Doorgaan naar hoofdcontent

Telefoonabonnement van invloed op hypotheek

Binnenkort kan je telefoonabonnement van invloed zijn op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen, las ik gisteren op diverse websites. Dat is het gevolg van nieuwe regelgeving.

Als die regelgeving ingaat wordt de telefoon "die je bij je abonnement erbij krijgt" gezien als een aankoop op afbetaling. En dat zal dan weer geregistreerd worden bij de BKR. En die registratie wordt dan weer meegenomen wanneer je een hypotheek aanvraagt.

Ik vind dit op zich een goed zaak. Doordat je je telefoon niet direct gekocht hebt, kun je niet makkelijk (of bijna helemaal niet) van je telefoonabonnement af, en zijn dit dus lasten die een tijd meelopen. Pas op het eind van de duur van het abonnement ben je pas eigenaar van de telefoon. En alhoewel het allemaal geen wereldschokkende bedragen zijn, kost een beetje high-end smartphone al snel €600-€900. Die lening los je dan bijvoorbeeld af in 2 jaar tijd.

En een telefoon abonnement met een dergelijke telefoon kost al gauw 40-50€ per maand. 

Als je dan uitgaat van een rente van 2% op jaarbasis dan vertegenwoordigt die 50€ per maand een hypotheeksom van €30.000!!! (even uitgegaan van alleen rentekosten en niet een annuïtaire aflossing)

Dat vind ik toch een significant bedrag en is bij onze hypotheek ongeveer 15% van onze originele hypotheeksom.

Wat vinden jullie, is het een goede ontwikkeling om dit soort constructies ook bij de BKR aan te melden?

Reacties

  1. Lijkt me wel zo logisch. Waarom niet gewoon sparen totdat je een telefoon kunt kopen die meteen van jou is. En heb je het geld niet, dan is een minder duur exemplaar ook prima. Het steeds populairder wordende private lease van auto's is toch net zoiets.

    Leuk die rekensommetjes, ik laat ze tegenwoordig los op alles waarvan je denkt, ach wat zijn de paar euro's nu. Maar als je ze optelt, per maand, per jaar, per 10 jaar, dan schrik je vaak toch van het bedrag.

    N.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…