Doorgaan naar hoofdcontent

Pensioenoverzicht

Vorige week had ik (M) post van het ABP. Er kwam een overzicht van mijn pensioen binnen. Als mijn loopbaan zich op dezelfde manier doorzet als nu, kan ik na mijn pensioengerechtigde leeftijd een kleine €28.000 bruto per jaar verwachten.
Dat is dan exclusief toekomstige indexeringen (die zullen er voorlopig wel niet komen) en kortingen op het pensioen (die zullen er waarschijnlijk wel komen de komende jaren).

Dat is bruto iets meer dan dat het bedrag dat we berekend hebben dat we nodig hebben als de hypotheek helemaal is afgelost, maar netto zal dit minder zijn. Met AOW erbij zullen we het dan wel redden, maar het is natuurlijk helemaal niet zeker dat er over ruim 30 jaar nog een AOW is.

Mocht ik, na aflossing van de hypotheek, bedenken structureel minder te gaan werken, zal dit natuurlijk ook van invloed zijn op de hoogte van mijn pensioen en niet de goede kant op.

Het is voor ons dus zaak om, naast het aflossen van onze hypotheek, ook een passief inkomen op te bouwen om te zorgen dat we na pensionering voldoende inkomen hebben om goed te kunnen leven en het liefst zodat we eerder kunnen stoppen met werken.

PS: Het pensioen van M zal niet het enige pensioeninkomen zijn tegen die tijd, V behoort tot de minderheid van de ZZP-ers die wel haar pensioen heeft geregeld.

Is jullie pensioenopbouw voldoende?

Reacties

  1. Ik heb geen idee, erg he?! Haha.
    Mijn man heeft een goed salaris en een goede werkgever, dus dat helpt om ervan uit te gaan dat het voldoende zal zijn tegen die tijd. Sowieso is onze hypotheek dan volledig afgelost en dat scheelt aanzienlijk in de lasten natuurlijk, en kinderen huis uit.
    Zelf heb ik geen pensioen. Wel 2x iets uitbetaald gekregen maar meer dan 150 Euro was dat denk ik niet samen. En ook bij mijn nieuwe baan geen pensioenopbouw.
    Mag ik je vragen op welke manier je vrouw/vriendin haar pensioen heeft geregeld? Misschien zou ik ook zoiets kunnen doen voor mezelf?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ze heeft het geregeld via een polis bij een verzekeraar. Ze betaalt maandelijks een bedrag en krijgt vanaf haar 65e uitbetaald.

      Verwijderen
  2. Mijn pensioen was tot dit jaar altijd heel duidelijk, maar nu ik voor mezelf ga beginnen, moet ik het echt even uit gaan zoeken. Ik ben wel van plan om het goed te regelen in ieder geval. Een polis bij een verzekeraar was ook mijn idee inderdaad.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Helaas heb ik geen pensioenopbouw. Mijn man wel en dat pensioen ziet er (nu nog) goed uit. Geen pensioenbreuken, goed salaris en hij werkt al ruim dertig jaar in dezelfde sector (zorg).

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro's weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel ui…