Doorgaan naar hoofdcontent

Vermogensrendementsheffing: Hoe zou ik het doen?

Op dit moment loopt er een rechtszaak over de vermogensrendementheffing, ook wel de de spaartaks genoemd in de volksmond. Bespaarbalans schreef er gisteren ook al over.

Er is al genoeg over gezegd en geschreven, en voor volgend jaar zal de vermogensrendementsheffing al wat anders worden, Maar nog steeds zullen dan werkelijke rendementen niet belast worden.

Als ik het voor het zeggen had, dan zou ik dus wel gewoon de werkelijke rendementen belasten. Ik kan me niet voorstellen dat dat in deze tijden van automatisering en digitaal betalingsverkeer niet mogelijk is.

Laat ik voorop stellen dat ik het heffen van belasting op vermogen eigenlijk geen goed idee vindt, Bespaarbalans gaf daar al een aantal redenen voor die ik wel met hem deel.

Hoe zou "mijn" vermogensrendementsheffing eruitzien:

  • De eerste €1.000 rendement per persoon wordt niet belast. Nu wordt er €25.000 vrijgesteld en gaat men uit van 4% rendement. Dat is €1.000. Hier verandert dus niets aan verlies voor de fiscus. Het verschil is alleen dat wanneer je alleen maar spaart tegen 0,5% rente, je €200.000 aan spaargeld mag hebben zonder dat er belasting over wordt geheven. Aan de andere kant, als je 8% rendement haalt op je beleggingen, kun je maar €12.500 aanhouden zonder dat je er belasting over betaalt.
  • Over alle rendement boven die €1.000 kan gewoon een vast percentage worden geheven. Nu is dat 30%, dat kan het wat mij betreft gewoon blijven.
  • Betaalde rente aan schulden mag wat mij betreft gewoon van het rendement worden afgetrokken, zoals dat nu ook geld voor de absolute schulden. Wellicht zou de hypotheekrente hier ook onder kunnen vallen. Aangezien de waarde van het huis niet meer van belang is, zou het dan ook gewoon als vermogen aangemerkt kunnen worden, afbetaald of niet.
Een ander voordeel van dit systeem is dat een peildatum van 1 januari om te kijken naar hoeveel vermogen iemand bezit ook niet meer nodig is. En mensen dus ook niet allerlei toeren gaan uithalen om op die datum hun vermogen kleiner te laten lijken dan dat het in werkelijkheid is. Het absolute vermogen maakt niet meer uit, het gaat erom wat je met dat vermogen verdient.

Heel veel ingewikkelder hoeft het niet volgens mij...

Reacties

  1. waarde van het huis is nu ook al niet van belang want de waarde van het huis en de bijbehorende eventuele schuld zit in box 1, vermogen in box 3 en die zijn volledig los van elkaar.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. dat klopt, maar er gaan steeds meer stemmen op om dat het huis ook naar box 3 moet. en dan is een afgelost huis niet gunstig..

      Verwijderen
  2. Ik denk dat jouw methode een stuk makkelijker uit te leggen is. Nu nog aan de politiek verkopen... :-)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Na een hele lange werkdag lees ik nu in de trein jouw blog. Leuk dat je in jouw blog mijn blog van gisteren aanhaalt :-)

    Ik vind jouw methode helemaal zo gek nog niet. Heb je politieke ambities om het daar te laten landen? :-)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Gezond verstand en eenvoudige oplossingen vinden zijn niet de sterkste punten van politici. Ik vrees dat ik er daarom niet tussen pas.. :)

      Verwijderen
  4. Deze reactie is verwijderd door de auteur.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. En als je dan verlies lijdt, krijg je dan belasting terug?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…