Doorgaan naar hoofdcontent

Waarom de huizenprijzen stijgen, eens een andere blik

Er wordt de laatste maanden veel geschreven over stijgende huizenprijzen en de redenen waarom dat zo snel zou gaan.
Vaak worden dan dezelfde argumenten aangedragen:

  • lage rente
  • ruime leennormen
  • speculatie
Afgelopen weekend kwam ik op de website van RTLZ echter dit artikel tegen, dat gebaseerd is op een nog uitgebreider stuk op de webite van het CBS

Daarin wordt de link gelegd met nog veel meer zaken zoals:
  • bevolkingsgroei
  • kleinere huishoudens
  • woningbouw
  • groei van inkomens
  • mensen hebben vaker een koopwoning
Ik vind beide artikelen zo goed geschreven dat ik ze niet in mijn eigen woorden ga samenvatten. Dat zou er alleen maar afbreuk aan doen. Ik raad iedereen aan om één van beide artikelen te lezen, of alletwee natuurlijk.

Wat ik nog wel opvallend vond is het stuk over het beschikbaar inkomen van mensen. Dat blijft achter bij de groei van het BBP. Sinds 2000 is dit beschikbaar inkomen al aan het dalen, bijvoorbeeld door de hogere zorgkosten, hogere pensioenpremies en loonmatiging. Volgens de schrijver versterken de nieuwe hypotheekregels dat effect nog eens.

Dat zit namelijk zo. Nederlanders moeten van hun inkomen namelijk zo veel verplicht, collectief sparen dat er gewoon weinig over blijft. Naast dat de pensioenbuffers nog nooit zo hoog zijn geweest ten opzicht van het BBP, sparen we door de verplichte aflossing op de hypotheek verplicht in stenen. Dat geld kan dus niet op een andere manier worden uitgegeven. En hoe hoger je inkomen is, hoe meer je verplicht moet sparen (uitgaande dat je dan ook een hogere hypotheek hebt).

Nogmaals de aanrader om het stuk op RTLZ.nl te lezen, en voor de cijferfetisjisten het stuk op CBS.nl. Voor mij was dit wel echt een eyeopener zoals dat in goed Nederlands heet...


Reacties

  1. Het is inmiddels zo erg dat veel mensen geen woning meer kunnen kopen. Singles vallen buiten de boot, de inkomens zijn laag, het is gedoe. Na verplichte betalingen blijft er te weinig over.

    Wanneer stopt de stijging is de vraag.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik denk pas als er meer huizen bij gebouwd gaan worden of als het aantal huishoudens gaat dalen...

      Verwijderen
  2. Je kunt duidelijk lezen dat het door een bankenlobbyist als Robin Fransman is geschreven. Het eerste deel van zijn analyse ga ik grotendeels met mee: de huizenprijs stijgt door schaarste (meer huishoudens, maar weinig nieuwbouw) en inkomenstoename. Maar in het tweede deel van zijn betoog pleit hij ervoor om mensen minder te dwingen om af te lossen op hun hypotheek, zodat ze meer budgetruimte overhouden. Hij beschouwt het verplicht aflossen als "verplicht extra sparen voor een tweede pensioen".
    De huizenprijzen worden nu een beetje getemperd dankzij deze aflossingsverplichting. Waarom zou je dit in hemelsnaam willen opgeven? Zodat mensen meer geld overhouden om te verkwanselen?
    Hij geeft zelf toe dat de stijging van huizenprijzen door vraag en aanbod komt. Als over 30 jaar de babyboom-generatie grotendeels is uitgestorven is de situatie wellicht omgekeerd, en stort de hele huizenmarkt in elkaar. Wees blij dat we dat iedereen hebben gemotiveerd om de huizen af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Daar heb je zeker een punt en dat ben ik met je eens.

      Verwijderen
  3. Reacties
    1. Ah, jij hebt ook al bezoek gehad van deze fan :-)

      Ik ga de artikelen deze week eens lezen, bedankt voor het delen.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…