Doorgaan naar hoofdcontent

Lagere woonlasten

Vrijdag schreef ik al dat we de laatste aflossing op de restschuld hadden gedaan. En ook al is het nog maar twee dagen geleden, het voelt echt heerlijk. Veel meer dan ik eigenlijk verwacht. Uiteindelijk scheelt het dan ook een slok op een borrel in de maandlasten.

Vanmorgen heb ik eens de tijd genomen om alle zaken eens goed op een rij te zetten. En dat levert dan toch wel mooie cijfers op.

Rond de afgelopen jaarwisseling betaalden wij, bruto, 818,94 aan de hypotheek. Dat is inclusief de inleg voor de spaarhypotheek. Komende betalingstermijn (31 december) zullen wij €792,13 aan dezelfde hypotheek betalen. Dat is een besparing van €26,81 per maand. Dat is een mooie besparing, maar valt in het niets bij de besparing op de restschuldlening.

Daar betaalden we vorig jaar €249,40 voor. Dat is nu natuurlijk 0 geworden door de totale aflossing. Maar dat is nog niet alles. Vanaf maart zijn we extra gaan aflossen. Na een eerste grote extra aflossing, gingen we daarna elke maand €350 extra aflossen. Daardoor werden de maandlasten steeds lager. De laatste maand waren de lasten van de restschuld €350 extra aflossing en €81,28 aan reguliere betaling. Samen dus een bedrag van €431,28. 

Als we dat bedrag nu eens aanhouden, kunnen we vanaf volgend jaar een kleine €460 per maand gaan aflossen, zonder dat dat dus van invloed zal zijn op onze andere uitgaven, besparingen of investeringen. Dat is een bedrag van €5.520 op jaarbasis en ruim een kwart van het doel dat we onszelf voor 2017 aan extra aflossingen willen stellen. Dit is dan alvast een mooi beginnetje.

Hebben jullie je doelen voor 2017 al een beetje voor ogen?


Reacties

  1. Door persoonlijke omstandigheden zijn de pijlen nu wat meer op persoonlijke zaken gericht dan op financiën. Gelukkig kan dit ook, omdat de focus al langere tijd op aflossen lag en we nu bijna klaar zijn met aflossen en dus ook een hele lage maandlast hebben. Dat geeft iets meer ruimte voor een bredere dekking van ziekenfonds, nu dat nodig is. En ook voor iets vaker het gemak kiezen boven de prijs van bijv. eten. Voor dit soort situaties deden we wat we vonden dat ons vrijheid zou geven. Blij met de keuzes die we maakten. In gezondheid heb je nl geen keuze, wel in hoe je ermee omgaat.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Dat is zeker. En fijn dat jullie nu door het aflossen de ruimte hebben om de keuzes te maken die jullie moeten maken.
    Sterkte met de gezondheid.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Gefeliciteerd met de aflossing van de restschuld. Mooi bedrag en dat zonder dat je het eigenlijk merkt. En na elke extra aflossing ga je waarschijnlijk het verschil in rente ook weer sparen en bereik je een mooi sneeuwbal effect.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Dat zijn echt mooie sprongen die jullie gemaakt hebben, gefeliciteerd! Ik heb inderdaad wat doelen opgesteld inmiddels, eigenlijk een lijst met potjes en wat ik daar nu in heb en aan het einde van het jaar in wil hebben. Ik weet eigenlijk alleen nog niet in hoeverre ik dat helemaal ga uitspecificeren.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. We zijn er nog niet voor gaan zitten, maar in principe willen we doorgaan op dezelfde voet en dat is komend jaar weer 20.000 euro aflossen op de hypotheek. Daar zit de gewone aflossing van de annuiteitenhypotheek bij in. Hopelijk wordt het meer. We hebben verder geen grote uitgaven gepland.

    BeantwoordenVerwijderen
  6. WoW mooie besparing zeg.
    Is jullie doel voor 2017: 20.000€ ?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ja we gaan voor 10% van de originele hypotheek. Dat is 20.500 euro.

      Verwijderen
    2. Op elk hypotheekdeel 10% aflossen? Of mag je 10% op 1 deel aflossen?
      (Wij mochten dat dit jaar, maar dat was een actie)

      Verwijderen
  7. In January los ik weer 10% van de hypotheek af, dan gaat in maart mijn hypotheek (annuitaire) naar 240€ p maand. Nog 5 jaar te gaan, en dan ben ik hypotheek vrij!! Ik verheug me er al op.

    BeantwoordenVerwijderen
  8. nee. voor mij is t niet bekend wat mn inkomsten zullen zijn. (schat wel een bepaald bedrag maar ja is nooit zeker) maar zolang we t geld uitgeven aan de dingen die we graag willen en daarnaast sparen is t prima ;) dus als doel.. leven zoals we dat zelf willen, overzicht houden op t geld en hierdoor ook nog sparen :)

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen. Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn. Extra aflossingen Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83. De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit. Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen. In cel F6 (kolom F is nu d

Lagere maandlasten of de hypotheek inkorten?

Naar aanleiding van een opmerking op ons blog over de eerste aflossing van het jaar van In 10 jaar FO (of Simpelrijkleven) zijn we nogmaals gaan nadenken over aflossen op de annuïtaire hypotheek. Ze schreef daar zelf ook een mooie blog over. We kunnen in plaats van het verlagen van onze maandlasten na een extra aflossing ook kiezen voor looptijdverkorting. Daarmee hou je het maandbedrag dat je betaalt (nagenoeg) gelijk na een extra aflossing, maar wordt het aantal resterende termijnen aangepast. Omdat je minder rente betaalt blijft er per maand meer over om regulier af te lossen. Wij hebben daar dus de afgelopen week ook eens naar gekeken. We kwamen tot zaken die we moesten of wilden uitzoeken voordat we er een besluit over konden nemen: Laten de hypotheekvoorwaarden het toe? Vinden we onze huidige maandlasten al laag genoeg? Hoeveel tijd winnen we er nou echt mee? Op die eerste twee vragen konden we snel antwoord vinden. De hypotheekvoorwaarden laten looptijdverkortin

Hypotheekweg is weg

Na een tijdje dubbele berichten met een link naar ons nieuwe blog te hebben geschreven, trekken we nu echt de stekker uit dit blog.  We gaan nu volledig verder op www.financieelvrijer.nl .  We hopen jullie daar allemaal ook weer te zien....