeds 2,5x zoveel als in 2009, toen er slechts 40.000 huishoudens in de problemen zaten. De huizenprijzen stijgen tegelijkertijd fors door. Gemiddeld stegen de prijzen met 7,4% ten opzichte van een jaar geleden. Ten opzichte van het laagste punt, in 2013 zijn de prijzen met bijna 17% gestegen. Maar wel ten opzichte van 2008 liggen de prijzen nog steeds bijna 9% lager. Het aantal woningen dat verkocht was in april fors lager dan in maart (-22%).

Er wordt de laatste maanden veel geschreven over stijgende huizenprijzen en de redenen waarom dat zo snel zou gaan. Vaak worden dan dezelfde argumenten aangedragen: lage rente ruime leennormen speculatie Afgelopen weekend kwam ik op de website van RTLZ echter dit artikel tegen, dat gebaseerd is op een nog uitgebreider stuk op de webite van het CBS .  Daarin wordt de link gelegd met nog veel meer zaken zoals: bevolkingsgroei kleinere huishoudens woningbouw groei van inkomens mensen hebben vaker een koopwoning Ik vind beide artikelen zo goed geschreven dat ik ze niet in mijn eigen woorden ga samenvatten. Dat zou er alleen maar afbreuk aan doen. Ik raad iedereen aan om één van beide artikelen te lezen, of alletwee natuurlijk. Wat ik nog wel opvallend vond is het stuk over het beschikbaar inkomen van mensen. Dat blijft achter bij de groei van het BBP. Sinds 2000 is dit beschikbaar inkomen al aan het dalen, bijvoorbeeld door de hogere zorgkosten, hogere pens...

In februari zijn er weer mee huizen verkocht vergeleken met vorig jaar en ook vergeleken met januari. Ten opzichte van vorige maand is de stijging 7%. Ook waren er ten opzichte van vorig jaar 21% meer hypotheken geregistreerd. De grootste stijging was bij de vrijstaande huizen, terwijl die bij appartementen het kleinst was. Op Noord-Holland na, was er een stijging in alle provincies. Een kleine zoekopdracht op funda laat zien dat er op dit moment ruim 151.000 te koop gegistreerd staan op die site. Het totaal aantal verkochte woningen was in februari met ruim 17.000 meer dan 10% van dat aantal. Ik vraag me af of er voldoende huizen te koop gezet worden op dit moment om een beetje aan de vraag te kunnen voldoen. Anders kunnen de prijzen nog wel eens verder omhoog schieten. Ons huis komt er in ieder geval de komende jaren niet bij. Wij hebben geen plannen om te verhuizen.. Hebben jullie verkoopplannen?

Veel later dan jullie van mij gewend zijn, toch nog een blogpost vandaag. Het afgelopen jaar zijn de huizenprijzen met maar liefst 7% gestegen. In Amsterdam was dat maar liefst 23% !!!!!! Wie dan niet meer over een huizenbubbel in Amsterdam wil spreken, maar over een gezonde markt is volgens mij niet goed wijs. De goedkope huizen zijn in Amsterdam wel verdwenen en voor ca. €250.000 kun je in onze hoofdstad een appartementje van 40 vierkante meter kopen. Dat komt mij over op een dubbele studentenkamer. Dat is dus €6.250 per vierkante meter. Ter vergelijking, wij kochten, ook in de randstad, een woning van 100 m2 voor 192.000 euro. Dat is €1.920 per vierkante meter, een factor 3,25 minder. En de kans is groot dat je Amsterdam dan ook nog erfpacht mag betalen aan de gemeente. In de rest van Nederland zijn de prijzen ook wel gestegen, maar met wat gezondere percentages. De gemiddelde woningprijs lag in 2016 op €248.000. Ter vergelijking, als je alleen een huis van de gemiddelde pri...

De hausse op de huizenmarkt blijft maar doorgaan. Volgens cijfers van het Kadaster zijn er in september weer meer woningen verkocht. Ten opzichte van vorig jaar september zijn er 29% meer woningen gekocht. In alle provincies zijn meer woningen verkocht dan vorig jaar. Vergeleken met augustus dit jaar is er slechts in één provincie een daling van 0,8% te zien. Ook het aantal nieuw geregistreerde hypotheken is flink toegenomen. Over de huizenprijzen geen melding dit keer. Daar kan natuurlijk over een paar dagen wel weer een jubelbericht over geschreven worden....

Deze week  pakten vele media uit met een artikel over de woningmarkt. De haleluja stemming over de steeds hogere aantallen verkochte woningen en de hogere prijzen begint langzaam om te slaan. Koppen als "kans op woning voor starters bijna onmogelijk" en "makelaars waarschuwen dat woningmarkt minder toegankelijk wordt"  werden gebruikt. Door de vele verkopen gaat niet alleen de prijs van de huizen omhoog, maar ook staan er nog maar steeds minder huizen te koop. Daardoor gaan de prijzen nog verder omhoog, want veel mensen willen blijkbaar nog steeds een huis kopen. Dat er minder huizen te koop staan is natuurlijk ook niet goed voor de makelaars. Die beleven nu gouden tijden met de vele verkopen, maar al naar gelang er minder huizen te koop staan blijven er minder toekomstige verdiensten over. Ik snap dus wel dat ze "waarschuwen". Maar is de woningmarkt al echt ontoegankelijk? Met een modaal inkomen van €36.500 kun je nog steeds een hypotheek krijgen...

De titel zegt eigenlijk al alles. Munt hypotheken biedt als eerste hypotheekaanbieder een lagere rente voor een 10-jaars rentevaste periode dan een 5-jaars. Het verschil is slechts 0,01% punt zoals dat dan mooi heet, maar het is voor het eerst sinds 2008 dat dit gebeurt. Wat zou hierachter zitten? Volgens dit stuk zou het te maken hebben met de investeringshorizon van bijvoorbeeld pensioenfondsen. Die zouden investeren voor een periode van 10 jaar. Verder zou ik kunnen bedenken dat men denkt dat de rente over 5 jaar nog lager is dan nu het geval is. In dat geval is het gunstiger voor een hypotheekverstrekker om nu mensen te lokken om de rente voor 10 jaar vast te zetten. Dit wel speculatie van mijn kant, want hier wordt in het artikel niets over genoemd. Wat ik ook wel spannend vind is dat het voor het eerst sinds 2008 is dat de rente voor een rentevaste periode van 10 jaar lager is dan voor kortere rentevaste periodes, want dat was natuurlijk het jaar waarin de huizenmarkt in...

Er was de afgelopen week weer wat huizennieuws te bespeuren. Eerst was er het bericht over de gestegen WOZ-waardes , later dat de kans op een restschuld bij verkoop steeds verder daalt . Dat we laatste is natuurlijk niet meer dan logisch, aangezien de huizenprijzen vlot stijgen de laatste maanden. Het laatste bericht is dat kopers weer steeds vaker een huis kopen voordat ze hun oude woning verkocht hebben. De Telegraaf noemt dit overmoedig. Eerder viel al te lezen dat mensen steeds vaker een huis kopen zonder zekerheid over de financiering of zonder voorbehoud op financiering . Doordat de vraag naar woningen steeds meer het aanbod overstijgt, willen mensen er snel bij zijn. Mocht dan later blijken dat de oude woning niet verkocht wordt, zit je dan minimaal met dubbele lasten. Maar het blijkt dan hypotheekverstrekkers ook minder happig zijn op het verstrekken van overbruggingskredieten. Toen wij ons huidige huis kochten hadden wij ons oude appartement ook nog niet verkocht. Dat du...

Het aantal huizenverkopen is het afgelopen kwartaal tot recordhoogte gestegen. En ook de prijzen zijn met ruim 5% gestegen ten opzichte van vorig jaar. Iedereen lijkt weer in jubelstemming, maar er zijn ook signalen van mensen en organisaties die zich zorgen beginnen te maken. Opvallend is dat één van de groepen de makelaars zijn. Zij waarschuwen ervoor dat starters straks de geen woning meer kunnen betalen en dat de woningmarkt dan (weer) op slot komt te zitten . Gevaren die zij noemen zijn eigenlijk tweeledig, de stijgende prijzen in combinatie met een mogelijk weer stijgende rente en de strengere leenregels. Volgens mij is het eerste argument een groter gevaar voor de mensen die op dit moment een huis kopen dan voor de starters van de toekomst. Als de rente stijgt zullen de huizenprijzen dalen, en zullen de huizen alsnog betaalbaar blijven, ook voor starters. Tenminste, als de huizenmarkt ook werkt als een "echte markt". Voor de huidige huizenkopers is dat een grot...