Doorgaan naar hoofdcontent

Eerste stapjes beleggen

De laatste tijd heb ik best wel wat zitten nadenken over hoe ik wat meer rendement kan behalen met mijn geld. Met de spaarrentes t/m 1,1% levert dat op dit moment niet echt wat op dus wil ik verder kijken. En telkens weer kwam ik uit op aflossen en beleggen.

Nu ben ik al aan het aflossen, al gaat het nog niet hard, maar ik zou ook wel eens wat ervaring willen opdoen met beleggen. Vandaar dat ik vorige week een aanvraag heb gedaan voor het openen van een beleggingsrekeningen bij mijn bank.

Maar om een beleggingsrekening te kunnen openen, dien je eerst een telefonisch gesprek met de bank te voeren. Ze vragen dan wat je doelen zijn, waarin je wilt beleggen, en of je je realiseert dat je al je geld kunt verliezen met beleggen. Op zich goed, maar echt heel ver doorvragen doen ze niet.

Wat wil ik dan gaan doen met het beleggen? Het gaat me om de lange termijn. En eigenlijk gaat het me dan vooral om dividend. Er zijn diverse aandelen die meer dividend uitkeren ten opzichte van de waarde van het aandeel dan de 1% die je voor je spaarrente krijgt. Sommige komen zelfs in de buurt van de 10%. Dus op korte termijn heel veel koerswinst vind ik niet heel interessant. Dat brengt met zich mee dat je eigenlijk dagelijks alles moet bijhouden. 

Dat zie ik niet zitten, ik word liever slapend rijk.


Nadeel van beleggen met kleine bedragen is dat het lang duurt voordat je een mooie gespreide portefeuille hebt opgebouwd, daarin zit een risico. En je betaalt naast jaarlijkse kosten voor de beleggingsrekening ook nog per transactie. 

Je betaalt bij elke transactiebij onze bank 6,50 + 0,1% kosten over de totale waarde van de aandelen die je (ver)koopt. Dat is te overzien, en bij een beetje rendement heb je dat zo eruit. Maar aan die transactiekosten zit bij mijn bank ook een minimumbedrag. Dat is 10€. Bij een opdracht met een waarde van €3500 betaal je volgens de eerste formule precies €10, boven de €3500 betaal je dus altijd volgens de eerste formule.

Het betekent dus dat als ik bijvoorbeeld voor €250 aandelen wil kopen ik 4% aan transactiekosten heb. Dat is al een stuk lastiger om op korte termijn terug te verdienen. Maar bij een lange adem en aandelen met een behoorlijke dividenduitkering zou je in een jaar (bij gelijkblijvende koers) wel die 4% hebben terugverdiend en het rendement net zo hoog zijn als bij het spaargeld.

Blijft dat de beurskoersen er voor kunnen zorgen dat je geld (tijdelijk) minder waard wordt en je er dan niet over kunt beschikken zonder je verlies te nemen.
Ik ga dit dus alleen doen met geld dat ik extra over houd. Dus geld dat ik overhoud nadat ik mijn spaardoelen en aflossingsdoelen heb gehaald.



Houden jullie je ook bezig met beleggen en wat zijn jullie ervaringen?

Reacties

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.