Hypotheekweg

Gisteren verdween de eerste hypotheekafschrijving van mijn betaalrekening. Het was de eerste keer na het overzetten van het aflossingsvrije hypotheek naar een annuïteiten hypotheek. De eerste keer dus met de hogere maandlasten. Ook werd er deze maand €100 aan omzettingskosten afgeschreven. Onze bruto hypotheek daalde in totaal met ruim €460. Hiervan is €200 te danken aan de extra aflossing die we deden halverwege januari, een kleine €157 werd afgelost op het net omgezette hypotheekdeel en de rest, een kleine €106, werd afgelost op het andere annuïtaire hypotheekdeel. Helaas was de inleg voor de spaarhypotheek nog niet verwerkt, dus heb ik het opgebouwde saldo moeten inschatten. Onze bruto hypotheek dook deze maand onder de €170.000, netto komen we nu uit op zo'n €142.000. In het plaatje (met dank aan de download van Geldnerd ) is te zien hoe we er nu voorstaan. Met de (te hoge) WOZ-waarde van €249.000 hebben we een overwaarde van net geen €107.000 netto of €79.000 bruto. ...

Het is weer eens tijd voor een hypotheekupdate. We deden de afgelopen maanden geen extra aflossingen op onze hypotheek, maar dat betekent niet dat onze hypotheek niet gedaald is in die periode. Maandelijks lossen we automatisch ruim €100 af op onze annuïtaire hypotheek en ook leggen we €133 in op onze spaarhypotheek en ontvangen we rente over het al gespaarde bedrag in die hypotheek. Hierdoor is onze hypotheek in de afgelopen maanden toch met zo'n €300 per maand gedaald. Onze bruto hypotheek bedraagt nu ongeveer €170.500 en onze netto hypotheek €143.500. Het verschil daartussen is het gespaarde saldo in de spaarhypotheek. Een leuke mijlpaal werd deze maand wel bereikt. Voor het eerst steeg het saldo in de spaarhypotheek deze maand met meer dan €200. Dat betekent dat de ontvangen rente min de maandelijkse kosten meer dan 67 euro opleveren. Onze maandlasten bedragen nog €551 voor rente en aflossing plus €133 inleg in de hypotheek. Je kunt een wat meer gedetailleerd overzicht v...

Deze maand een kleurige hypotheekupdate. Met het afschrijven van ons reguliere maandbedrag, de inleg in de spaarhypotheek en de al eerder afgeschreven extra aflossing zorgden er voor dat we zowel een vakje voor het spaardepot als een vakje voor het afgeloste bedrag. Het bij elkaar gespaarde bedrag in het spaardepot ligt nu boven de €26.000. De bruto hypotheek is nu onder de €172.000 gedaald. De netto hypotheek is hiermee gedaald onder de €146.000. De planning is om dit jaar nog het groene rijtje vol te maken. De reguliere stortingen in het spaardepot zullen ervoor zorgen dat we nog één vakje oranje mogen kleuren dit jaar.

Afgelopen dagen zijn alle hypotheekbedragen weer afgeschreven van de rekeningen. De extra aflossing was goed verwerkt en ook de te veel betaalde rente van de extra aflossing van maart was ook verwerkt. Onze bruto hypotheek bedraagt nu zo'n €172.400 en onze netto hypotheek zo'n €146.400. De waarde van het spaardepot bereikte deze maand nog net niet de waarde van €26.000. Dat betekende dat we komende maand weer een vakje in ons hypotheekoverzicht konden kleuren. Als we deze maand weer een aflossing doen, zal onze hypotheek dusdanig zakken dat we ook daar dan een vakje voor mogen inkleuren. Voor een gedetailleerder overzicht van onze hypotheek kun je de hypotheekpagina bekijken. Al onze extra aflossingen staan op onze aflossingenpagina .

Gisteren waren in onze internetbankierenomgeving de hypotheekgegevens weer geupdate. De extra aflossing van 5 maart was verwerkt, evenals de reguliere aflossing op de annuïtaire hypotheek en de storting en verkregen rente in de spaarhypotheek. Zo diende het heugelijke feit zich aan dat we weer een vakje in ons hypotheekoverzicht mochten groen kleuren. Dat betekent dat de hypotheek weer €1.000 verlaagd is sinds we het vorige vakje groen kleurden in december. Onze bruto hypotheek is nu iets minder dan €173.000 en daarmee €33.000 lager dan toen we het huis kochten. Netto is onze hypotheek nog bijna €26.000 lager. Ons volledige hypotheekoverzicht is te vinden op onze hypotheekpagina . Alle onze extra aflossingen zijn te vinden op de aflossingenpagina .

Ik las gisteren een heel informatieve en interessante post van geldnerd over zijn geschiedenis als huiseigenaar. En ook Lekker Leven met Mind er heeft eerder als een mooi stuk geschreven over haar ervaringen. Ik vond dat zo'n leuk idee dat ik ook eens aan het spitten ben geweest. Eind 2005 kocht ik mijn eerste woning, een jaren 30 appartement in Rotterdam voor €126.000. De woningmarkt was lekker op stoom en zou ook nog een paar jaar flink doorstijgen. Ik kocht dit appartement nadat ik een half jaar aan het werk was na mijn studie en nog steeds goedkoop "op kamers" woonde. In dat half jaar (en het jaar ervoor ook van een stagevergoeding)  had ik al best wat gespaard (vond ik toen), maar financierde het appartement wel voor €138.666. Het was zelfs zo erg dat ik niet eens al het geld nodig had voor de bijkomende kosten van het appartement, zodat ik zelfs nog een bedragje op mijn rekening kreeg gestort van de notaris. De hypotheek bestond uit twee delen, een geheel afl...

Pas op dit wordt een lange blog... Dit jaar hebben we maximaal afgelost op onze hypotheek. Daarbij hebben we ook afgelost op onze spaarhypotheek. Dat is financieel gezien niet de meest optimale oplossing, extra inleggen is beter, maar de voorwaarden van onze spaarhypotheek laten ons geen andere mogelijkheid . In maart schreef ik al wat over de plannen met onze hypotheek. We zagen toen twee opties om om te gaan met onze inflexibele spaarhypotheek: Oversluiten naar een andere (bankspaarhypotheek) Oversluiten naar een annuïtaire of lineaire hypotheek Bij beide vormen van oversluiten worden door onze bank behoorlijk wat administratieve kosten in rekening gebracht en omdat de hypotheekrente nog 19 jaar vast staat zal de boeterente waarschijnlijk ook niet grappig zijn. Zonder aanpassingen aan de hypotheek loopt onze spaarhypotheek pas af in 2036. Dat is 10 jaar nadat we de andere delen afgelost kunnen hebben d.m.v. extra aflossingen. Dat zien we niet zitten. Onze hypothee...

December is intussen begonnen en ook de hypotheekbedragen zijn weer afgeschreven. Naast de reguliere bedragen werd er €500 extra afgeschreven van de extra aflossing die we opgegeven hadden. In totaal werd er net geen €1.200 afgeschreven van onze betaalrekening. Door de extra aflossing op de aflossingsvrije hypotheeken de reguliere annuïtaire aflossing daalde onze bruto hypotheek met ruim €600 tot onder de €175.000. Rekenen we het opgebouwde vermogen in de spaarhypotheek mee dan komt onze netto hypotheek uit onder de €150.000. Twee mooie mijlpalen. Met de extra aflossing van deze maand bereikten we zelfs nog een derde mijlpaal. We hebben dit jaar nu ruim €20.000 extra afgelost. We mogen nog €500 boetevrij extra aflossen en dat zullen we deze maand ook nog gaan doen. Ons totale hypotheekoverzicht kun je hier vinden, het overzicht van al onze extra aflossingen vind je hier . Hoe gaat het met jullie hypotheek?

Het is weer die tijd van de maand, tijd voor de hypotheekupdate. Gisteren zijn onze vaste hypotheeklasten afgeschreven, samen met de extra aflossing van €3.600 . In totaal werd bijna €4.200 van de rekening afgeschreven en ondanks dat het voor een goed doel is, en geen weggegooid geld, het doet toch wel een klein beetje pijn als je zo'n bedrag ziet verdwijnen. Daar staat dan tegenover dat we ook de nog opstaande hypotheek mooi zien dalen. Onze bruto hypotheek is gedaald tot net onder de €175.700. Op de bruto hypotheek hebben we met deze aflossing nu 30.000 euro afgelost, vooral door extra aflossingen, maar ook zeker door de reguliere aflossingen in de annuïteitenhypotheek. Onze netto hypotheek, dus met het gespaarde bedrag in de spaarhypotheek van de bruto hypotheek afgehaald, komt nu uit op iets meer dan €151.000. Die "magische grens" van anderhalve ton is nu echt in zicht... Alle getallen zijn ook weer bijgewerkt op de hypotheekpagina .

Het is weer die tijd van de maand. Tijd voor de hypotheekupdate. Gisteren heeft de bank in onze internetbankierenomgeving de gehele hypotheek weer geupdate. Eerder waren de extra aflossing en de reguliere aflossing op de annuïteitenhypotheek al verwerkt, maar nu is de reguliere storting in de spaarhypotheek ook verwerkt. Ik heb alle gegevens weer bijgewerkt op de hypotheekpagina . Vorige week schreef ik al dat we een mijlpaal bereikt hadden door de laatste aflossing; onze bruto hypotheek is gedaald tot onder €180.000. Daarmee is de hypotheek nu ruim €25.000 lager dan toen we ons huis kochten in 2013. Ook in de aflossingen bereikten we een mijlpaal. We hebben dit jaar nu meer dan €15.000 extra afgelost. Onze netto hypotheek is deze maand tot onder de €155.000 gezakt en onze maandlasten zakten tot onder het niveau van sociale huur. Ons huis wordt ook steeds een beetje groener.... rood: openstaande hypotheek, oranje: spaardepot, groen: afgelost

Gisteren zijn de bedragen van onze hypotheek afgeschreven. Naast de reguliere bedragen werd ook de e xtra aflossing van €300 afgeschreven. Onze bruto hypotheek daalde deze maand met iets meer dan €400 deze maand en de netto hypotheek met net geen €600.De bruto hypotheek komt nu uit op afgerond €180.100 en de netto hypotheek op afgerond €155.800. Ik gun me tijdens de vakantie niet de tijd om ons hypotheekoverzicht bij te werken. Dat ga ik allemaal doen als we weer thuis zijn.

Gisterochtend schreef ik nog over spaarhypotheken die in sommige gevallen best star zijn. Diezelfde middag kregen wij het halfjaarlijkse overzicht van de bank binnen over het opgebouwde saldo in de spaarpolis. De waarde klopt, gelukkig maar, precies met wat ik maandelijks, via een omweg, opzoek via internetbankieren. Ons saldo op 30 juni was €23.893,46, een toename van €1.167,50 ten opzichte van eind december oftewel €194,58 per maand. Op dit moment stijgt het saldo maandelijks met een kleiner bedrag dan dit gemiddelde. In januari en februari hadden we nog niet afgelost op dit hypotheekdeel en daarom legden we toen meer in dan nu het geval is. Als het goed is, hebben we aan het eind van het jaar een saldo van ca. €25.000. Daarmee zitten we dan op ruim 31% van het totaal van de spaarhypotheek.

Huizenbezitters met een spaar- of beleggingshypotheek kunnen wel eens vast zitten aan dat product. Dat blijkt uit een artikel in De Telegraaf op basis van ervaringen van Moneywise . Het gaat hiervooral  om spaar- en beleggingshypotheken waarbij het spaar- of beleggingsgedeelte in een polis is gestopt en verpand aan een verzekeraar, dus niet om bankspaarhypotheken. De problemen ontstaan als iemand de hypotheek wil oversluiten naar een andere geldverstrekker. Veel polissen hebben de voorwaarde dat die pas afgekocht kan worden op het moment dat de volledige hypotheek wordt afbetaald. Zoals ik het begrijp moet dan dus bij de nieuwe geldverstrekker eerst het bedrag van de volledige hypotheek lenen, voordat het bij elkaar gespaarde geld uit de spaarpolis kan worden vrijgespeeld. Dat geld zou je dan daarna kunnen gebruiken om een aflossing te doen. Dan kom je uiteindelijk wel weer op hetzelfde hypotheekbedrag uit, maar omslachtig is het wel. Ook duurt dat dan nog wel enige tijd ...

Nu alle betalingen aan de hypotheek afgeschreven zijn, en ze ook in internetbankieren verwerkt zijn, is het weer tijd voor de maandelijkse hypotheekupdate. Afgelopen maand losten we 800 euro extra af. Daarnaast losten we via de annuïteitenhypotheek nog een kleine €109 af en stortten we weer 133 euro in de spaarhypotheek. Daarnaast ontvingen we zo'n 55 euro rente op het al opgebouwde saldo in de spaarhypotheek. Hiermee komt onze bruto hypotheek op €180.506 uit en onze netto hypotheek op ca. €156.500. Hiermee hebben we een kleine mijlpaal bereikt. Onze bruto hypotheek is nu meer dan €25.000 lager dan toen we het huis kochten in oktober 2013. Onze bruto maandlasten zijn door de aflossing de afgelopen maand met net geen vier euro gedaald tot 712,28. Dat is op 15 cent na, 80 euro lager dan aan het begin van het jaar. Al met al een mooie besparing. Een totaaloverzicht van onze hypotheek is te vinden op onze hypotheekpagina . In het spaardepot zijn we deze maand de €24.000 gepas...

Gisteren zijn de hypotheekbedragen weer afgeschreven en ook in internetbankieren zijn de cijfers weer helemaal up-to-date. Naast de reguliere betaling(en) hebben we de afgelopen maand ook weer €600 extra afgelost . Onze hypotheek is met ruim €700 gedaald naar iets meer dan €181.400. Doordat het spaardepot ook met bijna 190 euro gestegen is tot ruim €23.900, hebben we nog een netto hypotheek van ca. €157.500. Onze hypotheeklasten zijn met net geen 3 euro gedaald door de extra aflossing. Samen met de inleg van de spaarhypotheek komen we uit op bruto maandlasten van €716. Dit is ook inclusief de annuïtaire aflossing. Een overzicht van onze hypotheek vind je op de hypotheekpagina . Hebben jullie de afgelopen maand nog (extra) afgelost?

Gisteren ontvingen we post van de bank. We verwachtten eigenlijk geen post, behalve een bevestiging van de extra aflossing die we hebben gepland per 1 mei. Maar die post komt meestal pas nadat de extra aflossing is afgeschreven. Het bleek nog post te zijn over de spaarhypotheek. Dat is rijkelijk laat, aangezien we begin februari de extra aflossing regelden en de aflossing per 1 maart gedaan is. En ik moet zeggen, tot nu toe de meest duidelijke post over de spaarhypotheek die we ooit hebben mogen ontvangen. Het bevestigde nog een keer dat onze maandelijkse inleg €133 is, maar het gaf ook een overzicht van de kosten die aan de spaarhypotheek zijn verbonden. Zo wordt er door de verzekeringsmaatschappij die de spaarpolis beheert €5,67 per maand ingehouden en €2,19 voor de overlijdensrisicoverzekering. In totaal dus €7,86 aan kosten. Dat komt aardig overeen met de de 8 euro die ik altijd reken in mijn hypotheeksheet in excel. Tot het eind van de looptijd €1.281,42. Onze spaarhypo...

Vanaf deze maand zijn de tijdsklemmen voor spaar- en beleggingshypotheken opgeheven. Dat betekent dat je geen boete meer krijgt van de belastingdienst als je eerder dan na 15 of 20 jaar besluit om die hypotheekvormen af te lossen of over te sluiten. Dat wil overigens niet zeggen dat je geen boeterente hoeft te betalen bij je hypotheekverstrekker. Ik heb al van veel mensen gelezen of gehoord, vooral mensen die druk met aflossen zijn, dat ze hun spaarhypotheek willen omzetten. Maar zelfs de overheid waarschuwt dat het oversluiten of aflossen van een spaarhypotheek meestal niet in het voordeel van de klant is. Dat heeft ermee te maken dat je met een spaarhypotheek maximaal profiteert van de hypotheekrenteaftrek gedurende de hele looptijd van de hypotheek en dan aan het einde van de hypotheek ook nog eens dat hypotheekdeel geheel aflost met het gespaarde geld. Collega-blogger Geld-is-tijd heeft daar ook al vaak wat over geschreven. Waarom zou het dan niet gunstig zijn om sneller de s...

Na veel moeite om voornamelijk de extra aflossing op de spaarhypotheek te regelen is het toch helemaal goed gekomen en zijn gisteren de extra aflossingen allebei gedaan. We losten gisteren de volgende bedragen extra af: €8.866 op de spaarhypotheek €3.213,40 op de annuïteitenhypotheek In totaal losten we dus €12.079,40 extra af. Dit was, samen met de reguliere hypotheeklasten het grootste bedrag dat ooit in één keer van onze rekening werd afgeschreven. Alles is ook direct verwerkt in internetbankieren, zodat we nu ook precies kunnen zien wat de nieuwe maandlasten worden. Veel hebben we al in eerdere blogs beschreven, maar nu weten we ook precies hoeveel het nieuwe bedrag wordt van de annuïteitenhypotheek. Die wordt nu €284,01 en is met €16,10 gedaald. Samen met de besparing van €22,90 aan rente op de spaarhypotheek en €28,72 op de inleg van de spaarhypotheek, zullen onze maandlasten vanaf nu €67,72 lager dan hiervoor en bedragen nu €724,41 bruto per maand. Met deze ...

De afgelopen dagen kregen wij twee keer hypotheekpost van onze bank rondom de extra aflossingen die we per 1 maart zullen doen. Als eerste kregen we een brief waarin stond welke bedragen op 1 maart van onze rekening zullen worden afgeschreven. Naast het reguliere bedrag van €630 wordt er €12.079,40 aan extra aflossing afgeschreven op dat moment. Dat is, samen met de aankoop van onze auto, het grootste bedrag dat ooit van onze rekening is afgeschreven. Dat laatste bedrag is de som van de aflossing op de spaarhypotheek en de extra aflossing op de annuïteitenhypotheek. Ondanks dat we die extra aflossingen op twee verschillende manieren hebben geregeld, de aflossing op de annuïteitenhypotheek ging via internetbankieren, is dat helemaal goed gegaan. De hypotheekadviseur had namelijk gewaarschuwd dat als je op twee manieren een aflossing opgeeft het wel eens voorkomt dat ze niet tegelijk uitgevoerd kunnen worden. De tweede envelop van de bank die we kregen waren de nieuwe papieren van ...

Gisteren bracht de postbode ons een brief van onze bank. Na open maken en lezen bleek dit de bevestiging te zijn van de extra aflossing op de spaarhypotheek. In de brief stond het juiste bedrag dat we willen aflossen en de bevestiging dat dit bedrag op 1 maart zal worden afgeschreven. Oh ja, met het verzoek of we willen zorgen dat we dan voldoende saldo op onze betaalrekening willen hebben. Vorige week schreef ik al dat het regelen van deze extra aflossing heel veel moeite kostte en dat we ook regelmatig niet de juiste informatie kregen. Dat is een irritatiepunt dat nog wel even zal doorsudderen. Tot nog toe hadden we namelijk helemaal geen slechte ervaringen gehad rondom het aflossen. Maar door er zelf veel achteraan te zitten en goed voorbereid de gesprekken aan te gaan hebben we uiteindelijk toch de aflossing op het het eerst mogelijke moment voor elkaar hebben gekregen.