Doorgaan naar hoofdcontent

Te veel risico-opslag?

Gisteren was er weer genoeg hypotheeknieuws te lezen op de diverse nieuwssites. Ik schreef gisteren bijvoorbeeld al over het niet kunnen meenemen van je lang vastgezette hypotheekrente.

Diezelfde dag verschenen er ook berichten over de risico-opslag op de hypotheekrente. De consumentenbond had uitgezocht dat bij een groot aantal hypotheekverstrekkers de risico-opslag niet automatisch verlaagd wordt als de verhouding van openstaande schuld en waarde van het huis ervoor zorgen dat je in een lagere risicoklasse valt.

Ook blijkt het zo te zijn dat een aantal hypotheekverstrekkers altijd vragen om een nieuwe taxatie, in plaats van bijvoorbeeld genoegen te nemen met de WOZ-waarde of uit te gaan van de woningwaarde op het moment dat het huis gekocht was. Dat brengt extra kosten met zich mee en zorgt ervoor dat mensen minder snel om een lagere risico-opslag vallen.

Overigens hoor ik niemand zeggen dat het andersom ook zou moeten. Dat als je huis veel minder waard wordt dat je dan in een hogere risico-klasse terecht kan komen.

Wij hebben overigens geen enkele risico-opslag omdat we een hypotheek met NHG hebben. Dus voor wat betreft de hypotheekrente heeft al dat aflossen voor ons geen zin...

Zijn jullie door aflossen in een andere risico-klasse terecht gekomen?

Reacties

  1. Interessant! Bij onze Obvion hypotheek gaat het automatisch, die pakken de getaxeerde waarde ten tijde van de aankoop en als je onder een bepaald percentage van dat bedrag komt gaat er weer een stukje risico opslag af. Als je denkt dat je huis (veel) meer waard is geworden, kun je het opnieuw laten taxeren en dan rekenen ze met dat nieuwe bedrag. Ik wist niet dat het bij andere hypotheekverstrekkers zoveel moeilijker ging!

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Aangezien de NHG rente bij ca. de helft (!) van de hypotheekverstrekkers niet de laagste is is je opmerking dat er geen risico opslag is bij een NHG hypotheek dus niet altijd juist. Extra aflossen levert dus bij een NHG hypotheek bijna nooit een lagere rente op. (Er zijn 3 hypotheekverstrekkers die 2 NHG risico categorieën, boven en onder 90% LTV)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. dat kan, ik ken niet de tarieven van alle verstrekkers. Bij ons kun je inderdaad 0,05% tov NHG minder betalen als je onder de 55% zit. ik vind dat niet significant

      Verwijderen
  3. 'Dus voor wat betreft... heeft het voor ons geen enkele zin'. Ik ben blij dat jullie doorgaan. Nu de economie aantrekt, zijn er al velen gestopt met aflossen.
    Bezit is belangrijker dan schulden.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen. Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn. Extra aflossingen Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83. De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit. Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen. In cel F6 (kolom F is nu d

Lagere maandlasten of de hypotheek inkorten?

Naar aanleiding van een opmerking op ons blog over de eerste aflossing van het jaar van In 10 jaar FO (of Simpelrijkleven) zijn we nogmaals gaan nadenken over aflossen op de annuïtaire hypotheek. Ze schreef daar zelf ook een mooie blog over. We kunnen in plaats van het verlagen van onze maandlasten na een extra aflossing ook kiezen voor looptijdverkorting. Daarmee hou je het maandbedrag dat je betaalt (nagenoeg) gelijk na een extra aflossing, maar wordt het aantal resterende termijnen aangepast. Omdat je minder rente betaalt blijft er per maand meer over om regulier af te lossen. Wij hebben daar dus de afgelopen week ook eens naar gekeken. We kwamen tot zaken die we moesten of wilden uitzoeken voordat we er een besluit over konden nemen: Laten de hypotheekvoorwaarden het toe? Vinden we onze huidige maandlasten al laag genoeg? Hoeveel tijd winnen we er nou echt mee? Op die eerste twee vragen konden we snel antwoord vinden. De hypotheekvoorwaarden laten looptijdverkortin

Hypotheekweg is weg

Na een tijdje dubbele berichten met een link naar ons nieuwe blog te hebben geschreven, trekken we nu echt de stekker uit dit blog.  We gaan nu volledig verder op www.financieelvrijer.nl .  We hopen jullie daar allemaal ook weer te zien....