Doorgaan naar hoofdcontent

Zorgverzekering 2017: Wel of niet overstappen?

Sinds gisteren stond voor ons (M en dochter) het nieuwe polisblad voor de zorgverzekering klaar. M is nu verzekerd bij Zilveren Kruis met collectiviteitskorting via zijn werkgever. We schreven daar al eerder over.

Op de basisverzekering krijgt M 10% korting. Dat was in 2016 zo en blijft in 2017 ook zo. Doordat de premie in 2017 stijgt is in absolute getallen de korting ook hoger. De basispremie is voor 2017 €117,45, dus de korting is €11,74.

In 2016 had M daarnaast het maximale eigen risico ingesteld, dat leverde een besparing op de maandpremie op van €18,50. Dat is in totaal €222 besparing voor een extra eigen risico van €500. Dit jaar is de korting op de premie iets hoger. Bij het maximale eigen risico krijgt M nu €20 per maand korting, oftewel €240 per jaar. M houdt het maximale eigen risico ook in 2017.

In totaal wordt de basispremie van M dan:
€117,45
€  11,74
€  20,00 -
-----------
€  85,71

Dit was in 2016 €80,01, dus een stijging van €5,70.

Daarnaast heeft M ook nog een 1 ster aanvullende verzekering. Dat is een aan speciale aanvullende verzekering die voor de hele sector waarin M werkt geldt. Hierin zitten bijvoorbeeld extra behandelingen door een fysiotherapeut t.o.v. een standaard aanvullend pakket. De kosten van dit aanvullende pakket zijn €7,49 per maand. Over dit pakket krijgt M ook nog een collectiviteitskorting, van maar liefst 20,3%. Dat betekent voor dit pakket een korting van €1,52 per maand.

In totaal wordt het aanvullende pakket dan €5,97 per maand.

In totaal komt de zorgverzekering van M dan uit op €91,68 per maand.

Maar dit is nog niet het einde van het verhaal. Als M zich bij Zilveren Kruis verzekert en daarbij een aanvullend pakket heeft, krijgt hij van zijn werkgever een tegemoetkoming in de kosten. Deze tegemoetkoming was in 2016 €238 netto, oftewel net geen 20 euro in de maand. Het bedrag voor 2017 is nog niet bekend, maar als ik uitga van het bedrag van dit jaar, levert dit nog een besparing op van €19,83. Deze vergoeding krijgt M trouwens niet als hij alleen de basisverzekering zou afnemen.

Het aanvullend verzekeren levert M dus geld op, namelijk €13,86 per maand. Halen we dit van het totaal af, dan worden de basis maandlasten voor de zorgverzekering €77,82.

En eigenlijk hoeven we dan niet eens te gaan kijken naar andere zorgverzekeraars, want zulke lage premies haalt geen enkele verzekeraar, zeker niet met een aanvullend pakket.

Waar we nog wel over twijfelen is of we dit jaar voor de budget basisverzekering gaan of dat we de huidige, standaard, basisverzekering houden. Zouden we naar de budget variant gaan dat scheelt dat nog eens 11 euro per maand.

Zijn jullie er al uit of je gaat overstappen?


Reacties

  1. Ik krijg ook collectiviteitskorting bij mijn werkgever; Basis 7,5%, Aanvullende 10% en Tand 10%. Helaas geen extra tegemoetkoming. Totaal €1968,57
    Ik heb voor de duurste tandartsverzekering gekozen, omdat ik die kosten er volgend jaar dik uit ga halen.
    Scheelt me 650 euro op de premie.
    Ik zat ook nog aan budget te denken, maar daar vallen volgens mij geen academische ziekenhuizen onder?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik zag ze vluchtig er wel tussen staan dacht ik, maar dat ga ik morgen eens verder uitzoeken

      Verwijderen
  2. Wij zijn een stuk meer kwijt aan de zorgverzekering we kregen een aanbod van 313,90euro in de maand ( als gezin). We zijn overgestapt naar dezelfde verzekering via een collectief. Omdat ik een wajonguitkering ontvang heb ik geen werkgever die een collectief aanbied echter heb ik wel een website ontdekt die het mogelijk maakt om gebruik te maken van een collectief, voordeel is dat er diverse maatschappijen bij aangesloten zijn. mocht er iemand interesse hebben, ik heb er vandaag een stuk over geschreven op mijn blog.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Ik moet er nog induiken. Ben wel tevreden maar de nieuwe prijs vind ik hoog!

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…