Doorgaan naar hoofdcontent

Vermogensrendementsheffing: Hoe zou ik het doen?

Op dit moment loopt er een rechtszaak over de vermogensrendementheffing, ook wel de de spaartaks genoemd in de volksmond. Bespaarbalans schreef er gisteren ook al over.

Er is al genoeg over gezegd en geschreven, en voor volgend jaar zal de vermogensrendementsheffing al wat anders worden, Maar nog steeds zullen dan werkelijke rendementen niet belast worden.

Als ik het voor het zeggen had, dan zou ik dus wel gewoon de werkelijke rendementen belasten. Ik kan me niet voorstellen dat dat in deze tijden van automatisering en digitaal betalingsverkeer niet mogelijk is.

Laat ik voorop stellen dat ik het heffen van belasting op vermogen eigenlijk geen goed idee vindt, Bespaarbalans gaf daar al een aantal redenen voor die ik wel met hem deel.

Hoe zou "mijn" vermogensrendementsheffing eruitzien:

  • De eerste €1.000 rendement per persoon wordt niet belast. Nu wordt er €25.000 vrijgesteld en gaat men uit van 4% rendement. Dat is €1.000. Hier verandert dus niets aan verlies voor de fiscus. Het verschil is alleen dat wanneer je alleen maar spaart tegen 0,5% rente, je €200.000 aan spaargeld mag hebben zonder dat er belasting over wordt geheven. Aan de andere kant, als je 8% rendement haalt op je beleggingen, kun je maar €12.500 aanhouden zonder dat je er belasting over betaalt.
  • Over alle rendement boven die €1.000 kan gewoon een vast percentage worden geheven. Nu is dat 30%, dat kan het wat mij betreft gewoon blijven.
  • Betaalde rente aan schulden mag wat mij betreft gewoon van het rendement worden afgetrokken, zoals dat nu ook geld voor de absolute schulden. Wellicht zou de hypotheekrente hier ook onder kunnen vallen. Aangezien de waarde van het huis niet meer van belang is, zou het dan ook gewoon als vermogen aangemerkt kunnen worden, afbetaald of niet.
Een ander voordeel van dit systeem is dat een peildatum van 1 januari om te kijken naar hoeveel vermogen iemand bezit ook niet meer nodig is. En mensen dus ook niet allerlei toeren gaan uithalen om op die datum hun vermogen kleiner te laten lijken dan dat het in werkelijkheid is. Het absolute vermogen maakt niet meer uit, het gaat erom wat je met dat vermogen verdient.

Heel veel ingewikkelder hoeft het niet volgens mij...

Reacties

  1. waarde van het huis is nu ook al niet van belang want de waarde van het huis en de bijbehorende eventuele schuld zit in box 1, vermogen in box 3 en die zijn volledig los van elkaar.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. dat klopt, maar er gaan steeds meer stemmen op om dat het huis ook naar box 3 moet. en dan is een afgelost huis niet gunstig..

      Verwijderen
  2. Ik denk dat jouw methode een stuk makkelijker uit te leggen is. Nu nog aan de politiek verkopen... :-)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Na een hele lange werkdag lees ik nu in de trein jouw blog. Leuk dat je in jouw blog mijn blog van gisteren aanhaalt :-)

    Ik vind jouw methode helemaal zo gek nog niet. Heb je politieke ambities om het daar te laten landen? :-)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Gezond verstand en eenvoudige oplossingen vinden zijn niet de sterkste punten van politici. Ik vrees dat ik er daarom niet tussen pas.. :)

      Verwijderen
  4. Deze reactie is verwijderd door de auteur.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. En als je dan verlies lijdt, krijg je dan belasting terug?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…