Doorgaan naar hoofdcontent

Is lang vastzetten van de hypotheek gunstig?

Op de website van RTLZ las ik vanmiddag een artikel over of het gunstig was om de rente vast te zetten. Er zijn verschillende manieren om daar tegenaan te kijken, zoals bijvoorbeeld zekerheid van je lasten over langere periode, maar je kunt ook naar de totale kosten kijken die je over de gehele periode kwijt bent.

Zo heb ik gekeken wat het verschil is als je bij onze bank een annuïtaire hypotheek van 2 ton afsluit met een rente vaste periode van 10 jaar of met een rente vaste periode van 30 jaar. En dat maakt best een verschil. Bij een 10 jaar vaste periode betaal je op dit moment (met NHG) 1,78% rente bij onze bank en voor 30 jaar vast 3,95%. Dat is meer dan het dubbele.

Ik heb met mijn berekeningssheet voor een annuïtaire hypotheek beide situaties doorgerekend en dan zie je het volgende beeld ontstaan:


Je ziet dat de aflossing van de hypotheek met de laagste rente sneller gaat dan die van de hoogste rente.

De maandelijkse annuïteit is €717,43 voor de 10 jaar vaste rente en €949,07 voor de 30 jaar vaste rente. Per maand betaal je dus €231,64 per maand meer. Dat is in 10 jaar bijna €27.800.

Daarnaast is de hoogte van de hypotheek na 10 jaar €144.780,35 voor de 10 jaar vaste periode en €157.301,10 voor de 30 jaar vaste periode. Dat is een verschil van ruim €12.500.
Door de rente korter vast te zetten betaal je dus €27.800 minder en je hebt na 10 jaar ook nog een €12.500 meer afgelost. Dat lijkt mij vrij ideaal.

Stel dat je de maandelijkse besparing apart zet om later te gebruiken voor een extra aflossing na de rentevaste periode. Je hypotheek komt dan uit op iets minder dan €117.000, een verschil van meer dan €40.000 met de 30 jaar vaste periode, zonder dat je (bruto) ook maar een cent meer hebt betaald.

De hypotheekrente moet dan 7,6% worden voor de resterende 20 jaar om dan die 20 jaar hetzelfde maandbedrag kwijt te zijn als je in het geval van nu vastzetten voor 30 jaar zou zijn. Ik verwacht best dat de rente gaat stijgen, maar dat die weer heel snel naar 7,6% zal gaan verwacht ik niet.

Wat zouden jullie doen, lang vastzetten of toch maar wat korter?

Reacties

  1. Ik zou persoonlijk voor een korte(re) rentevaste periode kiezen. Toch viel gisteren ook in een artikel in het AD te lezen dat 1 op de 8 hypotheken een rentevaste periode heeft van 30 jaar. Een verdubbeling tot opzichte van het jaar ervoor. En dat vind ik vreemd. Natuurlijk, het biedt zekerheid, maar goedkoper is het niet. Zo jouw voorbeeld in deze.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. precies. Ik zou misschien zelfs voor nog wel een kortere periode dan 10 jaar gaan..

      Verwijderen
  2. Ik kan niet in de toekomst kijken....
    In de 18 jaar dat ik een hypotheek heb is de rentevaste periode nooit langer dan 4 jaar geweest. Ik weet wel zeker dat ik hier heel veel profijt van heb gehad.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ik kan niet in de toekomst kijken....
    In de 18 jaar dat ik een hypotheek heb is de rentevaste periode nooit langer dan 4 jaar geweest. Ik weet wel zeker dat ik hier heel veel profijt van heb gehad.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. En daarom hebben we ook maar een hypotheek van 5 jaar, en eigenlijk was dat al te lang!

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Mooi voorbeeld!
    Iedereen die je nu spreekt gaat voor zekerheid en zet de rente, nu die nog laag staat, voor een langere periode vast. Maar wat doe je als de rente straks 7% is en je moet een hypotheek afsluiten? Zou je kunnen stellen dat het de laatste 100 jaar altijd verstandiger is geweest om de rentevaste periode telkens maar voor een jaar vast te leggen?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro's weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel ui…