maandag 3 april 2017

Waarom de huizenprijzen stijgen, eens een andere blik

Er wordt de laatste maanden veel geschreven over stijgende huizenprijzen en de redenen waarom dat zo snel zou gaan.
Vaak worden dan dezelfde argumenten aangedragen:

  • lage rente
  • ruime leennormen
  • speculatie
Afgelopen weekend kwam ik op de website van RTLZ echter dit artikel tegen, dat gebaseerd is op een nog uitgebreider stuk op de webite van het CBS

Daarin wordt de link gelegd met nog veel meer zaken zoals:
  • bevolkingsgroei
  • kleinere huishoudens
  • woningbouw
  • groei van inkomens
  • mensen hebben vaker een koopwoning
Ik vind beide artikelen zo goed geschreven dat ik ze niet in mijn eigen woorden ga samenvatten. Dat zou er alleen maar afbreuk aan doen. Ik raad iedereen aan om één van beide artikelen te lezen, of alletwee natuurlijk.

Wat ik nog wel opvallend vond is het stuk over het beschikbaar inkomen van mensen. Dat blijft achter bij de groei van het BBP. Sinds 2000 is dit beschikbaar inkomen al aan het dalen, bijvoorbeeld door de hogere zorgkosten, hogere pensioenpremies en loonmatiging. Volgens de schrijver versterken de nieuwe hypotheekregels dat effect nog eens.

Dat zit namelijk zo. Nederlanders moeten van hun inkomen namelijk zo veel verplicht, collectief sparen dat er gewoon weinig over blijft. Naast dat de pensioenbuffers nog nooit zo hoog zijn geweest ten opzicht van het BBP, sparen we door de verplichte aflossing op de hypotheek verplicht in stenen. Dat geld kan dus niet op een andere manier worden uitgegeven. En hoe hoger je inkomen is, hoe meer je verplicht moet sparen (uitgaande dat je dan ook een hogere hypotheek hebt).

Nogmaals de aanrader om het stuk op RTLZ.nl te lezen, en voor de cijferfetisjisten het stuk op CBS.nl. Voor mij was dit wel echt een eyeopener zoals dat in goed Nederlands heet...


8 opmerkingen:

  1. Het is inmiddels zo erg dat veel mensen geen woning meer kunnen kopen. Singles vallen buiten de boot, de inkomens zijn laag, het is gedoe. Na verplichte betalingen blijft er te weinig over.

    Wanneer stopt de stijging is de vraag.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik denk pas als er meer huizen bij gebouwd gaan worden of als het aantal huishoudens gaat dalen...

      Verwijderen
  2. Je kunt duidelijk lezen dat het door een bankenlobbyist als Robin Fransman is geschreven. Het eerste deel van zijn analyse ga ik grotendeels met mee: de huizenprijs stijgt door schaarste (meer huishoudens, maar weinig nieuwbouw) en inkomenstoename. Maar in het tweede deel van zijn betoog pleit hij ervoor om mensen minder te dwingen om af te lossen op hun hypotheek, zodat ze meer budgetruimte overhouden. Hij beschouwt het verplicht aflossen als "verplicht extra sparen voor een tweede pensioen".
    De huizenprijzen worden nu een beetje getemperd dankzij deze aflossingsverplichting. Waarom zou je dit in hemelsnaam willen opgeven? Zodat mensen meer geld overhouden om te verkwanselen?
    Hij geeft zelf toe dat de stijging van huizenprijzen door vraag en aanbod komt. Als over 30 jaar de babyboom-generatie grotendeels is uitgestorven is de situatie wellicht omgekeerd, en stort de hele huizenmarkt in elkaar. Wees blij dat we dat iedereen hebben gemotiveerd om de huizen af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Daar heb je zeker een punt en dat ben ik met je eens.

      Verwijderen
  3. Reacties
    1. Ah, jij hebt ook al bezoek gehad van deze fan :-)

      Ik ga de artikelen deze week eens lezen, bedankt voor het delen.

      Verwijderen