Doorgaan naar hoofdcontent

Financiën in 2018 (3): Sparen


December is traditioneel gezien de laatste maand van het jaar. Voor ons is dat een tijd om de financiën samen weer eens extra goed door te nemen en ook vooruit te kijken naar het volgende jaar. Dat doornemen komt aan het eind van de maand als alle rekeningen weer zijn betaald, maar dat vooruitkijken kan nu al.

Volgend jaar gaat voor ons behoorlijk wat (financiële) veranderingen met zich mee brengen, de belangrijkste is natuurlijk de komst van onze nieuwe spruit. Die verwachten we in april.

Op financieel gebied zal dat ook het één en ander betekenen. Maar dat is niet het enige dat er volgend jaar voor ons gaat veranderen. In een aantal blogs zal ik proberen alle veranderingen voor volgend jaar op een rijtje te zetten. Dat is vooral voor onszelf, maar jullie mogen natuurlijk gewoon meelezen..

In deze serie verscheen eerder:
Vandaag het laatste deel van de serie: Sparen.

In de vorige delen van deze serie hebben we al beschreven dat we verwachten dat onze inkomsten, zeker in de eerste helft van het jaar wat lager zullen uitvallen en dat de uitgaven wat hoger zullen zijn. In de tweede helft van het jaar verwachten we dat die uitgaven wat dalen.

Per saldo verwachten we iets minder dan nu over te houden per maand in de eerte helft van het jaar en dat het in de tweede helft van het jaar zal het ongeveer hetzelfde zijn als dit jaar.

Wat verstaan wij dan onder sparen? Eigenlijk alles wat we doen voor het be4reiken van (meer) financiële vrijheid. Daar valt natuurlijk het sparen zelf onder, maar ook het beleggen in aandelen, ETF's en beleggingsfondsen. Daarnaast laten we het extra aflossen op de hypotheek hier ook onder vallen en het sparen voor dochterlief (en in de toekomst de nieuwe spruit). 

Sparen: Naast het vergroten van onze buffer (uiteindelijk willen we naar half jaar netto inkomen toe), sparen we ook apart voor het vervangen van onze auto. Voor de rest gaan we stoppen met aparte potjes voor verschillende zaken. Op het moment dat we willen sparen voor een echt grote uitgave (>€5.000) zullen we wel een apart potje gaan aanleggen. Bij voorkeur willen we dan niet onze beleggingen aanspreken ook al is dat altijd een optie natuurlijk. Daarbij denk ik dan bijvoorbeeld aan een nieuwe keuken, een caravan of bijvoorbeeld een verhuizing. Geen van die zaken staan, voor zover we dat nu inschatten, niet in de komende twee jaar op de rol. We willen zo'n €500 per maand sparen echt sparen.

Beleggen: We blijven doorgaan met beleggen. Dit doen we om vermogen op te bouwen dat ons van inkomen kan voorzien, het zogenaamde passieve inkomen. Zoals Mr. Money Mustache altijd zegt: laat je geld voor je werken. Afhankelijk van hoeveel we precies gaan overhouden willen we €300-€400 per maand gaan beleggen. Daarnaast zullen we de inkomsten uit onze beleggingen herbeleggen. Dat is op dit moment zo'n €400 op jaarbasis.

Extra aflossen: We blijven extra aflossen volgend jaar. Wel gaan we het ietsjes rustiger aan doen dan het afgelopen jaar. Waar we in 2017 in "normale maanden" 500 tot 600 euro per maand en in bijzondere maanden hogere bedragen aflosten gaan we in 2018 beginnen met €300 per maand extra aflossen op de annuïteitenhypotheek. De annuïteitenhypotheek heeft de hoogste rente en leidt daarom dus tot de grootste besparing in de maandlasten. Ook omdat de aflossing per maand daardoor ook steeds wat minder wordt. Wat we in de maanden met extra inkomsten gaan doen hebben we nog niet besloten en ook hoe we het tweede deel van het jaar het gaan doen weten we nog niet. Onze extra aflossingen tot nu toe kun je hier bekijken.

Crowdfunding:
We hebben al een tijdje een proef lopen via een buitenlands crowdfundingplatform. Daar hebben we nu 50 euro geïnvesteerd in 5 projecten. Begin volgend jaar zal ik eens wat over de ervaringen tot nu toe schrijven. We hebben geen ambities om hier structureel mee aan de slag te gaan in 2018.

Overig: Als laatste kan M vakantiedagen bijkopen. Daar is hij in 2017 mee begonnen. In 2018 gaat hij daarmee door. Afhankelijk van hoe de financiën precies gaan uitvallen zal hij meer of minder dagen bijkopen.

In het begin van het jaar zal ik de doelen bekend maken die we bij de bovenstaande categoriën willen bereiken...

Hebben jullie al een inzicht in het financiële plaatje voor volgend jaar?

Reacties

  1. Ja het financiële plaatje hebben we al voor ogen, nu alleen hopen dat we wat minder onverwachte tegen slagen krijgen aanstaande jaar ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Mooie cijfers. Bijna 1200 per maand over volgens jouw planning!

    Wij zijn ook aan het plannen, maar wel wat andere cijfers ;)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Your blog was absolutely fantastic!
    Great deal of great information & this can be useful some or maybe the other way.
    Keep updating your blog,anticipating to get more detailed contents.
    หนังตลก

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…