Doorgaan naar hoofdcontent

Hogere lonen nodig en lagere lasten

Deze week riepen zowel De Nederlandsche Bank als het IMF dat de lonen in Nederland (fors) omhoog moeten/kunnen. Ook op de radio hoorde ik er diverse discussies over.

Een aantal redenen worden genoemd.waarom de lonen best omhoog kunnen:

  • Het besteedbaar inkomen is de laatste jaren alleen maar gedaald
  • Veel bedrijven hebben enorme reserves en weten niet wat ze met dat geld moeten doen
  • Een hoger besteedbaar inkomen leidt tot meer economische groei
Eigenlijk zijn dit allemaal de bekende argumenten. DNB zegt dit al een aantal jaar. Gisteren volgde ook een voorspelbare reactie van de werkgevers: De lonen moeten niet omhoog maar de lasten moeten omlaag.

Ik denk dat beide moet gebeuren. 

Op de radio hoorde ik emeritus hoogleraar Kleinknecht zeggen dat hogere lonen via een kettingreactie kan zorgen voor een afbouw van het opkoopprogramma van de ECB. Als ik het goed heb onthouden zat dat ongeveer als volgt:
  • Nederland heeft een groot handelsoverschot en spaart dus te veel. Andere landen in de EU hebben juist een handelstekort (Zuid Europa)
  • Door hogere lonen wordt er meer uitgegeven en daalt het handelsoverschot
  • Dan wordt vanzelf het handelstekort in Zuid Europa ook kleiner en kan daar de staatsschuld worden beperkt.
  • Hierdoor wordt de marktrente op de staatsleningen van die landen lager en komt de noodzaak van een opkoopprogramma ook te vervallen.
Zoals ik al schreef vind ik dat zowel de lasten omlaag als de lonen omhoog moeten. Wat vinden jullie, hogere lonen, lagere lasten of allebei.

Reacties

  1. als ik enkel kijk naar onze situatie ? we kunnen makkelijk sparen.. meer loon mag, maar is dus niet noodzakelijk.. onze gezinsbv is erg gezond ;) maar snap dat t voor veel mensen anders ligt.. dus in t alemeen ? geen idee... eerlijk gezegd...

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Ik denk dat niemand 'nee' zegt tegen hogere lonen en/of lagere lasten. Meer overhouden juich ik uiteraard toe voor mezelf en anderen.

    Alleen..we zijn nu al een duur land ten opzichte van buiten Europese landen. Dus ik denk dat lonen verhogen niet zo gunstig gaat zijn voor ons als speler op de wereldmarkt.
    Vermoedelijk is lasten laten dalen ook niet realistisch, aangezien de belastingen toch nodig zijn voor scholen, veiligheid, zorg etc. dus blijven we vast waar we nu zitten.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…