Doorgaan naar hoofdcontent

Waarom de huizenprijzen stijgen, eens een andere blik

Er wordt de laatste maanden veel geschreven over stijgende huizenprijzen en de redenen waarom dat zo snel zou gaan.
Vaak worden dan dezelfde argumenten aangedragen:

  • lage rente
  • ruime leennormen
  • speculatie
Afgelopen weekend kwam ik op de website van RTLZ echter dit artikel tegen, dat gebaseerd is op een nog uitgebreider stuk op de webite van het CBS

Daarin wordt de link gelegd met nog veel meer zaken zoals:
  • bevolkingsgroei
  • kleinere huishoudens
  • woningbouw
  • groei van inkomens
  • mensen hebben vaker een koopwoning
Ik vind beide artikelen zo goed geschreven dat ik ze niet in mijn eigen woorden ga samenvatten. Dat zou er alleen maar afbreuk aan doen. Ik raad iedereen aan om één van beide artikelen te lezen, of alletwee natuurlijk.

Wat ik nog wel opvallend vond is het stuk over het beschikbaar inkomen van mensen. Dat blijft achter bij de groei van het BBP. Sinds 2000 is dit beschikbaar inkomen al aan het dalen, bijvoorbeeld door de hogere zorgkosten, hogere pensioenpremies en loonmatiging. Volgens de schrijver versterken de nieuwe hypotheekregels dat effect nog eens.

Dat zit namelijk zo. Nederlanders moeten van hun inkomen namelijk zo veel verplicht, collectief sparen dat er gewoon weinig over blijft. Naast dat de pensioenbuffers nog nooit zo hoog zijn geweest ten opzicht van het BBP, sparen we door de verplichte aflossing op de hypotheek verplicht in stenen. Dat geld kan dus niet op een andere manier worden uitgegeven. En hoe hoger je inkomen is, hoe meer je verplicht moet sparen (uitgaande dat je dan ook een hogere hypotheek hebt).

Nogmaals de aanrader om het stuk op RTLZ.nl te lezen, en voor de cijferfetisjisten het stuk op CBS.nl. Voor mij was dit wel echt een eyeopener zoals dat in goed Nederlands heet...


Reacties

  1. Het is inmiddels zo erg dat veel mensen geen woning meer kunnen kopen. Singles vallen buiten de boot, de inkomens zijn laag, het is gedoe. Na verplichte betalingen blijft er te weinig over.

    Wanneer stopt de stijging is de vraag.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Ik denk pas als er meer huizen bij gebouwd gaan worden of als het aantal huishoudens gaat dalen...

      Verwijderen
  2. Je kunt duidelijk lezen dat het door een bankenlobbyist als Robin Fransman is geschreven. Het eerste deel van zijn analyse ga ik grotendeels met mee: de huizenprijs stijgt door schaarste (meer huishoudens, maar weinig nieuwbouw) en inkomenstoename. Maar in het tweede deel van zijn betoog pleit hij ervoor om mensen minder te dwingen om af te lossen op hun hypotheek, zodat ze meer budgetruimte overhouden. Hij beschouwt het verplicht aflossen als "verplicht extra sparen voor een tweede pensioen".
    De huizenprijzen worden nu een beetje getemperd dankzij deze aflossingsverplichting. Waarom zou je dit in hemelsnaam willen opgeven? Zodat mensen meer geld overhouden om te verkwanselen?
    Hij geeft zelf toe dat de stijging van huizenprijzen door vraag en aanbod komt. Als over 30 jaar de babyboom-generatie grotendeels is uitgestorven is de situatie wellicht omgekeerd, en stort de hele huizenmarkt in elkaar. Wees blij dat we dat iedereen hebben gemotiveerd om de huizen af te lossen.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Reacties
    1. Ah, jij hebt ook al bezoek gehad van deze fan :-)

      Ik ga de artikelen deze week eens lezen, bedankt voor het delen.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Lagere maandlasten of de hypotheek inkorten?

Naar aanleiding van een opmerking op ons blog over de eerste aflossing van het jaar van In 10 jaar FO (of Simpelrijkleven) zijn we nogmaals gaan nadenken over aflossen op de annuïtaire hypotheek. Ze schreef daar zelf ook een mooie blog over.

We kunnen in plaats van het verlagen van onze maandlasten na een extra aflossing ook kiezen voor looptijdverkorting. Daarmee hou je het maandbedrag dat je betaalt (nagenoeg) gelijk na een extra aflossing, maar wordt het aantal resterende termijnen aangepast.
Omdat je minder rente betaalt blijft er per maand meer over om regulier af te lossen.

Wij hebben daar dus de afgelopen week ook eens naar gekeken. We kwamen tot zaken die we moesten of wilden uitzoeken voordat we er een besluit over konden nemen:

Laten de hypotheekvoorwaarden het toe?Vinden we onze huidige maandlasten al laag genoeg?Hoeveel tijd winnen we er nou echt mee? Op die eerste twee vragen konden we snel antwoord vinden. De hypotheekvoorwaarden laten looptijdverkorting toe. Er staat oo…