Doorgaan naar hoofdcontent

Spaarder de dupe

Dat zeggen de Vereniging Effecten Bezitters (VEB) en de Bond van Belastingbetalers (BVB). Volgens deze organisaties zullen vooral mensen die sparen voor een aanvullend pensioen of zuinig geleefd hebben.

Hoe zit dat dan? In het nieuwe systeem voor de vermogensrendementsheffing wordt het verwachte rendement van je vermogen stapsgewijs verhoogd. Voor de eerste €25.000 heb je een vrijstelling. Voor de volgende €75.000 wordt ervan uitgegaan dat je een rendement behaalt van 2,9%. Daar betaal je dan 30% belasting over, oftewel 0,87% over het vermogen tussen de €25.000 en de €100.000.
Daarboven wordt de volgende €900.000 belast met 30% van een fictief rendement van 4,6%. Dat is effectief 1.38%.
Boven de 975.000 euro wordt uitgegaan van een fictief rendement van 5,39%. Dat komt effectief neer op 1,62% over je vermogen.
Dit zijn overigens bedragen per persoon. Fiscaal partners mogen de bedragen verdubbelen.

Voor fiscaal partners ligt het break even point ten opzichte van 2016 bij ongeveer €490.000 volgens de website van bereken het.

Afhankelijk van je uitgaven zou je met zo'n vermogen dan volgens mij al een heel eind moeten kunnen zijn als pensioenvoorziening. Dus ik ben het niet eens met de stelling dat mensen die sparen voor een aanvullend pensioen (te) hard benadeeld zouden worden.

Daarnaast zijn er natuurlijk ook diverse manieren om een hoger rendement op je vermogen te halen dan met sparen, alleen zit daar meer risico aan verbonden...

Wij hebben overigens zelf nog helemaal niet te maken met de nieuwe vermogensbelasting. Wij zitten nog ruim onder de vrijstelling.

Reacties

  1. Wij zitten ook onder die vrijstelling en voorlopig blijft dat zo omdat we veel extra aflossen. Als het huis afgelost is hebben we voor de eerste jaren nog plannen als: een nieuwe keuken, de auto moet vervangen, rolluiken, eat sanitair vervangen, zonnecollectoren voor een zonneboiler.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. helemaal met je eens.. met zulke bedragen maakt t niet eens meer uit dat je wat belasting moet betalen. ja t blijft zonde.. maar je eet er geen boterham minder om;)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. van een bond voor belastingbetalers verwacht ik dat ze niets anders doen dan klagen, tot zover niets nieuws onder de zon:-)

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Sparen gaat in mijn ogen over de discipline om iets opzij te zetten. De rente die je daarover krijgt is mooi meegenomen. Met twee personen betaal je 0,87% tot 200k€ (nu 1,2%), dat lijkt me fair. Met een beetje creativiteit en beleggen kan je rendement vele malen hoger zijn.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Hmm, ben niet zo gelukkig met die VRH. Belasting betalen als ik rendement maak vind ik redelijk, maar belastingaftrek als ik verlies maak zou ik dan ook redelijk vinden..

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen. Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn. Extra aflossingen Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83. De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit. Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen. In cel F6 (kolom F is nu d

Lagere maandlasten of de hypotheek inkorten?

Naar aanleiding van een opmerking op ons blog over de eerste aflossing van het jaar van In 10 jaar FO (of Simpelrijkleven) zijn we nogmaals gaan nadenken over aflossen op de annuïtaire hypotheek. Ze schreef daar zelf ook een mooie blog over. We kunnen in plaats van het verlagen van onze maandlasten na een extra aflossing ook kiezen voor looptijdverkorting. Daarmee hou je het maandbedrag dat je betaalt (nagenoeg) gelijk na een extra aflossing, maar wordt het aantal resterende termijnen aangepast. Omdat je minder rente betaalt blijft er per maand meer over om regulier af te lossen. Wij hebben daar dus de afgelopen week ook eens naar gekeken. We kwamen tot zaken die we moesten of wilden uitzoeken voordat we er een besluit over konden nemen: Laten de hypotheekvoorwaarden het toe? Vinden we onze huidige maandlasten al laag genoeg? Hoeveel tijd winnen we er nou echt mee? Op die eerste twee vragen konden we snel antwoord vinden. De hypotheekvoorwaarden laten looptijdverkortin

Hypotheekweg is weg

Na een tijdje dubbele berichten met een link naar ons nieuwe blog te hebben geschreven, trekken we nu echt de stekker uit dit blog.  We gaan nu volledig verder op www.financieelvrijer.nl .  We hopen jullie daar allemaal ook weer te zien....