Hypotheekweg

Toen ik zojuist de krant doorbladerde viel mijn oog op een artikel over de nieuwe regels, psd2 , rond het delen van betaalgegevens door banken aan andere bedrijven. Wat blijkt, voor mij niet geheel verrassend, de meeste Nederlanders voelen er niet zo veel voor om hun betaalgegevens te delen met partijen anders dan hun bank. In het onderzoekje dat is uitgevoerd valt is gevraagd of mensen hun financiële gegevens met verschillende bedrijven willen delen in ruil voor verschillende tegenprestaties. Als tegenprestatie werd bijvoorbeeld een bedrag van 50 euro gesteld. Ruim 1% van de mensen zou dan wel zijn of haar gegevens met Facebook willen delen, maar bijvoorbeeld 6% zou dit wel doen met de Albert Heijn. Als het bedrijf niet genoemd wordt is 3,6% bereid de financiële gegevens te delen voor 50 euro. De percentages liggen in dezelfde range als het de tegenprestatie is dat je direct kunt automatisch kunt afrekenen bij de betreffende webwinkel. 5% is dan bereid de gegevens te delen met B...

Een tijdje terug las ik al een aankondiging dat de banken een gezamenlijke website zouden lanceren met informatie over hypotheken. Afgelopen donderdag is die site in de lucht gekomen. Ik heb nog niet heel veel de tijd genomen om de website door te nemen, maar op zich vind ik dit een mooie ontwikkeling. De onderwerpen waar diverse bloggers, en wij ook, over geblogd hebben worden zie ik na een snelle blik ook daar terugkomen. Denk daarbij aan oversluiten, rentemiddelen etc. Hoe diep de informatie gaat en of er nog wat nieuws te vinden is voor mensen die al heel veel aandacht hebben voor hun hypotheek weet ik niet, maar voor mensen die pas net over hun hypotheek gaan nadenken kan het een goed startpunt zijn. De site is te vinden onder bankenoverhypotheken.nl En binnenkort op dit blog een wat uitgebreider stuk over de site als ik de tijd heb genomen hem eens goed door te nemen.

De afgelopen week was er weer genoeg hypotheeknieuws te vinden. Ten eerste was er het bericht dat banken waarschuwen voor de risico's een aflossingsvrije hypotheek. Ik heb daar zo mijn bedenkingen bij en schreef daar al wat over eerder deze week. Daarnaast een bericht van de vereniging eigen huis (VEH) waarin werd gesteld dat huizenkopers door de lage rente niet goed nadenken over de risico's van een hypotheek bij tegenslag. Ik kan me er iets bij voorstellen, de maandlasten zijn bij de huidige rentestanden lekker laag natuurlijk. Maar er zijn natuurlijk altijd risico's zoals renteverhogingen, arbeidsongeschiktheid of werkloosheid. Die risico's zijn wel van alle tijden. In een artikel van Z24 ging het daar ook over, maar ook over het feit dat nieuwe aanbieders van hypotheken, en de investeerders in die aanbieders helemaal geen problemen hebben met het financieren van tophypotheken. Dat doen ze zelfs graag vanwege de hogere rentevergoeding die ze daar voor krijg...

De wereld op zijn kop. De banken waarschuwen consumenten over de risico's van de aflossingsvrije hypotheek. Waar banken eerder niet zo happig waren op extra aflossen (want minder rente inkomsten), lijkt het er nu op dat ze opeens het beste met hun klanten voorhebben en beginnen met het wijzen  op de risico's van een aflossingsvrije hypotheek. Waar waarschuwen de banken dan zoal voor? Na het aflopen van de aflossingsvrije hypotheek kan de lening worden omgezet in een hypotheek waarbij verplicht moet worden afgelost. Daarnaast kan de hypotheekrenteaftrek verdwijnen wanneer een hypotheek meer dan 30 jaar heeft gelopen. Dan houdt het recht van de renteaftrek namelijk op. De bruto lasten worden dan ineens ook de netto lasten. Ook kan natuurlijk je inkomen dalen door bijvoorbeeld pensionering. Allemaal valide redenen om wat aan de hoogte van je aflossingsvrije hypotheek te doen. Maar waarom komen de banken er nu mee? Ik denk dat het te maken heeft met de nieuwe regels over d...

Gisteren zag ik op RTLZ het eerste deel van de serie: De crisis als businessmodel. Hierbij werd begonnen met de Griekse crisis en hoe de politiek en de banken met elkaar verweven zijn. De statement vooraf was: Door de crisismaatregelen worden democratische processen buitenspel gezet, banken en verzekeraars geholpen en de kosten door de burgers betaald. Ik heb deze eerste aflevering gekeken maar een echt goede samenvatting vind ik moeilijk te schrijven. Wel wordt duidelijk dat er veel verhevenheden zitten tussen politiek en banken, waardoor er regelmatig dubieuze beslissingen lijken te worden genomen. Welke bank wordt wel gered, welke niet. Landen worden opgezadeld met meer staatsschuld om de banken te redden en de burger betaalt de prijs. Dit deel van de documentaire valt goed samen met het deel van het boek "Deflatie in aantocht" dat ik nu aan het lezen ben. Ik vind het zeker een aanrader om te kijken. Ondanks dat ik het niet helemaal onder woorden kan brengen geeft het ...

Toen ik zojuist op weg naar kantoor was hoorde ik op de radio dat twee banken het rentepercentage op rood staan gaan verhogen. Er was daar nogal verbazing over, aangezien alle mogelijke soorten rentes aan het dalen zijn en dit dan juist tegen de stroom in gaat. En ondanks dat onze bank niet tot de banken behoort die (nu) het rentepercentage op rood staan verhoogt, moest ik er aan denken dat wij ook nog steeds die mogelijkheid hebben. En als je dan percentages van 11-14% voorbij hoort komen, vraag je je af waarom je dat eigenlijk hebt, zeker als je er eigenlijk nooit gebruik van hoeft te maken, en als je een keer rood staat, dat komt omdat je niet goed op je uitgaven gelet hebt en niet op tijd je betaalrekening hebt aangevuld. Mijn eerste goede daad van de week is daarom om de mogelijkheid tot rood staan op te zeggen bij de bank. En zo gezegd, zo gedaan. Wij kunnen vanaf nu niet meer rood staan. Bij het opzeggen zag ik dat de rente die mijn bank rekent maar liefst 13,7% is. B...

In dit artikel op  nu.nl  is te lezen dat de grootbanken in het laatste kwartaal van vorig jaar weer aandeel op de hypotheekmarkt hebben moeten inleveren. Zoals wel vaker was dit een misleidende titel. Als je het artikel verder leest blijkt eigenlijk dat Rabo en ING aandeel gewonnen hebben  en dat eigenlijk alleen ABNAMRO terrein heeft verloren. Ruim 5% zelfs. In hetzelfde artikel stond ook dat de groei in hypotheekaanvragen eigenlijk geheel veroorzaakt werd door oversluitingen van hypotheken. Op zich is het een goede zaak dat de hypotheekmarkt wat meer verdeeld raakt denk ik. Dat spreidt de risico's enigszins en geeft ook iets meer concurrentie. Wij hebben onze hypotheek wel bij één van de grootbanken, En ook nog nooit een hypotheek overgesloten. Hebben jullie je hypotheek bij een grootbank of juist niet? En wel eens de hypotheek overgesloten of plannen daartoe?

Gisteren was er bij Nieuwsuur een interview met de directeuren van de vier grote Nederlandse banken, ABNAMRO, ING, Rabobank en SNS Bank. Zeker na de uitzendingen van radar van een paar weken terug was ik wel benieuwd wat deze bankiers te vertellen hadden. Maar helaas weinig nieuws onder de zon. De interviewer beet niet echt door met zijn vragen en  daarom waren de antwoorden ook vrij vlak. Moeten de buffers nog verder omhoog? "Ja" zegt de één, "nee" zegt de ander. "De derivatencontracten onderzoeken we." hoor je van alle kanten. "We werken om het vertrouwen van de klanten te herstellen," zeggen ze allemaal. Een gemiste kans voor Nieuwsuur om eens echt goede vragen te stellen als je het mij vraagt.