Doorgaan naar hoofdcontent

30 jaar vast voor 2,6%

De gemiddelde hypotheekrente voor 30 jaar vast daalt richting de 3%. Dat is flink minder dan wij betalen op ons annuïteitendeel van de hypotheek (3,56%).

Er is volgens dit artikel zelfs een aanbieder die 30 jaar vast voor 2,6% (met NHG) aanbiedt. In deze vergelijking is dat ook te zien.
Zelf zou ik denk ik niet zo snel de hypotheekrente vastzetten voor een periode van 10 jaar, ook niet als we nu helemaal opnieuw een hypotheek zouden afsluiten. Maar bij een rente van 2,6% zou ik daar toch wel over gaan nadenken. Het verschil met een rentevaste periode van 10 jaar is namelijk maar 1%.

Wanneer zou ik dan kiezen voor een rentevaste periode van 30 jaar? Als ik zou verwachten dat we niet binnen een jaar of 10-15 de hypotheek helemaal kunnen aflossen. Dan is een vaste rente van 2,6% best aantrekkelijk.
Maar als we inschatten dat we binnen 15 jaar de hele hypotheek, of een heel groot deel ervan, kunnen aflossen zou ik toch voor een kortere periode gaan.

Hoe kijken jullie aan tegen het lang of kort vastzetten van de hypotheekrente?

Reacties

  1. Gewoon kort vastzetten, ik baal er nog steeds van dat ik hem 20 jaar heb vast gezet. Aangezien wij de hypotheek in totaal binnen 8-10 jaar willen aflossen. Maar dit plan had ik vooraf nog niet gesteld :p.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ik dacht eerder altijd: zo lang mogelijk is het beste, maar daarin hield ik geen rekening met vervroegd aflossen. Nu zou ik echt kijken naar het bedrag en hoe snel ik dat af zou kunnen lossen en dan denk ik toch wel aan max. 10 jaar. Je mag immers vaak 10% vrij per jaar, dus als je dat als doel stelt, ben je na die 10 jaar klaar. En anders is er een stuk minder over waarover je eventueel een wat hoger bedrag moet betalen.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Wij hebben destijds voor 10 jaar vastgezet, met de kennis van nu ontzettend dom. Volgend jaar loopt deze periode af en ik overweeg sterk om hem helemaal niet meer vast te zetten. Onze ogen zijn een half jaar geleden geopend voor het aflossen van de hypotheek en ik kijk er nu totaal anders na dan toen wij onze huidige woning kochten.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Als starters zou ik voor 30 jaar vast gaan, ipv extra aflossen,gaan beleggen. Op deze manier behaal je het meeste rendement.
    Astrid

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Bij zo'n bewering hoort wel een onderbouwing lijkt me zo. (Het lijkt me overigens absoluut onjuist.)

      Verwijderen
    2. Oeps, zou kunnen dat je gelijk hebt, Mark.
      Ik ga uit van mijn eigen situatie. Hypotheek van nu nog €110.000,= en beleggingen van €100.000,=
      Ik los niets extra af, stort alleen maar bij in beleggingen.
      Astrid

      Verwijderen
    3. Mark, voor langetermijnbeleggingen wordt een rendement van 7% wel reëel geacht. Als je dat inderdaad haalt is dat natuurlijk (een stuk) hoger dan de hypotheekrente (zeker als er nog hypotheekrenteaftrek is). Ik denk dat Astrid daarop doelde.
      Overigens zou ik starters zeker niet aanraden om 30 jaar vast te zetten; veruit de meeste mensen verhuizen binnen 10 jaar (bron: Vereniging Eigen Huis) en dan heb je 10 jaar lang teveel rente betaald. En het is nog maar de vraag of je de hypotheek kunt en wilt meenemen naar je nieuwe huis.

      Verwijderen
  5. Middelen is volgens mij de beste optie. Ook als je wilt aflossen, hypotheek in stukken knippen: bijvoorbeeld 1, 3, 7 jaar. De voordelen van een goedkope hypotheek en mogelijkheid om af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Ik zit nu ook met dit dilemma. 20 jaar afsluiten tegen 2.99% rente of 10 jaar tegen 2.28%. Ik kom van 5.2% voor 15 jaar vast. Dat was toen een goede deal, maar met de dalende rentes de afgelopen jaren heb ik me voorgenomen om de rente nooit meer zo lang vast te zetten. Maar nu is het toch wel weer heel aanlokkelijk om 29.99% voor 20 jaar vast te zetten. Het is gewoon absurd laag. En het verschil met 10 jaar is netto relatief klein. Wat zouden jij doen?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat is moeilijk te zeggen, met alleen deze gegevens. Maar als je denkt de hypotheek in de komende 10 jaar substantieel af te lossen zou ik denk ik voor 10 jaar vast gaan.

      Verwijderen
  7. 10 Jaar geleden vast gezet voor 5%.....
    Gelukkig loopt de termijn over 2 jaar af.
    Middelen doet onze hypotheekverstrekker niet en oversluiten kon alleen met een boete van 14.000 euro.
    We hebben nog geen idee wat we dan gaan doen...

    BeantwoordenVerwijderen
  8. Er is geen goed antwoord; het is heel persoonlijk.

    Heb je wel eens goed gekeken naar wat de aflossing doet bij een lager rentepercentage bij een annuïtaire hypotheek? Daar wil je juist in het begin een zo laag mogelijke rente. Veel mensen zien dit effect over het hoofd en worden hier ook door de adviseur niet op gewezen, helaas.

    Een startend stel met kinderwens en hoge LTI percentages? Lang vastzetten zou mijn voorkeur zijn.

    Starters met goede carriereperspectieven en een hypotheek met een lage LTI? Liever nu profiteren van de lage rente.

    Senioren richting pensioen? Een beetje zekerheid is wel lekker, maar als je hypotheeklasten erg laag zijn kun je ook wat risico nemen.

    Als je überhaupt van plan bent om je hypotheek sneller af te lossen zou ik nooit 30 jaar vast nemen. Dan betaal je verzekerinngspremie voor niks..

    Reken de scenario's door, beslis welke rentestijgingen je wel en niet kan hebben en op welke momenten in je leven(voor zover planbaar ;-)) en trek daar je eigen plan op. Nu lang vastzetten 'omdat 'ie zo laag staat' is echt een onzinnig en kort door de bocht advies. ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  9. Ik heb mijn hypotheek 3 jaar geleden voor 10 jaar vastgezet, en daar heb ik wel spijt van. Maar goed, dat is achteraf bekeken, want als de rente gestegen was, was ik er natuurlijk blij mee geweest.
    Ik baal nog het meest van het feit dat ik maar 10% boetevrij mag aflossen per jaar, daar heb ik me echt op verkeken destijds. Jammer genoeg kwam de aflosdrift pas na het afsluiten op gang. ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
  10. Ik heb mijn hypotheek net vastgezet voor 10 jaar 1,8% en een deel 15 jaar 2,2% bij Florius ook met onbeperkt aflossen dat was een must voor ons. Echt een verschil met de vorige hypotheek van 4,9%!

    BeantwoordenVerwijderen
  11. wij hebben vorig jaar de rente vast laten zetten voor 20 jr. over 10 jr gaan de kids net of bijna studeren nl dus liever gewoon vaste lasten dan ipv opeens wijzigingen

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…