Hypotheekweg

Gisteren was ik aan het googlen naar nieuws over hypotheken en kwam ik een artikel tegen over de hypotheekportefeuille van de Rabobank. In dat artikel was een tabel opgenomen uit het jaarverslag van de bank. Die tabel zie je hieronder. Niet alle termen zeggen mij wat, maar ik zie een paar getallen staan die ik bemoedigend vind. Zo is de gemiddelde lening ten opzichte van de waarde van de bijbehorende woning 69%. Dat betekent dat gemiddeld genomen de klanten van de Rabo een overwaarde van 31% hebben en redelijk stevig staan op het moment dat er een volgende huizencrisis zou optreden. Dit zeg echter niets over individuele gevallen. Er zullen vast nog een paar klanten zijn met een hypotheek die hoger is dan de woningwaarde. Het totale bedrag aan uitstaande hypotheken bij de Rabo is afgenomen in 2016. En dat terwijl het algemene beeld is dat de totale hypotheekschuld in Nederland in 2016 is toegenomen door de sterk gestegen huizenprijzen, alhoewel ik daar nog geen ha...

Vorige week schreef ik mijn frustratie al op over het trage reageren van onze bank op mijn verzoek om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur. Maar het kan nog erger. Na het laatste telefoontje heb ik tot vrijdag mogen wachten voordat ik wederom gebeld werd door weer een andere medewerker van De Bank. En die mocht me wel helpen als ik alleen wilde aflossen en niet de spaarhypotheek wilde inkorten. Hij kon me wel een schatting van de nieuwe bedragen geven, maar ik moest toch echt met een adviseur praten. Dus hij ging zorgen dat ik (weer) teruggebeld ging worden voor een afspraak. Intussen liet de medewerker wel vallen hoeveel van mijn huidige premie daadwerkelijk in de spaarhypotheek wordt gestort. Dat is €151 van de €162 die we betalen. 7% van de inleg zijn we dus elke maand kwijt. Dat valt me eigenlijk tegen. Anyway, als het in dit tempo doorgaat gaat het niet lukken om per 1 maart de aflossing te doen.

Voor het aflossen op onze spaarhypotheek, kunnen wij geen gebruik maken van internetbankieren en ook gewoon geld overmaken gaat niet voor zover we weten. Dus belde M maandag naar de hypotheeklijn van onze bank om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur. Ik vertelde dat we 10% wilden aflossen en ook de mogelijkheid van het inkorten van de looptijd wilden doornemen. En dat we dus een telefonische afspraak wilden. Hij maakte een notitie en we zouden dezelfde dag nog gebeld worden voor een afspraak met een adviseur... Niet dus.... Dinsdag werd M wel terug gebeld, maar niet voor een afspraak. Nogmaals hetzelfde verhaal mogen doen en dit werd doorgegeven aan de adviseur die M zou terugbellen dezelfde dag. En natuurlijk, op het moment dat ik dit schrijf (dinsdag 22:40) geen belletje gehad van de adviseur. We wachten maar rustig af, maar frustrerend is het wel.... We willen wel per 1 maart deze lening naar beneden hebben gebracht... Soms lijkt een bank best wel op de ambtenarij...

De spaarrente bij onze huisbank. Per 31-12 zal onze bank de spaarrente verlagen van 0,3% naar 0,25%. Onze bank heeft daarmee de twijfelachtige eer om de eerste te zijn. Dit houdt in dat je €2,50 aan rente krijgt als je een jaar lang €1.000 op de spaarrekening laat staan. Nog niet zo heel lang geleden kreeg je het 10-voudige daar voor terug. Ik snap dan het bericht dat steeds meer mensen beginnen met beleggen ook wel. Die mensen zijn allemaal op zoek naar nog een beetje rendement op hun spaargeld. Wij begonnen zelf ook dit jaar met beleggen. Proberen jullie ook meer rendement uit je spaargeld te halen? En hoe doe je dat dan?

Op de site van de Telegraaf vond ik gisteravond een artikel over een Duitse bank die overweegt om een groot geldpakhuis te laten bouwen om miljarden euro's in te kunnen opslaan. De reden hiervoor zijn de maatregelen die de Europese Centrale Bank (ECB) genomen heeft om banken maar te dwingen om meer geld de economie in te pompen door het uit te lenen. Banken betalen nu 0,4% rente voor het stallen van geld bij de ECB. Bij een geldpakhuis moet ik altijd als eerste aan Dagobert Duck denken. Die had al zijn geld ook opgeslagen in een pakhuis, zodat hij er lekker in kon zwemmen, letterlijk. Ik denk echter dat dit een voorbode is van wat we zullen zien op het moment dat de spaarrente (in Nederland) onder de 0% zal komen. Dit is de grote variant van je spaargeld thuis (of ergens anders) in de kluis stoppen. Een tijdje terug was er al eens een onderzoekje gedaan naar wat mensen zouden doen als je rente zou moeten betalen over je spaargeld. Een derde van de beantwoorders gaf toen ...

Goed nieuws gisteren in het AD . Er zijn steeds minder mensen met een achterstand op hun hypotheekbetalingen. Slechts 0,58% van de mensen met een hypotheek hebben een achterstand van 3 maanden of meer. En dat is een stuk minder dan een jaar eerder (22% minder) Zeker als je het vergelijkt met betalingsachterstanden op andere soorten leningen is 0,58% erg laag. Gister hoorde ik namelijk de directeur van het BKR op de radio vertellen dat de achterstanden op consumptieve kredieten rond de 10% ligt en bij studieleningen zelfs op 20%. Maar wat nou precies de oorzaak is van deze daling wordt niet helemaal duidelijk in het artikel. Zijn alle mensen met achterstanden gedwongen om hun huis (met verlies) te verkopen? Of is het geldschip bij veel mensen binnengekomen en hebben ze hun achterstanden ingehaald? Ik weet het niet en kan het ook niet achterhalen. Wat zou je kunnen doen om uiteindelijk achterstanden op je hypotheekbetalingen te voorkomen? Ik ben geen financieel adviseur, dus wat ik...

De afgelopen dagen vielen er bij ons drie enveloppen van de bank in de brievenbus. In twee enveloppen zat post die we verwachtten, maar door de inhoud van de derde envelop, schrokken we ons een hoedje en zijn we gelijk de bank gaan bellen. Dinsdag kwam het overzicht van het gespaarde saldo van de spaarhypotheek binnen. Dit bedrag kwam overeen met wat ik verwachtte. Ik heb het saldo verwerkt in mijn excel hypotheekoverzicht, en daarna de brief netjes gearchiveerd. Donderdag kwam de bevestiging binnen van de extra aflossing die we per 1 februari doen. Ook hier niets vreemds aan de hand. Het nieuwe maandbedrag komt mooi overeen met wat ik zelf al berekend had. Ook deze brief is netjes opgeborgen in de papieren administratie. Beide enveloppen waren erg dun, er zat maar één A4-tje in. Dinsdag kregen we ook nog een dikke envelop van de bank. Dat kregen we in december ook, na de eerste extra aflossing op de hypotheek. Daarin stond netjes het nieuwe hypotheekoverzicht opgesomd. Nu echt...

Toen ik vanmiddag uitlogde van het internetbankieren viel mijn oog op een kopje "grip". Toen ik verder las bleek het dat A.BNAMRO een app aan het ontwikkelen is, die je diverse inzichten geeft over je uitgaven. Ik was gelijk geïnteresseerd en heb de app gedownload. Het is eigenlijk een app voor de Iphone 6 aan de schermafmetingen te zien, maar omdat ik maar een Iphone 4S heb, heb ik de app geïnstalleerd op de Ipad. De bank claimt dat de app het volgende kan: de meeste uitgaven en inkomsten automatisch in categorieën verdelen overige inkomsten en uitgaven met de hand indelen in categorieën Budgetteren Overzicht hoeveel je nog van je inkomsten over hebt Verschillende periodes met elkaar vergelijken De app is nog een bèta versie, en daarom is het aantal gebruikers beperkt tot 10.000. Ik ben heel erg benieuwd naar hoe de app werkt en of dit mij nu echt nieuwe inzichten geeft. De eerste indruk na inloggen was in ieder geval niet negatief....