Doorgaan naar hoofdcontent

Overzicht kwartaal 1 2017: Te veel belegd, te weinig gespaard

Het eerste kwartaal van 2017 zit er alweer op, een mooi moment om eens te kijken hoe het gegaan is en of we op schema liggen voor de doelen die we voor dit jaar hebben gesteld.

Inkomsten
In dit kwartaal waren de inkomsten fors. Naast dat M nog achterstallige declaraties uit 2016 declareerde en ontving, hield hij het dit jaar netjes bij. Dat betekende bovenop de normale inkomsten dat er ongeveer €1.200 aan extra inkomsten binnen kwam. Wel zijn die extra inkomsten natuurlijk eerder al uitgegeven. In totaal kwam er bij M op dat gebied ruim €10.500 binnen.
Daarnaast ontvingen we in januari een erfenis van €11.000. In totaal waren de inkomsten €21.500.

Hypotheek
In januari ging het mis met het doen van de geplande extra aflossing. In februari losten we het gehele bedrag van de erfenis af, samen met de geplande extra aflossingen van januari en februari, en nog een klein beetje extra.
In maart losten we €600 extra af. In totaal losten we €12.679,40 extra af. Samen met de toename van het spaargedeelte van de hypotheek en de annuïtaire aflossingen, is de netto hypotheek met ca. €13.500 gedaald.

Sparen
Sparen ging niet hard de eerste twee maanden. In maart letten we daar op en ging het beter.

Beleggen
Het sparen ging niet goed omdat we de eerste maanden veel te veel belegden. In totaal belegden we voor ruim €2.700. Hier zat een deel ontvangen dividend bij, maar het grootste gedeelte was nieuw geld. In januari en februari snoepten we zelfs wat van de buffer af. Dat hebben we in maart hersteld.

Savings rate
Als we de savings rate voor dit kwartaal bekijken dan komen we tot een voor ons astronomisch hoog percentage. We berekenen de savings rate door:

(afname hypotheek + belegd geld + toename spaargeld) / inkomsten
Als we dat voor dit kwartaal doen komen we uit op: (€13.500+ €2.700 + €0)/€21.500
Dit komt uit op €75,3% van ons inkomen. Zouden we de erfenis niet meenemen (en daardoor ook een lagere eigen aflossing), dan zouden we uitkomen op: (€2.500 + €2.700 + €0)/ €10.500
Dat komt uit op een percentage van 49,5%. Ook dat is vrij hoog voor ons. Dit getal zal de komende kwartalen beter te vergelijken zijn met wat er nog volgt. Het zou heel mooi zijn als we rond dit percentage zouden kunnen blijven zitten, maar met boven de 40% zijn we eigenlijk al wel tevreden.

Hoe was jullie eerste kwartaal?

Reacties

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.