Hypotheekweg

De lening die wij nodig hadden om de restschuld van ons oude appartement te kunnen betalen bij de verkoop hadden wij gefinancierd met een familiebankconstructie. Dat houdt niet veel meer in dan dat we het geld van een familielid geleend hadden, dat goed op papier hadden gezet en de lening bij de belastingdienst hadden aangemeld. Op die manier konden wij de rente op de lening ook aftrekken. Intussen hebben we geen restschuld meer, die hebben we afgelopen december helemaal afgelost . Omdat we niet heel veel tijd hadden tussen het voorlopige koopcontract en de daadwerkelijke overdracht hadden we weinig tijd om ons tot op de kleinste details te verdiepen in de familiebank, en wat daar legaal mee mogelijk is. Daarom kozen wij voor dezelfde rente als dat de bank zou rekenen en trokken die dus af van de inkomstenbelasting. Als je je er wat beter in verdiept blijkt dat je veel hogere rentes (tot wel 6%) kunt aanhouden, waardoor je ook meer rente kunt terugvragen bij de belastingdiens...

.... op de hypotheek. Normaal gesproken heb ik rond deze tijd van de maand al geblogd dat we weer opdracht voor een extra aflossing hebben gegeven, maar we hebben onze plannen wat gewijzigd. Zoals ik eerder deze week al blogde , gebruiken wij een schenking voor het extra aflossen van de restschuldlening die we via een familiebankconstructie hebben gefinancierd. Deze schenking krijgen we volgende week binnen en gaat dan linea recta weer terug. Naast het aflossen met deze schenking gebruiken wij de extra inkomsten uit de zakelijke declaratie van M, het geld dat we van plan waren om op de hypotheek af te lossen deze maand en nog een klein beetje spaargeld om zo nog wat hier bovenop af te lossen. In totaal gaan we deze maand dus €6.000 aflossen op de restschuld van de  €13.000 en een beetje die er nu nog openstaat. Plus nog de reguliere aflossing van €225 maakt dit echt een fors bedrag voor ons. De maandlasten gaan hiermee met ruim €116 naar beneden en onze maandlasten (hypot...

Zakelijk bezuiniger is een mooie serie blogs aan het schrijven over de familiebank. Het schrijft in zijn eerste artikel over hoe hij binnen zijn familie een deel van de hypotheek geregeld heeft en een ander deel ook gaat regelen. Wij hebben ook een familiebankconstructie. Die zijn we aangegaan met de moeder van M toen we ons oude appartement met verlies verkochten. De rente op die lening kun je ook van de belasting aftrekken, mits je de lening aanmeldt bij de belastingdienst, zoals zakelijk bezuiniger in één van zijn blogs ook vast nog wel zal toelichten. Wij gaan wel iets anders om met de familiebankconstructie dan zakelijk bezuiniger uitlegde. Waar hij een vrij hoge rente heeft afgesproken, waarvan een deel weer door de uitlenende partij wordt teruggeschonken, hebben wij juist gekozen om een marktconforme rente af te spreken (2,2% met een looptijd van 5 jaar). Daarvan wordt ook niets teruggeschonken.  Wel schenkt de moeder van M jaarlijks een bedrag aan ons. Dat dee...

Naast maandelijks extra aflossen op het aflossingsvrije deel van onze hypotheek wil ik ook extra aflossen op één van de andere delen. In 2015 deed ik dat, eigenlijk zonder na te denken, op het annuïteitendeel van de hypotheek. Het idee daarachter was dat op dat deel de hoogste rente staat, 4,15%. De €1.000 die ik in december extra afloste leverde een besparing op de maandlasten van €5,04 op. Terwijl een extra aflossing van €1.000 op het aflosssingsvrije gedeelte slechts een besparing van €2,25 oplevert. Met de €2.500 die ik vorig jaar op het aflossingsvrije deel heb afgelost heb ik tot nu toe de maandlasten van de hypotheek met €10,66 weten te verlagen. Ik heb toen echter helemaal niet gekeken of een aflossing op de restschuldlening. Daar betaal ik maar 2,2% op, en is in vergelijking met de andere leningdelen ook maar een laag bedrag. Het verschil met de echte hypotheekdelen is echter dat de looptijd van deze lening maar 5 jaar is. Een extra aflossing heeft daardoor een veel gro...