Doorgaan naar hoofdcontent

Nederlandse banken niet happig op negatieve spaarrente

Nederlandse banken zitten er over het algemeen niet op te wachten om een negatieve rente over spaargeld te gaan rekenen.
Dat constateert de Nederlandse Bank (DNB). Volgens DNB had de rente, gezien tarieven die voor zakelijke klanten worden gehanteerd, al lang negatief kunnen zijn, maar vinden banken dat toch een raar idee.

Banken zijn ook bang dat klanten hun vertrouwen in de bank verliezen als ze moeten gaan betalen voor het in beheer geven van spaargeld. Ook zegt DNB dat spaargeld toch nog steeds een belangrijk middel is om geld op te halen dat weer uitgeleend kan worden. Overigens zijn de banken niet heel happig om extra spaargeld aan te trekken.

In Nederland heeft nog geen enkele bank het aangedurfd om de spaarrente negatief te maken, al komt Triodos bank met een rente van 0,0% wel heel dicht in de buurt. In het buitenland is er wel een aantal banken dat het aangedurfd heeft om dit door te voeren. In België zijn negatieve spaarrentes overigens bij wet verboden.

De AFM heeft onderzocht wat Nederlanders zouden doen als ze geconfronteerd zouden worden met negatieve spaarrentes:
  • Fysiek bewaren (34%)
  • Beleggen (20%)
  • Schulden aflossen (18%)
  • Deposito sparen (11%)
  • Uitgeven (5%)
Bron: FX.nl

Gelukkig gaan de meeste mensen dus niet gelijk hun spaargeld allemaal uitgeven. Vreemd vind ik wel dat er geen optie is "gewoon op de bank laten staan". Schulden aflossen is natuurlijk altijd een goed idee, ook als de spaarrente niet negatief is...

Wat zou jij met je geld doen bij een negatieve spaarrente?

Reacties

  1. Ik zou de neiging hebben om het van de bank te halen, maar het wordt er niet veiliger op om je geld thuis te bewaren. Hopelijk komt het niet zover.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Wij hebben niet veel spaargeld maar eerder kon je van de rente een dagje er op uitgaan, nu krijg je niets meer. Ik zou bij een negatieve rente het geld in Belgie op de bank zetten.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. zou het dan ook op de lopende betaalrekening negatief zijn, of alleen op de `spaarrekening`?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat vroeg ik me ook af. Dan zou het goedkoper zijn bv 2 gewone betaalrekeningen te hebben en daarvan 1 als spaar te gebruiken.

      Verwijderen
  4. Moelijke vraag, maar ik zou wel een deel van mijn buffer contant bewaren. Je ben natuurlijk altijd kwetsbaar van bij voorbeeld diefstal.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Ik zou het in ieder geval eerst doorschuiven naar banken die geen negatieve rente rekenen. En daarna idd eraf halen of investeren. Als je nu ook geld toe kreeg op geleend geld.. Dat is niet zo, ze verdienen nog steeds geld met ons spaargeld, door dat bijvoorbeeld uit te lenen. Daar ga ik niet voor betalen, dat is hun taak!

    Misschien begin ik dan zelf wel een bank, bedenk ik me nu .. ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  6. KLein bedragje op spaarrekening laten staan om buffertje te hebben voor tegenvallers, de rest lekker gespreid beleggen via vermogensbeheerder en in cowdfundingspojecten

    BeantwoordenVerwijderen
  7. Op de betaalrekening zetten want dat is geen spaarrekening.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Goeie!
      Maar dan gaat de bank wellicht een 'vergoeding' vragen voor gestald geld.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…