Hypotheekweg

Het is weer eens tijd voor een hypotheekupdate. We deden de afgelopen maanden geen extra aflossingen op onze hypotheek, maar dat betekent niet dat onze hypotheek niet gedaald is in die periode. Maandelijks lossen we automatisch ruim €100 af op onze annuïtaire hypotheek en ook leggen we €133 in op onze spaarhypotheek en ontvangen we rente over het al gespaarde bedrag in die hypotheek. Hierdoor is onze hypotheek in de afgelopen maanden toch met zo'n €300 per maand gedaald. Onze bruto hypotheek bedraagt nu ongeveer €170.500 en onze netto hypotheek €143.500. Het verschil daartussen is het gespaarde saldo in de spaarhypotheek. Een leuke mijlpaal werd deze maand wel bereikt. Voor het eerst steeg het saldo in de spaarhypotheek deze maand met meer dan €200. Dat betekent dat de ontvangen rente min de maandelijkse kosten meer dan 67 euro opleveren. Onze maandlasten bedragen nog €551 voor rente en aflossing plus €133 inleg in de hypotheek. Je kunt een wat meer gedetailleerd overzicht v...

Deze maand een kleurige hypotheekupdate. Met het afschrijven van ons reguliere maandbedrag, de inleg in de spaarhypotheek en de al eerder afgeschreven extra aflossing zorgden er voor dat we zowel een vakje voor het spaardepot als een vakje voor het afgeloste bedrag. Het bij elkaar gespaarde bedrag in het spaardepot ligt nu boven de €26.000. De bruto hypotheek is nu onder de €172.000 gedaald. De netto hypotheek is hiermee gedaald onder de €146.000. De planning is om dit jaar nog het groene rijtje vol te maken. De reguliere stortingen in het spaardepot zullen ervoor zorgen dat we nog één vakje oranje mogen kleuren dit jaar.

Afgelopen dagen zijn alle hypotheekbedragen weer afgeschreven van de rekeningen. De extra aflossing was goed verwerkt en ook de te veel betaalde rente van de extra aflossing van maart was ook verwerkt. Onze bruto hypotheek bedraagt nu zo'n €172.400 en onze netto hypotheek zo'n €146.400. De waarde van het spaardepot bereikte deze maand nog net niet de waarde van €26.000. Dat betekende dat we komende maand weer een vakje in ons hypotheekoverzicht konden kleuren. Als we deze maand weer een aflossing doen, zal onze hypotheek dusdanig zakken dat we ook daar dan een vakje voor mogen inkleuren. Voor een gedetailleerder overzicht van onze hypotheek kun je de hypotheekpagina bekijken. Al onze extra aflossingen staan op onze aflossingenpagina .

Gisteren waren in onze internetbankierenomgeving de hypotheekgegevens weer geupdate. De extra aflossing van 5 maart was verwerkt, evenals de reguliere aflossing op de annuïtaire hypotheek en de storting en verkregen rente in de spaarhypotheek. Zo diende het heugelijke feit zich aan dat we weer een vakje in ons hypotheekoverzicht mochten groen kleuren. Dat betekent dat de hypotheek weer €1.000 verlaagd is sinds we het vorige vakje groen kleurden in december. Onze bruto hypotheek is nu iets minder dan €173.000 en daarmee €33.000 lager dan toen we het huis kochten. Netto is onze hypotheek nog bijna €26.000 lager. Ons volledige hypotheekoverzicht is te vinden op onze hypotheekpagina . Alle onze extra aflossingen zijn te vinden op de aflossingenpagina .

Eens in de zoveel tijd trakteer ik mezelf op de zaterdageditie van het Financiële Dagblad. Vaak staan daar interessante zaken in en ook dit weekend werd ik weer helemaal gelukkig van aan aantal artikelen. Eén van die artikelen ging over het feit dat nog maar weinig mensen actie ondernemen om iets met hun grotendeels aflossingsvrije hypotheek te doen. Een proef van ING en Florius leerde dat nog geen 10% van de mensen die ze hadden aangeschreven ook daadwerkelijk actie ondernam om wat aan de hypotheek te doen. Dat percentage bleef zelfs zo laag als men een cadeuabon kreeg om zo dus gratis met een financieel adviseur te gaan praten. Overigens zijn dat dezelfde adviseurs die 10 jaar geleden nog adviseerden vooral niet af te lossen. Blijkbaar vinden veel mensen het lastig, moeilijk of gewoon niet interessant om over hun financiële toekomst na te denken. Zelfs niet als ze er op worden gewezen dat ze mogelijk een probleem hebben. Als namelijk na 30 jaar de aflossingsvrije hypotheek ...

Ik las gisteren een heel informatieve en interessante post van geldnerd over zijn geschiedenis als huiseigenaar. En ook Lekker Leven met Mind er heeft eerder als een mooi stuk geschreven over haar ervaringen. Ik vond dat zo'n leuk idee dat ik ook eens aan het spitten ben geweest. Eind 2005 kocht ik mijn eerste woning, een jaren 30 appartement in Rotterdam voor €126.000. De woningmarkt was lekker op stoom en zou ook nog een paar jaar flink doorstijgen. Ik kocht dit appartement nadat ik een half jaar aan het werk was na mijn studie en nog steeds goedkoop "op kamers" woonde. In dat half jaar (en het jaar ervoor ook van een stagevergoeding)  had ik al best wat gespaard (vond ik toen), maar financierde het appartement wel voor €138.666. Het was zelfs zo erg dat ik niet eens al het geld nodig had voor de bijkomende kosten van het appartement, zodat ik zelfs nog een bedragje op mijn rekening kreeg gestort van de notaris. De hypotheek bestond uit twee delen, een geheel afl...

Afgelopen weekend kreeg ik een mail met wat nieuwsberichten over hypotheken. Eén van die nieuwsberichten trok mijn aandacht. Het stelde dat in tegenstelling tot die van  annuïteitenhypotheken en lineaire hypotheken de rente voor aflossingsvrije hypotheken wel aan het stijgen is. De reden daarvan zou de risico-opslag zijn die wordt gerekend bij aflossingsvrije hypotheken. Doordat de geldverstrekkers meer risico zien bij die hypotheekvorm verhogen ze de risco-opslag. Bij de andere twee genoemde vormen doen ze dat niet. Ik heb dat even gecheckt bij de hypotheekrentes die mijn eigen bank publiceert. In het verleden zat daar een opslag van 0,2%-punt voor aflossingsvrije hypotheken bij, dat is nu nog steeds het geval. Die riscio-opslag is dus niet verhoogd in de afgelopen tijd (ik keek net voor de jaarwisseling voor het laatst hiernaar). Ik heb nu alleen maar gekeken naar één geldverstrekker, want van andere had ik de oude tarieven niet paraat. Wel zijn de tarieven in zijn geheel ...

Pas op dit wordt een lange blog... Dit jaar hebben we maximaal afgelost op onze hypotheek. Daarbij hebben we ook afgelost op onze spaarhypotheek. Dat is financieel gezien niet de meest optimale oplossing, extra inleggen is beter, maar de voorwaarden van onze spaarhypotheek laten ons geen andere mogelijkheid . In maart schreef ik al wat over de plannen met onze hypotheek. We zagen toen twee opties om om te gaan met onze inflexibele spaarhypotheek: Oversluiten naar een andere (bankspaarhypotheek) Oversluiten naar een annuïtaire of lineaire hypotheek Bij beide vormen van oversluiten worden door onze bank behoorlijk wat administratieve kosten in rekening gebracht en omdat de hypotheekrente nog 19 jaar vast staat zal de boeterente waarschijnlijk ook niet grappig zijn. Zonder aanpassingen aan de hypotheek loopt onze spaarhypotheek pas af in 2036. Dat is 10 jaar nadat we de andere delen afgelost kunnen hebben d.m.v. extra aflossingen. Dat zien we niet zitten. Onze hypothee...

December is intussen begonnen en ook de hypotheekbedragen zijn weer afgeschreven. Naast de reguliere bedragen werd er €500 extra afgeschreven van de extra aflossing die we opgegeven hadden. In totaal werd er net geen €1.200 afgeschreven van onze betaalrekening. Door de extra aflossing op de aflossingsvrije hypotheeken de reguliere annuïtaire aflossing daalde onze bruto hypotheek met ruim €600 tot onder de €175.000. Rekenen we het opgebouwde vermogen in de spaarhypotheek mee dan komt onze netto hypotheek uit onder de €150.000. Twee mooie mijlpalen. Met de extra aflossing van deze maand bereikten we zelfs nog een derde mijlpaal. We hebben dit jaar nu ruim €20.000 extra afgelost. We mogen nog €500 boetevrij extra aflossen en dat zullen we deze maand ook nog gaan doen. Ons totale hypotheekoverzicht kun je hier vinden, het overzicht van al onze extra aflossingen vind je hier . Hoe gaat het met jullie hypotheek?

Als je fanatiek bezig bent met het aflossen van je hypotheek is er niks mooier dan de dag beginnen met het doen van een extra aflossing. En ook een lekker begin van het weekend. Nadat de bank alle hypotheekbedragen heeft afgeschreven, heeft het even nodig om alles te verwerken. De mogelijkheid tot het doen van een extra aflossing via internetbankieren is dan nog een dagen geblokkeerd. Vandaag werd de mogelijkheid weer open gezet. Ik ben er nog net niet voor op gebleven tot na 12 uur, maar vanmorgen toen ik wakker werd heb ik toch gelijk de laptop aangeslingerd om het te regelen. We mogen dit jaar nog €1.000 boetevrij extra aflossen en nog twee maanden te gaan. Deze maand doen we daarom maar de helft. Ik heb dus opdracht gegeven om €500 extra af te lossen op onze aflossingsvrije hypotheek. De hypotheeklasten dalen door deze aflossing met maar liefst €1,12 Met deze aflossing gaan we driee mijlpalen behalen. De eerste is dat de bruto hypotheek daalt onder de €175.000. En wel dusd...

We zijn er bijna, het laatste kwartaal van het jaar is alweer begonnen. Er staan nog drie hypotheekbetalingen op de rol dit jaar. We hebben dus ook nog 3 mogelijkheden om het laatste stukje extra aflossing te doen voor dit jaar. We mogen dit jaar nog €1.400 extra aflossen tot het vuurwerk weer de lucht in wordt geschoten. Deze maand lossen we een deel daarvan weer af. Gisteren hebben opdracht gegeven voor een extra aflossing van €400. Er blijft dan nog duizend euro over voor november en december.  Met deze aflossing dalen de maandlasten met maar liefst 90 cent. Niet veel, maar alle beetjes helpen.... Een overzicht van al onze aflossingen is te vinden op onze aflossingenpagina . Lossen jullie nog extra af dit jaar?

Het is weer die tijd van de maand, tijd voor de hypotheekupdate. Gisteren zijn onze vaste hypotheeklasten afgeschreven, samen met de extra aflossing van €3.600 . In totaal werd bijna €4.200 van de rekening afgeschreven en ondanks dat het voor een goed doel is, en geen weggegooid geld, het doet toch wel een klein beetje pijn als je zo'n bedrag ziet verdwijnen. Daar staat dan tegenover dat we ook de nog opstaande hypotheek mooi zien dalen. Onze bruto hypotheek is gedaald tot net onder de €175.700. Op de bruto hypotheek hebben we met deze aflossing nu 30.000 euro afgelost, vooral door extra aflossingen, maar ook zeker door de reguliere aflossingen in de annuïteitenhypotheek. Onze netto hypotheek, dus met het gespaarde bedrag in de spaarhypotheek van de bruto hypotheek afgehaald, komt nu uit op iets meer dan €151.000. Die "magische grens" van anderhalve ton is nu echt in zicht... Alle getallen zijn ook weer bijgewerkt op de hypotheekpagina .

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen. Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was. De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen. Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen me...

Nu de bank de vorige aflossing weer verwerkt heeft en het extra aflossen in internetbankieren weer heeft vrijgegeven was het gisteren weer tijd om een volgende extra aflossing door te geven. Onze gehele belastingteruggaaf gaat richting hypotheek. Eigenlijk is dit hypotheekrente die we vorig jaar al betaald hadden, en die gaat nu terug de hypotheek in. We hebben gisteren een aflossing op de aflossingsvrije hypotheek van €3.600 opgegeven. Hiermee dalen onze totale bruto hypotheeklasten met ruim 8 euro naar net onder de €700, weer een mooie mijlpaal. Ook hebben we na deze aflossing meer dan €30.000 afgelost op onze hypotheek, nog een mijlpaal. Al onze extra aflossingen zijn hier te bekijken. We kunnen in het laatste kwartaal nog €1.400 boetevrij aflossen. Doen jullie nog een extra aflossing deze maand?

Het is weer die tijd van de maand. Tijd voor de hypotheekupdate. Gisteren heeft de bank in onze internetbankierenomgeving de gehele hypotheek weer geupdate. Eerder waren de extra aflossing en de reguliere aflossing op de annuïteitenhypotheek al verwerkt, maar nu is de reguliere storting in de spaarhypotheek ook verwerkt. Ik heb alle gegevens weer bijgewerkt op de hypotheekpagina . Vorige week schreef ik al dat we een mijlpaal bereikt hadden door de laatste aflossing; onze bruto hypotheek is gedaald tot onder €180.000. Daarmee is de hypotheek nu ruim €25.000 lager dan toen we ons huis kochten in 2013. Ook in de aflossingen bereikten we een mijlpaal. We hebben dit jaar nu meer dan €15.000 extra afgelost. Onze netto hypotheek is deze maand tot onder de €155.000 gezakt en onze maandlasten zakten tot onder het niveau van sociale huur. Ons huis wordt ook steeds een beetje groener.... rood: openstaande hypotheek, oranje: spaardepot, groen: afgelost

Gisteren zijn de bedragen van onze hypotheek afgeschreven. Naast de reguliere bedragen werd ook de e xtra aflossing van €300 afgeschreven. Onze bruto hypotheek daalde deze maand met iets meer dan €400 deze maand en de netto hypotheek met net geen €600.De bruto hypotheek komt nu uit op afgerond €180.100 en de netto hypotheek op afgerond €155.800. Ik gun me tijdens de vakantie niet de tijd om ons hypotheekoverzicht bij te werken. Dat ga ik allemaal doen als we weer thuis zijn.

In het laatste nummer van Fiscalert stond een artikel met de kop: "De aflossingsvrije hypotheek, topper of tijdbom?". Een interessant verhaal met de voors en tegens van deze hypotheekvorm. De strekking van het verhaal is dat een aflossingsvrije hypotheek helemaal niet zo erg hoeft te zijn, als je maar je zaakjes op orde hebt. Ook werden een aantal tips gegeven hoe je aan de ene kant optimaal zou kunnen profiteren van de aflossingsvrije hypotheek en anderzijds kunt checken of je je zaakjes voldoende op orde hebt. Hoe kun je optimaal profiteren van een aflossingsvrije hypotheek Het artikel van Fiscalert geeft een aantal tips, die voor lezers die zich al in het onderwerp verdiept hebben wel heel bekend zal voorkomen: Profiteer van de huidige lage rente, door bijvoorbeeld over te sluiten of te rentemiddelen Probeer de looptijd te verlengen. Je hebt dan na 30 jaar looptijd weliswaar geen hypotheekrenteaftrek meer, maar een aflossingsvrije hypotheek is dan vaak nog goedko...

Gisteren zijn de hypotheekbedragen weer afgeschreven en ook in internetbankieren zijn de cijfers weer helemaal up-to-date. Naast de reguliere betaling(en) hebben we de afgelopen maand ook weer €600 extra afgelost . Onze hypotheek is met ruim €700 gedaald naar iets meer dan €181.400. Doordat het spaardepot ook met bijna 190 euro gestegen is tot ruim €23.900, hebben we nog een netto hypotheek van ca. €157.500. Onze hypotheeklasten zijn met net geen 3 euro gedaald door de extra aflossing. Samen met de inleg van de spaarhypotheek komen we uit op bruto maandlasten van €716. Dit is ook inclusief de annuïtaire aflossing. Een overzicht van onze hypotheek vind je op de hypotheekpagina . Hebben jullie de afgelopen maand nog (extra) afgelost?

Ten minste voor ons niet. Weinig tijd voor een uitgebreide blog vanwege familieuitbreiding. We zijn gisteravond oom, tante en grote nicht geworden van een mooi meisje. Maar zoals ik gisteren al schreef heb ik het rentemiddelen voor onze aflossingsvrije hypotheek doorgerekend, en wat blijkt: in alle scenario's komt de nieuwe rente hoger uit dan onze huidige rente van 2,8%. Ik heb voor een looptijd van 7,10,12,15 en 20 jaar nieuwe rentevaste periode doorgerekend, ook al kan die laatste al niet eens meer aangezien onze hypotheek niet meer zo lang doorloopt op dat deel.. In de tabel hieronder kun je de uitkomsten zien... Periode huidige rente Middelingsopslag renteverschil/periode Nieuwe rente 7 2,05% 0,20% 0,86% 3,11% 10 2,18% 0,20% 0,60% 2,98% 12 2,18% 0,20% 0,50% 2,88% 15 2,70% 0,...

De wereld op zijn kop. De banken waarschuwen consumenten over de risico's van de aflossingsvrije hypotheek. Waar banken eerder niet zo happig waren op extra aflossen (want minder rente inkomsten), lijkt het er nu op dat ze opeens het beste met hun klanten voorhebben en beginnen met het wijzen  op de risico's van een aflossingsvrije hypotheek. Waar waarschuwen de banken dan zoal voor? Na het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek kan de lening worden omgezet in een hypotheek waarbij verplicht moet worden afgelost. Daarnaast kan de hypotheekrenteaftrek verdwijnen wanneer een hypotheek meer dan 30 jaar heeft gelopen. Dan houdt het recht van de renteaftrek namelijk op. De bruto lasten worden dan ineens ook de netto lasten. Ook kan natuurlijk je inkomen dalen door bijvoorbeeld pensionering. Allemaal valide redenen om wat aan de hoogte van je aflossingsvrije hypotheek te doen. Maar waarom komen de banken er nu mee? Ik denk dat het te maken heeft met de nieuwe regels over d...