Doorgaan naar hoofdcontent

Spaar- en beleggingsdoelen voor 2017

Vorige week schreven we al over ons aflosdoel voor 2017. Naast dit doel hebben we nog meer financiële doelen voor volgend jaar. Vooral wat betreft sparen en beleggen voor de toekomst.

Voor ons vrij vermogen willen we voorlopig een verhouding aanhouden van 50-50. Dat betekent dat we net zo veel spaargeld willen hebben als dat we belegd hebben. Nu kan de waarde van onze beleggingen natuurlijk fluctueren, maar uiteindelijk zouden we aan het eind van het jaar op ongeveer die verdeling uit willen komen.

Voor ons spaargeld willen we komend jaar uitkomen op €10.000 in de buffer. Dat betekent dus dat we dat voor onze beleggingen ook willen. De nadruk zal echter wel op het sparen komen te liggen. Ondanks dat we vorig jaar in de eerste helft van het jaar goed op schema lagen, en op een gegeven moment ook al ruim ons jaardoel van €6.000 in de buffer gehaald hadden, hebben we door extra ongeplande uitgaven, naar voren gehaalde uitgaven, het oppakken van beleggen en het helemaal aflossen van de restschuldlening, de hoeveel spaargeld niet gehaald dit jaar. Ons belegde bedrag en het spaargeld samen halen echter wel ruim het bedrag dat we aan het begin van het jaar hadden gesteld als doel, dus we hebben wel voldoende overgehouden in totaal.

Om dit doel te halen moeten we in totaal zo'n €11.000 overhouden naast de vaste lasten en hypotheekaflossingen. Daarvan zal het sparen ongeveer 2/3 voor zijn rekening nemen. We zullen dit beginnen met €600 sparen per maand en €200 als vast beleggingsbedrag. Wat er dan per maand extra overblijft gaan we extra beleggen. Alle besparingen op de maandlasten door de extra aflossingen op de hypotheek zullen we ook gaan beleggen.

Hebben jullie je (financiële) doelstellingen voor 2017 al gemaakt?

Reacties

  1. Ik streef ernaar om minimaal 50% van mijn inkomen te beleggen in 2017. Afgelopen jaar ruimschoots gehaald, zal komend jaar wat lastiger zijn door grotere geplande uitgaven

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. heel mooi doel. Daar zijn wij nog niet, o.a. door nog te hoge hypotheeklasten.. :)

      Verwijderen
  2. Mooie, ambitieuze doelstellingen! Van de week zal ik een blog schrijven over onze doelstellingen. Deze zijn minder ambitieus, qua projecten, dan de voorgaande jaren. Echter, de maximale aflosdoelstelling blijft overeind.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Crowdfunding is een veel gehoord woord de laatste tijd, maar levert het meer op dan aflossen?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…