Hypotheekweg

Het jaar zit er bijna op en alle afschrijvingen voor dit jaar zijn intussen gebeurd. Ook de laatste extra aflossing van de hypotheek is intussen afgeschreven. Tijd om de balans op te maken. Hoeveel zijn we nu waard, en misschien nog wel belangrijker, zijn we erop vooruit gegaan in dit jaar? Dat kan ik vast wel verklappen, we zijn erop vooruit gegaan. Eerst maar eens de kille cijfers: Ten opzichte van vorig kwartaal zijn we er zo'n €6.000 op vooruit gegaan. Een groot deel daarvan komt door een schenking van de moeder van M, die ze eigenlijk jaarlijks doet aan het eind van het jaar. Andere jaren heb ik daar wel eens over geblogd, dit keer niet. Overigens kreeg onze dochter ook een mooie schenking, zodat ze met haar 3 jaar al een mooi spaarpotje heeft. De overige toename kwam uit onze eigen inkomsten. Verder was dit kwartaal een duurdere periode dan dat andere jaren was. Dit had te maken met de nieuwe kamer voor onze dochter en een aantal aankopen voor de komende baby . Va...

Het is alweer lang geleden dat we schreven over onze netto waarde. Eigenlijk was het de bedoeling om aan het eind van elk kwartaal de balans op te maken en daarover te bloggen. Hier kun je ons blog over kwartaal 1 lezen en hier over kwartaal 2. Vandaag volgt dus een blog over het derde kwartaal. Eerst maar eens de harde cijfers (zie hieronder): Onze netto waarde is gestegen met € 7.900. Daarvan is het grootste gedeelte gerealiseerd door aflossingen op de hypotheek; de hypotheek is gedaald met € 4.800. Verder is de buffer met € 1.500 toegenomen en zijn de beleggingen in waarde gestegen (€ 1.100). Ten opzichte van eind 2016 is ons netto vermogen gestegen met € 41.000. Wat waren dan de highlights van het afgelopen kwartaal? We kregen ons belastinggeld terug en dat gebruikten we voor een extra aflossing op de hypotheek. Dat maakt het grootste verschil met het vorige kwartaal. In juli deden we juist een kleinere aflossing omdat we op vakantie waren. Ook hadden we een ...

Gisteren was het weer mogelijk om via internetbankieren een extra aflossing te doen. Volgens plan lossen we deze maand €800 extra af. Vanaf deze maand hoeven we namelijk geen studiegeld voor de studie van V te betalen. Dat scheelt bijna €200 en daarom lossen we deze maand dat bedrag extra extra af ten opzichte van de vorige maanden. Voor deze aflossing stond er nog €1.700 open op de annuïteitenhypotheek dat we nog boetevrij mogen aflossen. Komende maand verwachten we de laatste €900 te kunnen aflossen. Maar het kan ook zijn dat we het bedrag in tweeën delen zodat we de zomervakantie van de lopende rekening kunnen betalen. Met deze aflossing van €800 hebben we in 2017 tot nog toe €14.679,40 aan extra aflossingen gedaan. Daarmee zijn we over het totaal aan extra aflossingen heen dat we vorig jaar aan extra aflossingen gedaan hebben. Je kunt het overzicht van onze aflossingen zien op de aflossingenpagina . We liggen ook prima op schema om ons aflosdoel te halen. We kunnen d...

Het eerste kwartaal van 2017 zit er alweer op, een mooi moment om eens te kijken hoe het gegaan is en of we op schema liggen voor de doelen die we voor dit jaar hebben gesteld. Inkomsten In dit kwartaal waren de inkomsten fors. Naast dat M nog achterstallige declaraties uit 2016 declareerde en ontving, hield hij het dit jaar netjes bij. Dat betekende bovenop de normale inkomsten dat er ongeveer €1.200 aan extra inkomsten binnen kwam. Wel zijn die extra inkomsten natuurlijk eerder al uitgegeven. In totaal kwam er bij M op dat gebied ruim €10.500 binnen. Daarnaast ontvingen we in januari een erfenis van €11.000. In totaal waren de inkomsten €21.500. Hypotheek In januari ging het mis met het doen van de geplande extra aflossing. In februari losten we het gehele bedrag van de erfenis af, samen met de geplande extra aflossingen van januari en februari, en nog een klein beetje extra. In maart losten we €600 extra af. In totaal losten we €12.679,40 extra af. Samen met de toename ...

De maand februari is voor ons voorbij gevlogen. Op finacieel gebied is er in dze korte maand veel gebeurd. Inkomsten Het inkomen van M was deze maand ongeveer €600 hoger dan normaal doordat hij wat achterstallige declaraties declareerde. Hypotheek De maand begon niet goed, de extra aflossing die we opgegeven dachten te hebben werd niet afgeschreven . Blijkbaar hadden we dat niet goed gedaan. Ook ging het regelen van de extra aflossing van de spaarhypotheek niet van een leien dakje. Daar hebben we afgelopen maand tot uit den treure over geschreven. Uiteindelijk kwam alles goed en werd deze aflossing op 1 maart afgeschreven tegelijk met de extra aflossing op de annuïtaire hypotheek. Huis Op financieel gebied was er niets te melden over ons huis. Wel is er geprobeerd in te breken , maar degenen die dat gedaan hebben kwam gelukkig niet eens door de poort van de achtertuin. Wel kostte dit ons €150 aan nieuw hang- en sluitwerk. Mogelijk krijgen we een deel terug van de verzekeri...

De eerste maand van het jaar is alweer voorbij, tijd voor een korte terugblik. Wat hebben we zoal meegemaakt op financieel gebied? Hypotheek We deden gelijk aan het begin van het jaar een extra aflossing van €500. Deze extra aflossing wordt vandaag met de rest van de hypotheeklasten afgeschreven. Hierdoor dalen onze maandlasten met €2,41 Daarnaast zijn we druk bezig geweest om een afspraak met de bank te maken voor een extra aflossing op de spaarhypotheek en mogelijk inkorten van dat hypotheekdeel. Huis Op de valreep van de maand kregen we bericht dat ons huis uit het water is gesprongen en weer helemaal op het droge staat. De WOZ-waarde steeg fors , waardoor die nu (veel) hoger is dan de nog openstaande hypotheekschuld, zelfs als het spaarpotje in de spaarhypotheek niet wordt meegerekend. Beleggen Deze maand waren we iets te fanatiek met beleggen. We zagen allerlei buitenkansjes die we ook nog kochten. Hierdoor hebben we eigenlijk het budget van het hele eerste kwartaal ...

Eerder schreven we al over onze aflosdoelen en onze spaar- en beleggingsdoelen voor dit jaar. Maar het leven bestaat wel uit meer dan alleen financiën. Daarom willen we dit jaar ook wat meer naast de financiën met jullie gaan delen. Voor V is dit jaar het belangrijkste doel om haar specialisatie aan de Hogeschool af te maken. Daar gaat, naast werk en ons gezinsleven veel tijd in zitten en zal tot aan de zomervakantie veel extra drukte geven. Verder wil ze, wanneer het weer weer beter wordt en het 's avonds weer licht blijft weer 1x per week met een vriendin gaan skaten. M wil weer het hardlopen oppakken. Dat is na de mislukte marathon van Rotterdam helemaal ingekakt. Dit keer probeert hij het op te pakken door 2x per week te gaan lopen, zonder veel te uitdagende doelen voor afstanden, snelheden en tijden. Gewoon lekker 2x per week lopen. Daarnaast wil M wat meer lezen. Een boek per maand lijkt een mooie uitdaging voor iemand die zich normaal alleen op vakantie de tijd gunt ...

De klok is intussen de 12 uur voorbij, 2017 is officieel begonnen. Ik wil iedereen een heel gelukkig 2017 wensen en hoop dat jullie dromen, wensen en doelen allemaal uitkomen dit jaar..

Dat zeggen de Vereniging Effecten Bezitters (VEB) en de Bond van Belastingbetalers (BVB) . Volgens deze organisaties zullen vooral mensen die sparen voor een aanvullend pensioen of zuinig geleefd hebben. Hoe zit dat dan? In het nieuwe systeem voor de vermogensrendementsheffing wordt het verwachte rendement van je vermogen stapsgewijs verhoogd. Voor de eerste €25.000 heb je een vrijstelling. Voor de volgende €75.000 wordt ervan uitgegaan dat je een rendement behaalt van 2,9%. Daar betaal je dan 30% belasting over, oftewel 0,87% over het vermogen tussen de €25.000 en de €100.000. Daarboven wordt de volgende €900.000 belast met 30% van een fictief rendement van 4,6%. Dat is effectief 1.38%. Boven de 975.000 euro wordt uitgegaan van een fictief rendement van 5,39%. Dat komt effectief neer op 1,62% over je vermogen. Dit zijn overigens bedragen per persoon. Fiscaal partners mogen de bedragen verdubbelen. Voor fiscaal partners ligt het break even point ten opzichte van 2016 bij ongevee...

Sinds gisteren stond voor ons (M en dochter) het nieuwe polisblad voor de zorgverzekering klaar. M is nu verzekerd bij Zilveren Kruis met collectiviteitskorting via zijn werkgever. We schreven daar al eerder over. Op de basisverzekering krijgt M 10% korting. Dat was in 2016 zo en blijft in 2017 ook zo. Doordat de premie in 2017 stijgt is in absolute getallen de korting ook hoger. De basispremie is voor 2017 €117,45, dus de korting is €11,74. In 2016 had M daarnaast het maximale eigen risico ingesteld, dat leverde een besparing op de maandpremie op van €18,50. Dat is in totaal €222 besparing voor een extra eigen risico van €500. Dit jaar is de korting op de premie iets hoger. Bij het maximale eigen risico krijgt M nu €20 per maand korting, oftewel €240 per jaar. M houdt het maximale eigen risico ook in 2017. In totaal wordt de basispremie van M dan: €117,45 €  11,74 €  20,00 - ----------- €  85,71 Dit was in 2016 €80,01, dus een stijging van €5,70. Daarnaas...

In onze gemeente wordt er flink wat gedaan aan voorlichting over energiebesparing en zo ook voor de aanschaf van zonnepanelen. Komende maandag is er op het gemeentehuis een informatie-avond over een collectieve aanschaf van zonnepanelen. Daar heeft M zich voor aangemeld. We hebben al wel vaker gedacht aan zonnepanelen, maar hebben sinds we in dit huis wonen nog niet de middelen gehad om die aan te schaffen. En we hebben ons voorgenomen voor dit soort zaken geen geld meer te lenen en iets pas te kopen als we genoeg gespaard hebben. Alleen voor een eventueel ander huis in de toekomst zouden we wel weer een hypotheek kunnen afsluiten. Nu we zo langzamerhand weer wat vermogen aan het opbouwen zijn komt het moment dat we deze panelen uit eigen zak kunnen betalen steeds dichterbij. Daarom komt deze informatie-avond voor ons op het juiste moment. Mochten we ervoor kiezen om zonnepanelen te laten plaatsen, dan zal dat natuurlijk invloed hebben op de andere financiële doelen die we voor...

Zoals ik een tijdje terug al schreef , heb ik ons geabonneerd op fiscalert. Daarvan kregen we afgelopen weekend voor het eerst een exemplaar in de bus en die stond vol met interessante artikelen, waar ik de komende tijd nog wel wat inspiratie uit kan putten. Een van de interessante artikelen ging over de vermogensrendementsheffing voor volgend jaar, en ook over ideeën voor die heffing in de toekomst. Op die mogelijkheden kom ik in een volgend blog nog wel eens terug. Mijn eigen ideeën beschreef ik vorige maand al. Nu wil ik vooral beschrijven hoe die heffing er voor komend jaar uit ziet. De bedragen die ik hierna noem, zijn per persoon. Voor fiscale partners gelden de dubbele bedragen. Voor de eerste €25.000 geldt een vrijstelling van vermogensrendementheffing. Hierover hoef je dus geen belasting te betalen. Voor de volgende €75.000 wordt verwacht dat je een rendement kunt behalen van 2,9%. Over deze 2,9% betaal je 30% belasting, wat effectief neerkomt op 0,87% belasting over d...

Nu we het laatste kwartaal van 2016 in zijn gegaan werd het voor ons tijd om eens over de doelen voor volgend jaar na te denken. Aangezien we geen grote uitgaven verwachten aan het huis of auto, kunnen we ons volledig richten op financiële doelen. Buffer De buffer hebben we dit jaar een beetje verwaarloosd, uiteindelijk zullen we ons doel wel halen, maar alleen door een beetje "vals te spelen" en ons belegd vermogentje (de reservebuffer) mee te tellen. Voor 2017 willen we onze buffer aanvullen naar €10.000. En dat is dan zonder het belegd vermogen mee te tellen. Hypotheek en restschuld De resterende restschuld betalen we gelijk af in januari. Dat is een aflossing van bijna €2.800. Daar hebben we een reservering voor staan. Daar zijn we dan gelijk vanaf. Op de hypotheek willen we minimaal net zoveel aflossen als dat we in totaal in 2016 hebben afgelost. En eigenlijk willen we de lat een stuk hoger leggen dan dat. We verwachten volgend jaar wat meer bijzondere inkomst...