Doorgaan naar hoofdcontent

Te veel risico-opslag?

Gisteren was er weer genoeg hypotheeknieuws te lezen op de diverse nieuwssites. Ik schreef gisteren bijvoorbeeld al over het niet kunnen meenemen van je lang vastgezette hypotheekrente.

Diezelfde dag verschenen er ook berichten over de risico-opslag op de hypotheekrente. De consumentenbond had uitgezocht dat bij een groot aantal hypotheekverstrekkers de risico-opslag niet automatisch verlaagd wordt als de verhouding van openstaande schuld en waarde van het huis ervoor zorgen dat je in een lagere risicoklasse valt.

Ook blijkt het zo te zijn dat een aantal hypotheekverstrekkers altijd vragen om een nieuwe taxatie, in plaats van bijvoorbeeld genoegen te nemen met de WOZ-waarde of uit te gaan van de woningwaarde op het moment dat het huis gekocht was. Dat brengt extra kosten met zich mee en zorgt ervoor dat mensen minder snel om een lagere risico-opslag vallen.

Overigens hoor ik niemand zeggen dat het andersom ook zou moeten. Dat als je huis veel minder waard wordt dat je dan in een hogere risico-klasse terecht kan komen.

Wij hebben overigens geen enkele risico-opslag omdat we een hypotheek met NHG hebben. Dus voor wat betreft de hypotheekrente heeft al dat aflossen voor ons geen zin...

Zijn jullie door aflossen in een andere risico-klasse terecht gekomen?

Reacties

  1. Interessant! Bij onze Obvion hypotheek gaat het automatisch, die pakken de getaxeerde waarde ten tijde van de aankoop en als je onder een bepaald percentage van dat bedrag komt gaat er weer een stukje risico opslag af. Als je denkt dat je huis (veel) meer waard is geworden, kun je het opnieuw laten taxeren en dan rekenen ze met dat nieuwe bedrag. Ik wist niet dat het bij andere hypotheekverstrekkers zoveel moeilijker ging!

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Aangezien de NHG rente bij ca. de helft (!) van de hypotheekverstrekkers niet de laagste is is je opmerking dat er geen risico opslag is bij een NHG hypotheek dus niet altijd juist. Extra aflossen levert dus bij een NHG hypotheek bijna nooit een lagere rente op. (Er zijn 3 hypotheekverstrekkers die 2 NHG risico categorieën, boven en onder 90% LTV)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. dat kan, ik ken niet de tarieven van alle verstrekkers. Bij ons kun je inderdaad 0,05% tov NHG minder betalen als je onder de 55% zit. ik vind dat niet significant

      Verwijderen
  3. 'Dus voor wat betreft... heeft het voor ons geen enkele zin'. Ik ben blij dat jullie doorgaan. Nu de economie aantrekt, zijn er al velen gestopt met aflossen.
    Bezit is belangrijker dan schulden.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…