Doorgaan naar hoofdcontent

Vrije dagen kopen: Een slimme vorm van sparen?

Ik speel al een tijd je met de gedachten om extra vrije dagen bij te kopen bij mijn werkgever. In de afgelopen jaren heb ik dat niet gedaan, maar voor 2017 overweeg ik het serieus. Waarom? Omdat ik denk dat het een goede manier van (be)sparen is.

Hoe zit dat dan? Bij ons bedrijf kun je ieder jaar maximaal 13 vrije dagen bijkopen. Dat zijn de vrije dagen die wij eerst extra hadden uit een ver verleden door de ADV, die later verloond zijn in ons flexibele arbeidsvoorwaardenbudget. Nu krijg ik die dagen dus elke maand uitbetaald.

Door het dalen van onze lasten de laatste twee jaar door het vele aflossen is dit eigenlijk geld aan het worden dat we niet direct meer nodig hebben. Hoe zou dit dan een mooie spaarmogelijkheid zijn?

Als ik volgens verwachting presteer krijg ik elk jaar een loonsverhoging van 2,5%. Dat is nog onafhankelijk van een eventuele CA)-loonstijging. Steel dat die ook nog eens 1% per jaar is, dan worden mijn vrije dagen elk jaar 3,5% meer waard. Dat red ik met sparen op geen enkele spaarrekening en ook bij beleggen moet je nog maar zien of je zulke rendementen kunt halen.
Wel zit aan deze dagen een houdbaarheidstermijn. Hierdoor moet ik gekochte dagen na 5 jaar gebruikt hebben.

Een ander voordeel van dagen kopen is dat ik mijn inkomen druk. Daardoor hoeven we minder inkomstenbelasting te betalen, maar zou ook zo maar de kinderopvangtoeslag hoger kunnen uitpakken. Als ik de dagen dan niet verkoop totdat onze dochter van de kinderopvang af is, kunnen we zo, legaal, beter gebruik maken van de kinderopvangtoeslag en dus van de overheid.

En als laatste, extra vrije tijd is natuurlijk ook helemaal niet verkeerd. Dus als ik een mooi aantal vrije dagen bij elkaar heb gespaard zou ik ook eens wat langer verlof kunnen opnemen en kunnen genieten van al die vrije tijd in en om het huis.

Hebben jullie ook een regeling waardoor je vrije dagen kunt kopen of verkopen?

Reacties

  1. Kopen wel, en verkopen ook, maar gekochte dagen kunnen niet terug verkocht worden!

    Verkopen alleen de bovenwettelijke dagen van dat jaar.

    Ik zou heel goed de details lezen van de regeling want daar zitten vaak wat addertjes onder het gras.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Manlief heeft wel eens dagen verkocht, we hadden het geld hard nodig om te kunnen verhuizen. Nu is hij juist zoveel mogelijk thuis om te klussen en neemt alle dagen en over uren op. In januari heeft hij elke keer 4 dagen gewerkt om er vervolgens 6 thuis te zijn. Daar kon ik stiekem wel aan wennen.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Dagen kopen is meestal gunstiger dan je contract naar beneden bijschroeven, omdat alle secundaire arbeidsvoorwaarden meestal aan je contract gekoppeld zitten, niet aan je daadwerkelijk gewerkte uren.
    Kinderopvangtoeslag is een getrapte regeling, dus een klein verschil kan zomaar veel geld opleveren/kosten, zie hier.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Bij mijn man kun je ze uit laten betalen voor het bedrag waarvoor je ze kocht. Dus geen voordeel bij salarisstijgingen/ze zijn minder uren waard bij salaris stijging.
    Vroeger wel, maar die regeling is (uiteraard) gewijzigd.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Ik heb dit jaar weer 80 vrije uren bijgekocht. Ongeveer 10 werkdagen omgerekend. De kosten hiervoor gaan gedeeltelijk van mijn salaris, vakantie geld en 13e maand. Kinderopvangtoeslag is bij ons niet meer van toepassing.

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Ik heb nu een spaarpotje van +/- 70 dagen bij mijn werkgever. Dit staat overigens al bijna 10 jaar. Het blijft buiten de VRH... en is een leuk potje voor een keer een sabatical

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …