Hypotheekweg

December is traditioneel gezien de laatste maand van het jaar. Voor ons is dat een tijd om de financiën samen weer eens extra goed door te nemen en ook vooruit te kijken naar het volgende jaar. Dat doornemen komt aan het eind van de maand als alle rekeningen weer zijn betaald, maar dat vooruitkijken kan nu al. Volgend jaar gaat voor ons behoorlijk wat (financiële) veranderingen met zich mee brengen, de belangrijkste is natuurlijk de komst van onze  nieuwe spruit . Die verwachten we in april. Op financieel gebied zal dat ook het één en ander betekenen. Maar dat is niet het enige dat er volgend jaar voor ons gaat veranderen. In een aantal blogs zal ik proberen alle veranderingen voor volgend jaar op een rijtje te zetten. Dat is vooral voor onszelf, maar jullie mogen natuurlijk gewoon meelezen.. In deze serie verscheen eerder: 1:  De Inkomsten 2: De Uitgaven Vandaag het laatste deel van de serie: Sparen. In de vorige delen van deze serie hebben we al besch...

Vorige week schreef ik al dat ik was benaderd door een crowdfundplatform om mee te doen met hun affiliate programma. In de reacties daarop werd door een aantal medebloggers gevraagd of dat om Mintos ging, en daar gaat het inderdaad om. Ik begreep dat meerdere bloggers benaderd zijn door dit platform. Ook ik kreeg ik een aantal reacties als "Dat moet ook wel een ponzi-scheme zijn". Ik heb ook gezonde achterdocht, en ik ga niets aanprijzen op dit blog waar ik mijn twijfels over heb. Vandaar dat ik, na wat onderzoek via Google, zelf een account heb aangemaakt en een klein bedrag heb gestort op dat account. Ik zal mijn eerste ervaringen hier met jullie delen. Geld overmaken Ik heb afgelopen donderdagmiddag met een gewone bankoverschrijving geld overgemaakt naar de rekening van Mintos. Er werd gemeld dat het 2 a 3 werkdagen zou duren voordat het geld op mijn acoount zou staan, maar vrijdagochtend kreeg ik al een mailtje dat de vijfitg euro op mijn account...

Pasgeleden zijn wij benaderd door een platform of we willen deelnemen aan hun affiliate programma. Het betreft een internationaal platform voor, zoals dat zo mooi heet, peer-to-peer lending. Op het eerste oog ziet het er goed uit, en heb ik nog weinig raars kunnen vinden op het wereldwijde web. Maar dat wil niet zeggen dat het 100% veilig is natuurlijk. En omdat ik geen zaken wil aanprijzen op de blog zoals met recyclix een tijdje terug, heb ik besloten eerst zelf maar eens te ondervinden of het platform werkt zoals ze beloven. Zo op het oog zijn er mooie voorwaarden. Je kunt namelijk al investeren vanaf 10 euro. Ook is er een groot aantal leningen met terugkoopgarantie. Als een lening 2 maanden niet meer betaald wordt, wordt de lening overgenomen door het platform en krijg jij je geld terug. Gisteren hebben we dus een account aangemaakt en €50 euro overgemaakt. Volgens de site zou het ongeveer 2-3 dagen duren voordat het geld op de account is bijgeschreven. Nu gaan we toch ...

Het is al bijna een jaar geleden dat wij accounts aanmaakten bij twee crowdfundplatformen. Tot nu toe hebben we echter nog geen cent geïnvesteerd. Daar zijn meerdere redenen voor. We hebben accounts bij duurzaaminvesteren.nl en bij horecacrowdfunding.nl. Bij het eerste platform worden vooral projecten aangeboden op het gebied van wind- en zonne-energie en heel soms in een waterkrachtcentrale. Het minimale bedrag dat je per keer moet investeren is €500, maar bij veel projecten is het ook €1.000. Dat vind ik forse bedragen voor iets waar we nog geen ervaring mee hebben. Bij het tweede platform twijfelen we vooral of we überhaupt wel moeten investeren. Horeca is over het algemeen erg conjunctuurgevoelig, dus nu het goed gaat met de economie schieten nieuwe zaken als paddestoelen uit de grond. Maar als het wat slechter gaat gaan mensen al snel een keertje minder uit eten en zullen zaken met weinig vet op de botten weer net zo snel omvallen. Dat risico vind ik te groot. Maar wat me ...

In een artikel vorige week viel te lezen dat de Nederlanders in 2016 nog maar 3 miljard euro gespaard hadden. Drie jaar geleden spaarden we nog 22 miljard euro per jaar met zijn allen. Dat is dus een teruggang van 19 miljard, oftewel 86%. Hoe komt het dat we zo veel minder sparen dan een paar jaar terug? Heeft heel Nederland misschien zijn of haar buffer helemaal gevuld, waardoor er geen noodzaak meer is om te sparen? Is heel Nederland die lage spaarrente zat en geven we het geld daarom maar uit met z'n allen? Ligt het toch aan de huizenprijzen en de vele huizen die gekocht worden (en opgeknapt moeten worden) of stegen de noodzakelijk uitgaven de afgelopen jaren veel sneller dan de inkomsten? Ik denk dat bijna al die redenen voor een deel waar zijn, behalve dat ik niet geloof dat heel Nederland zijn of haar buffer op orde heeft. Wij hebben dat zelf namelijk nog niet, ook al werken we daar wel aan. Nu denk ik ook wel dat het ons lastig wordt gemaakt om heel spaarzaam te zijn....

Bespaarbalans heeft al een aantal blogs gewijd aan hoe zijn aan crowdfunding zijn begonnen. Dat heeft ons ook getriggerd om daar eens in te duiken. We zijn tot nu toe op twee platforms uitgekomen die ons interssant lijken en we hebben ons daar dan ook aangemeld. De eerste is Horeca crowdfunding Nederland . Zoals de naam al zegt kun je daar investeren in horeca, zowel in nieuwe formules als in de uitbreiding van bestaande formules. Bespaarbalans heeft daar als ik het goed onthouden heb twee investeringen lopen. De bedragen waarmee je kunt investeren zijn lekker laag, €250 minimaal, dus de drempel om te investeren is niet heel hoog. Daarnaast hebben we ons ook aangemeld bij duurzaaminvesteren.nl . Die hadden we al langer in het vizier, maar ons nu pas aangemeld. Daar kun je investeren in duurzame projecten als bijvoorbeeld zonnepanelen, windmolenparken of elektrische auto's. Nadeel van deze site is dat het minimale investeringsbedrag de laatste projecten voor ons te hoog is. Daa...

In de Financiële Telegraaf las ik een bericht dat de AFM goedkeuring heeft gegeven voor een hypotheekvorm waarbij een deel van die hypotheek wordt gefinancierd door middel van crowdfunding. De idee is dat bij deze hypotheek 80% van de hypotheek wordt verstrekt door een reguliere hypotheekverstrekker en dat de overige 20% met crowdfunding/crowdsourcing wordt gefinancierd. Hier kan iedereen dan een deeltje voor uitlenen. De initiatiefnemers, jungo , stellen dat de hypotheeknemers een lagere hypotheekrente kunnen krijgen dan nu bij reguliere hypotheekverstrekkers en dat mensen die geld uitlenen een beter rendement halen dan op hun spaarrekening. Dat laatste is natuurlijk niet heel moeilijk, maar als huizenkopers een lagere rente krijgen dan nu het geval is, kunnen de geldverstrekkers volgens mij nooit een heel hoog rendement halen. Op basis van de huidige hypotheekrentes denk ik dan aan maximaal 1,5-2% rente. Dan moet het platform er nog wat aan verdienen, dus dan blijft er niet veel...