Hypotheekweg

Afgelopen Koningsdag vergaderde de Europese Centrale Bank (ECB) over het rentebeleid en het opkopen van obligaties. Heel verrassend was de uitkomst niet. De rente blijft zo laag als het nu is en ook het opkopen gaat gewoon stug door. Ondanks dat de inflatie , waar de ECB zegt dat ze deze maatregelen voor neemt, de laatste tijd bijna op wensniveau van 2% ligt. Wat betekent dat voor de gewone burger? Ten eerste dat we vermoedelijk nog wel even te maken krijgen met dalende spaarrentes. Banken moeten nog steeds flink betalen om hun geld bij de ECB te stallen namelijk.  Ook zal de hypotheekrente nog wel even rond de lage niveaus die we nu hebben blijven hangen. Ook de pensioenfondsen zullen voorlopig nog wel niet kunnen indexeren bij deze lage rentestanden. Dit beleid blijft gunstig voor mensen, bedrijven en zelfs landen met schulden en ongunstig voor hen die juist geld hebben.

Op werk heb doe ik (M) redelijk veel met excel en daardoor heb ik denk ik een meer dan gemiddelde kennis rondom excel opgebouwd. Ik zal niet zeggen dat ik een goeroe ben, van visual basic weet ik bijvoorbeeld vrij weinig, maar ik kan nog regelmatig mensen helpen als ze er niet uitkomen. Voor de hypotheek heb ik (dus) ook een excelbestandje gemaakt. Hierin hou ik een overzicht per maand bij wat de stand is, zowel wat betreft hoogte als de maandlasten. Daarnaast hou ik in een apart tabblad de annuïteitenhypotheek bij. Die heb ik zodanig opgezet dat je ook gelijk kunt zien wat je nieuwe maandbedrag wordt op het moment dat je extra aflost. Dat is dan ook een mooi middel om de bank te controleren of ze het goed doen. Dit tabblad gebruik ik ook om allerlei verschillende aflosscenario's door te rekenen. Ik schreef daar bijvoorbeeld hier al over. Deze berekeningen werkten perfect tot op de cent nauwkeurig tot juli dit jaar. Maar na het rentemiddelen op de annuïteitenhypotheek klopt...

met de verkiezing van Trump in Amerika en de zorgen die er zijn dat hij veel schulden gaat maken lopen de rentes op de Amerikaanse staatsobligaties de laatste week flink op. Maar niet alleen in Amerika lopen de rentes weer op. Ook in Europa lopen de rentes op obligaties flink op. Deze week sloot Nederland een 10-jaarslening af waarbij bijna 0,5% moet worden betaald. Een paar weken terug lag die rente nog op bijna 0%. Oplopende obligatierentes kunnen een voorteken zijn voor ook hogere andere rentes. Denk daarbij aan de hypotheekrente maar ook aan de spaarrente. Ik schreef dat al een tijdje geleden dit stuk over. Tel daarbij op dat ook de inflatie in Europa weer heel voorzichtig aan het oplopen is dan zijn er best wat signalen die op een mogelijk hogere rente kunnen wijzen. Of dat ook gebeurt is dan natuurlijk een heel ander verhaal. Voor onze pensioenfondsen zijn de oplopende obligatierentes een positieve ontwikkeling. Een paar tienden van een procent hogere rente levert al een ...

Althans, dat zegt Coen Teulings in een presentatie die hij maandag gaf. Teuling zegt daarin dat de rente voorlopig nog wel laag blijft en dat dat niet komt door het beleid van de centrale banken. Kort gezegd komt het er op neer dat doordat de bevolkingsgroei in het Westen sinds de jaren 60 is afgenomen, de groep mensen met de grootste spaarpotjes ook demografisch de grootste groep is. Pas als deze groep met pensioen is en hun pensioenvermogen weer gaan uitgeven zal de economie weer groeien, de inflatie toenemen en daardoor ook de spaarrentes weer gaan stijgen. Als je het zo bekijkt is zou je zelfs de rente als een pyramidespel kunnen zien. Zolang er niet genoeg mensen bijkomen die geld uitgeven, worden de opbrengsten minder en kan een hoge rente niet meer betaald worden. Volgens Teulings heeft de anticonceptiepil ervoor gezorgd dat de bevolkingsgroei in één keer sterk daalde en dat zorgt ervoor dat de groep die net daarvoor geboren is relatief groot is. En pas als deze groep met...

Toen ik zojuist op weg naar kantoor was hoorde ik op de radio dat twee banken het rentepercentage op rood staan gaan verhogen. Er was daar nogal verbazing over, aangezien alle mogelijke soorten rentes aan het dalen zijn en dit dan juist tegen de stroom in gaat. En ondanks dat onze bank niet tot de banken behoort die (nu) het rentepercentage op rood staan verhoogt, moest ik er aan denken dat wij ook nog steeds die mogelijkheid hebben. En als je dan percentages van 11-14% voorbij hoort komen, vraag je je af waarom je dat eigenlijk hebt, zeker als je er eigenlijk nooit gebruik van hoeft te maken, en als je een keer rood staat, dat komt omdat je niet goed op je uitgaven gelet hebt en niet op tijd je betaalrekening hebt aangevuld. Mijn eerste goede daad van de week is daarom om de mogelijkheid tot rood staan op te zeggen bij de bank. En zo gezegd, zo gedaan. Wij kunnen vanaf nu niet meer rood staan. Bij het opzeggen zag ik dat de rente die mijn bank rekent maar liefst 13,7% is. B...

Afgelopen week kreeg ik een mailtje dat de spaarrente op mijn creditcard verlaagd werd. Per direct werd de rente verlaagd naar 0,7% en per 1 april nog wat verder naar 0,6%. Nu wist ik helemaal niet dat je rente kreeg op een positie saldo, dus ik ben eens verder gaan uitzoeken hoe dat zit, en of dat lucratief kon zijn. Gezien de rente, niet echt meer, want die is nu ongeveer gelijk aan de spaarrente bij mijn huisbank. En er blijkt ook pas rente uitgekeerd te worden vanaf een saldo van €500. Dus waarom zou je dan geld op je creditcard zetten? Wel heb ik gevonden dat het saldo op je creditcard ook gewoon valt onder het depositogarantiestelsel, dus wat dat betreft staat het er ook veilig. Ik doe dit eigenlijk alleen als ik op vakantie ga naar een land waar betalen met een creditcard gewoner is dan pinnen, of dat dit een stuk sneller gaat dan contant betalen, zoals bijvoorbeeld de tolwegen in Frankrijk. Ik weet dan ook zeker dat, wanneer de gemaakte kosten met de creditcard worden a...

Even een kort berichtje, want we zijn een weekendje weg.. In een eerdere bericht deze week zei ik al dat we het overzicht van onze spaarhypotheek in de bus hadden gekregen. Het saldo in de spaarpolis is nu €20.219,05. Het saldo is in 2015 met ruim €2400 toegenomen, dat is dus ruim €200 in de maand. En dat bij een netto inleg van €154 (bruto €161). Op dit saldo krijgen we, bij 3,1% rente, ongeveer €52 rente per maand. Ruim een kwart van de toename van het saldo komt dus aan rente binnen, en dat zal alleen maar meer gaan worden. Het overzicht van de spaarhypotheek is de eerste van vele financiële overzichten die de komende tijd binnen komen, zodat we in maart weer de belastingaangifte kunnen doen. Stromen bij jullie ook de jaaroverzichten alweer binnen?

Gisteren was er bij Nieuwsuur een interview met de directeuren van de vier grote Nederlandse banken, ABNAMRO, ING, Rabobank en SNS Bank. Zeker na de uitzendingen van radar van een paar weken terug was ik wel benieuwd wat deze bankiers te vertellen hadden. Maar helaas weinig nieuws onder de zon. De interviewer beet niet echt door met zijn vragen en  daarom waren de antwoorden ook vrij vlak. Moeten de buffers nog verder omhoog? "Ja" zegt de één, "nee" zegt de ander. "De derivatencontracten onderzoeken we." hoor je van alle kanten. "We werken om het vertrouwen van de klanten te herstellen," zeggen ze allemaal. Een gemiste kans voor Nieuwsuur om eens echt goede vragen te stellen als je het mij vraagt.