Doorgaan naar hoofdcontent

Throwback Thursday: Extra aflossing op de hypotheek

Vorige maand begonnen wij met de rubriek Throwback Thursday. Toen schreven we over het feit dat in januari 2016 onze hypotheek onder de €200.000 uitkwam.

Vorig jaar februari waren we eigenlijk maar net begonnen met het extra aflossen op de hypotheek. We losten die maand €225 af, €100 op het annuïteitendeel en €125 op het aflossingsvrije deel. Dat was eigenlijk pas de 3e bewuste extra aflossing die we ooit deden op onze hypotheek. We hadden wat afgelost in 2015 omdat de we het bouwdepot niet geheel verbruikt hadden, losten, ook in 2015, €278 en €1000 af op de hypotheek.
Daarnaast losten we in januari 2015 nog eens €125 af. De aflossing van vorig jaar leverde ons een besparing op van €0,78. We hadden toen nog niet besloten om in het vervolg eerst fors op de restschuld te gaan aflossen.

Op dat moment hadden we, na het verwerken van de aflossing een hypotheek van €199.000 met een spaardepot van €20.000. We stonden op dat moment nog €8.000 onder water zonder de restschuld van toen nog bijna €14.000 mee te rekenen.

Hoe is het dan nu?
Deze maand doen we een extra aflossing van ruim €12.000. Zoals jullie wel weten doen we dat met grotendeels geld dat we uit een erfenis ontvangen hebben en met een deel eigen geld. Verder zijn we van plan maandelijks €500-€600 extra af te lossen.
Onze hypotheek is na aflossen nog €183.000 groot met een spaardepot van €23.000. We hebben geen restschuld meer, die hebben we in december geheel afgelost.

We hebben dus een hele sprong weten te maken in 12 maanden tijd, al moeten we daarbij bekennen dat niet alles "op eigen kracht" is gebeurd. Naast de erfenis hebben we in 2016 ook een tweetal kleinere schenkingen ontvangen die we grotendeels gebruikt hebben om af te lossen.

Hoe verschilt jullie hypotheek met die van een jaar geleden?

Reacties

  1. Dan blijft het op eigen kracht, hoor. Je had er ook voor kunnen kiezen om te gaan reizen, een dure bank, een badkamer, etc. aan te schaffen en dat deden jullie NIET. En dus heb je het op eigen kracht gedaan. Ook als je geld krijgt, zal je de voor jou juiste keuzes moeten maken en dat deden jullie. Goed bezig!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dankjewel, en daar heb je ook wel gelijk in. Al voelt het soms toch niet helemaal als op eigen kracht.

      Verwijderen
  2. Wij losten vorig jaar 7500 euro extra af, op het aflossingsvrije deel.
    Op 1 januari 2016 betaalden wij 827,39 euro per maand en
    Op 1 januari 2017 betaalden wij 791,77 euro.
    In 2009 sloten wij een hypotheek af van 176500 euro.
    In 2013 begonnen wij met aflossen. Inmiddels is het hypotheekbedrag gedaald naar 129668,03 euro (dit klopt niet meer helemaal want op 1 februari jl losten we 500 euro extra af). Het verschil per maand is inmiddels 117,71 euro. Dit stort ik op een aparte rekening en gaat per 500 euro weer naar het extra aflossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Mooie resultaten ook zeg.. Op de hypotheek hebben wij ongeveer eenzelfde besparing per maand gerealiseerd nu.

      Verwijderen
  3. Ik reageer eigenlijk nooit, lees wel veel mee. Maar de vraag over het verschil, nou heel veel! 2 jaar geleden zijn, inmiddels ex, en ik een nieuwe renteperiode aangegaan met een halvering in het rentepercentage. Dit scheelde natuurlijk aanzienlijk in het maandbedrag. In januari 2017 heb ik, door dit lagere maandbedrag, hoofdelijk ontslag kunnen aanvragen en dit is goedgekeurd, binnenkort kan ik naar de notaris. Mijn meiden en ik kunnen nu in dit huis blijven wonen, hun vertrouwde omgeving, met school en vriendinnetjes in de buurt. Om te voldoen aan de eisen van de bank heb ik het afgelopen jaar 4000 euro extra afgelost, naast natuurlijk de reguliere aflossingen. Met mijn inkomen, 30.000 euro per jaar/bruto maandbedrag 700 euro, wil ik wel graag extra aflossen maar dat gaat helaas niet op het tempo zoals bij jullie. Zuinig leven is mij niet vreemd, en alle beetjes helpen denk ik dan maar! Groet en dank voor het delen van allen info, ik leer veel, Wendy

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Graag gedaan. En alle beetjes helpen, niet iedereen heeft inderdaad evenveel middelen. Maar je hebt al wel heel wat gerealiseerd als ik het zo lees.

      Verwijderen
  4. Vergeleken met 2016 is mijn hypotheek 8300 minder, 6300 door extra aflossen en 2000 annuitaire aflossingen. Maandbedrag van 271 naar 227. Vergeleken met aanvang van de hypotheek in 2013 maandbedrag van 395 naar 227 - een verschil wat ik nooit in salaris verhoging zou zien. Ik ben er heel blij mee. Volgend jaar is mijn bedrag onder de 200€ per maand.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Mooi en een heel mooi vooruitzicht. En hele mooie lage lasten zeg.

      Verwijderen
  5. Ik snap helemaal dat je het gevoel hebt niet 'op eigen kracht' te hebben afgelost, ik heb dat zelfde gevoel ook nadat wij vorig jaar een deel van mijn erfenis gebruikten om onze hele hypotheek af te lossen, incl. boete.
    Evengoed is het een fijn gevoel, financieel vrij te zijn

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Lekker bezig hoor, gaat hard zo! Sterkte met de rest van het jaar.

    BeantwoordenVerwijderen
  7. Lekker hoor zoveel kunnen aflossen. Heeft houw geldverstrekker geen minimumbedrag? ik moet minimaal 1000 euro per keer aflossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Nee kan via internetbankieren. Er zit daaraan geen minimum... Heb zelfs wel eens €100 op een hypotheekdeel afgelost..

      Verwijderen
  8. Wij hebben vorig jaar de hele hypotheek afgelost bij het aflopen van de rentevastperiode. Ondanks de zeer lage nieuwe rente (1.64%) die we zouden gaan betalen. Maar we hadden het geld en hoeven we nu geen vermogensrendementsheffing meer over te betalen. En hebben nu lage lasten. Fijn nu één baan binnenkort wegvalt en de tweede ook een stuk minder zeker is geworden. Met de rest van het spaargeld kunnen we ook in deze situatie veel onzekerheid opvangen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat geeft inderdaad een stuk meer rust in zo'n situatie kan ik me voorstellen

      Verwijderen
  9. Huis gekocht in 2005. Aflossingvrije hypotheek was 80.000 bedraagt nu 25.000. Spaarhypotheek voor 105.000 die bedraagt nu nog 97.500, in de spaarpot zit 42.000 opgebouwd.
    Wacht de ontwikkelingen rondom de spaarhypotheek af. Wil proberen dat de spaarhypotheek weg is voor de kinderen gaan studeren, vermoedelijk over 6 jaar.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…