Doorgaan naar hoofdcontent

Nederlandse banken niet happig op negatieve spaarrente

Nederlandse banken zitten er over het algemeen niet op te wachten om een negatieve rente over spaargeld te gaan rekenen.
Dat constateert de Nederlandse Bank (DNB). Volgens DNB had de rente, gezien tarieven die voor zakelijke klanten worden gehanteerd, al lang negatief kunnen zijn, maar vinden banken dat toch een raar idee.

Banken zijn ook bang dat klanten hun vertrouwen in de bank verliezen als ze moeten gaan betalen voor het in beheer geven van spaargeld. Ook zegt DNB dat spaargeld toch nog steeds een belangrijk middel is om geld op te halen dat weer uitgeleend kan worden. Overigens zijn de banken niet heel happig om extra spaargeld aan te trekken.

In Nederland heeft nog geen enkele bank het aangedurfd om de spaarrente negatief te maken, al komt Triodos bank met een rente van 0,0% wel heel dicht in de buurt. In het buitenland is er wel een aantal banken dat het aangedurfd heeft om dit door te voeren. In België zijn negatieve spaarrentes overigens bij wet verboden.

De AFM heeft onderzocht wat Nederlanders zouden doen als ze geconfronteerd zouden worden met negatieve spaarrentes:
  • Fysiek bewaren (34%)
  • Beleggen (20%)
  • Schulden aflossen (18%)
  • Deposito sparen (11%)
  • Uitgeven (5%)
Bron: FX.nl

Gelukkig gaan de meeste mensen dus niet gelijk hun spaargeld allemaal uitgeven. Vreemd vind ik wel dat er geen optie is "gewoon op de bank laten staan". Schulden aflossen is natuurlijk altijd een goed idee, ook als de spaarrente niet negatief is...

Wat zou jij met je geld doen bij een negatieve spaarrente?

Reacties

  1. Ik zou de neiging hebben om het van de bank te halen, maar het wordt er niet veiliger op om je geld thuis te bewaren. Hopelijk komt het niet zover.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Wij hebben niet veel spaargeld maar eerder kon je van de rente een dagje er op uitgaan, nu krijg je niets meer. Ik zou bij een negatieve rente het geld in Belgie op de bank zetten.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. zou het dan ook op de lopende betaalrekening negatief zijn, of alleen op de `spaarrekening`?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat vroeg ik me ook af. Dan zou het goedkoper zijn bv 2 gewone betaalrekeningen te hebben en daarvan 1 als spaar te gebruiken.

      Verwijderen
  4. Moelijke vraag, maar ik zou wel een deel van mijn buffer contant bewaren. Je ben natuurlijk altijd kwetsbaar van bij voorbeeld diefstal.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Ik zou het in ieder geval eerst doorschuiven naar banken die geen negatieve rente rekenen. En daarna idd eraf halen of investeren. Als je nu ook geld toe kreeg op geleend geld.. Dat is niet zo, ze verdienen nog steeds geld met ons spaargeld, door dat bijvoorbeeld uit te lenen. Daar ga ik niet voor betalen, dat is hun taak!

    Misschien begin ik dan zelf wel een bank, bedenk ik me nu .. ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  6. KLein bedragje op spaarrekening laten staan om buffertje te hebben voor tegenvallers, de rest lekker gespreid beleggen via vermogensbeheerder en in cowdfundingspojecten

    BeantwoordenVerwijderen
  7. Op de betaalrekening zetten want dat is geen spaarrekening.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Goeie!
      Maar dan gaat de bank wellicht een 'vergoeding' vragen voor gestald geld.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…