Afgelopen weekend kreeg ik een mail met wat nieuwsberichten over hypotheken. Eén van die nieuwsberichten trok mijn aandacht. Het stelde dat in tegenstelling tot die van annuïteitenhypotheken en lineaire hypotheken de rente voor aflossingsvrije hypotheken wel aan het stijgen is.
De reden daarvan zou de risico-opslag zijn die wordt gerekend bij aflossingsvrije hypotheken. Doordat de geldverstrekkers meer risico zien bij die hypotheekvorm verhogen ze de risco-opslag. Bij de andere twee genoemde vormen doen ze dat niet.
Ik heb dat even gecheckt bij de hypotheekrentes die mijn eigen bank publiceert. In het verleden zat daar een opslag van 0,2%-punt voor aflossingsvrije hypotheken bij, dat is nu nog steeds het geval. Die riscio-opslag is dus niet verhoogd in de afgelopen tijd (ik keek net voor de jaarwisseling voor het laatst hiernaar). Ik heb nu alleen maar gekeken naar één geldverstrekker, want van andere had ik de oude tarieven niet paraat.
Wel zijn de tarieven in zijn geheel verhoogd. Zowel voor annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken. Dus per saldo klopt het wel dat de rente voor aflossingsvrije hypotheken zijn toegenomen (althans bij onze bank).
De reden daarvan zou de risico-opslag zijn die wordt gerekend bij aflossingsvrije hypotheken. Doordat de geldverstrekkers meer risico zien bij die hypotheekvorm verhogen ze de risco-opslag. Bij de andere twee genoemde vormen doen ze dat niet.
Ik heb dat even gecheckt bij de hypotheekrentes die mijn eigen bank publiceert. In het verleden zat daar een opslag van 0,2%-punt voor aflossingsvrije hypotheken bij, dat is nu nog steeds het geval. Die riscio-opslag is dus niet verhoogd in de afgelopen tijd (ik keek net voor de jaarwisseling voor het laatst hiernaar). Ik heb nu alleen maar gekeken naar één geldverstrekker, want van andere had ik de oude tarieven niet paraat.
Wel zijn de tarieven in zijn geheel verhoogd. Zowel voor annuïteiten-, lineaire en aflossingsvrije hypotheken. Dus per saldo klopt het wel dat de rente voor aflossingsvrije hypotheken zijn toegenomen (althans bij onze bank).
Het klopt wel. Vooral bij de banken (ING, ABN en hun dochters: Moneyou, Florius) zit een groot gat tussen aflossingsvrij en annuïteiten. Nieuwe melkkoe: annuïteiten is natuurlijk goedkoper voor consument omdat hij geen aflossing hoeft te betalen. Dan kun je de rente wel wat plussen.
BeantwoordenVerwijderenWij hebben onze hypotheek bij de ABN, maar daar is het gat toch echt maar 0,2%. Voor 10 jaar NHG is het gat 1,83% voor annuïteiten vs 2,03% voor aflossingsvrij zie hun website.
VerwijderenDat is dan, neem ik aan, op nieuw af te sluiten hypotheken? Op zich wel slim. Annuïteiten zijn natuurlijk ook veiliger voor de bank en een hogere rente + geen aftrek zorgt er zo wel voor dat mensen toch sneller voor annuïteiten kiezen.
BeantwoordenVerwijderenIk denk dat dit wel klopt.
BeantwoordenVerwijderenToen ik laatst liet rentemiddelen moest ik een hogere rente gaan betalen bij gelijke termijn voor mijn aflossingsvrije als voor mijn annuïteiten. ING. Terwijl toen ik de hypotheek afsloot ik voor alle delen dezelfde % rente betaalde.
Net even gekeken bij ING vooral bij de langere looptijden geld dit en het is meer geworden. Bij 10 jaar was het 0,2 en het is nu 0,25. Voor 20 jaar is het 0,85% wat aanzienlijk is. Overigens geld dit tarief voor bankspaar en aflossingsvrije hypotheken. Waar de bank bij een bankspaar weinig risico heeft, dus het is ook een ontmoedigings beleid.
BeantwoordenVerwijderenRenteverschillen of niet, wij zijn vanaf komende maand weer 0,15% voordeliger uit met onze aflossingsvrije hypotheek bij de ABN AMRO bank. Het levert ons dus 3x zoveel op om af te lossen in plaats van te sparen :)
BeantwoordenVerwijderen