Doorgaan naar hoofdcontent

Onder de 2 ton

Eigenlijk had ik voor vandaag een ander bericht gepland, maar gisteren was de extra aflossing op de annuïteiten hypotheek verwerkt bij mijn internetbankieren.
En daarmee kwam mijn hypotheekschuld officieel onder de €200.000, namelijk €199.742,79. Toch wel even een mooi moment om bij stil te staan.

Maar er was ook iets geks aan de hand.

Wanneer je bij de A.BNAMRO via internetbankieren extra aflost op je hypotheek, krijg je gelijk te zien wat je nieuwe maandlasten worden. Eerst zie je dat in de berekening in het internetbankieren zelf. Wanneer je de aflossing bevestigd hebt krijg je vervolgens ook nog een bankmail waarin de wijzigingen netjes onder elkaar staan opgesomd.

Wat is hier nou gek aan zou je denken? Het bedrag dat ik begin december op het scherm zag en later ook in de bankmail zag staan was €321,30 als nieuwe maandlasten. Zelf had ik in excel ook berekend wat het effect op de maandlasten zou zijn, en ik kwam uit op €321,29. Dat komt goed overeen en zal wel met afronding te maken hebben. Alhoewel die ene cent per maand over de resterende looptijd toch nog een verschil van 8 euro oplevert.

Maar goed, eerste berekening van de bank en van mezelf komen eigenlijk gewoon overeen. Toen ik gisteren echter naar het nieuwe maandbedrag keek op internetbankieren stond daar een lager bedrag, namelijk €320,78. Meer dan 50 cent verschil. Op een looptijd van nog 28 jaar is dat een aardig bedrag dat dat scheelt.

Mijn eerste gedachte was, mooi, ik hoef minder te betalen dus mondje dicht. Maar eigenlijk los je hierdoor minder af dan de bedoeling is en hou je aan het eind van de rit een bedrag van ca. €325 over. Geen schokkend bedrag, maar toch wel raar.

Maar wat me eigenlijk nog meer irriteert is dat ik niet snap waar dit verschil vandaan komt. De eerste berekening van mij en de bank komen overeen en nu wijkt de tweede berekening van de bank opeens af.
Ik ga ervan uit dat mijn berekening klopt (en dus de eerste berekening van de bank ook), maar wat gaat er dan mis bij de bank in de tweede berekening? De totale hypotheekschuld is namelijk wel goed berekend.

Dus heb ik de excelsheet erbij gepakt en ben een beetje gaan spelen met de hoogte van mijn extra aflossing. En wat blijkt, het nieuwe maandbedrag komt overeen met een aflossing van €1.100 in plaats van de gedane €1.000.
Wat alleen raar is, is dat de openstaande schuld dus wel overeenkomt met een aflossing van €1.000.

Hebben jullie ook wel eens zo'n fout van de bank meegemaakt bij het berekenen van nieuwe maandlasten? En wat zouden jullie doen? Aan de bel trekken of lekker zo laten? Ik ben benieuwd.

Update: Vandaag opnieuw ingelogd en nu staat er wel een maandbedrag van €321,29. Precies hetzelfde als ik berekend had. En dat zonder nog te reageren. Blijkbaar heeft de A.BNAMRO ook haar fout gevonden..

Reacties

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro's weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel ui…