Doorgaan naar hoofdcontent

De soap die onze spaarhypotheek lijkt

Een soap, daar lijkt het zo langzamerhand wel op te lijken die spaarhypotheek van ons. Op 16 januari kregen wij de schenking uit een erfenis waarmee we een grote extra aflossing wilden doen.
Diezelfde dag belde M voor de eerste keer met onze bank om een afspraak te maken met een hypotheekadviseur.



Intussen zijn we ruim drie weken en 5 medewerkers van de bank verder en eindelijk, eindelijk zijn de papieren ondertekend en weer teruggestuurd. Die aflossing gaat er dus echt komen (denk ik).

Wat is er allemaal gebeurd sinds ons laatste bericht over de spaarhypotheek vorige week?

Nadat M met de adviseur had gesproken gaf hij per mail toestemming om de benodigde documenten per mail op te sturen. Afgelopen maandag kreeg M het wijzigingsformulier toegestuurd door een assistent van de adviseur van donderdag met het verzoek het uit te printen, te ondertekenen, in te scannen en weer terug te sturen. Uitprinten deed M gelijk, maar de rest niet. Er stond namelijk een fout in het formulier. Namelijk dat de hypotheek niet onder NHG-voorwaarden zou zijn afgesloten.

M kroop dus weer achter de mail en schreef terug dat er een fout gemaakt was en of dat op het formulier aangepast kon worden. En toen kwam het.....

Volgens de assistent kon er helemaal niet afgelost worden op de hypotheek als die onder NHG-voorwaarden zou worden afgesloten. Door de aflossing zou de dekking van de overlijdens risicoverzekering niet meer voldoende zijn. M begreep daar helemaal niets van aangezien het uit te keren bedrag niet veranderde en de hypotheek lager werd en stuurde dat ook terug.

Toen werd het stil aan de andere kant.

M vertrouwde het nog niet en belde dinsdag de adviseur van donderdag weer op. Uiteindelijk sprak hij haar gisteren weer en legde de correspondentie uit, stuurde haar die ook toe en zij ging aan het werk. De betreffende assistent was vrij die dag.
Dezelfde middag kreeg M de nieuwe formulieren, dit keer ook met een machtiging tot incasso. Die was de assistent blijkbaar ook vergeten. De formulieren zijn vanmorgen ondertekend, ingescand en teruggestuurd, zodat het nog precies op tijd is om per 1 maart af te lossen.

Met het formulier hebben we ook de uiteindelijke nieuwe lasten. De inleg in de spaarhypotheek daalt van €161,72 tot €132,64, een daling van €29,08 per maand. De rentelasten dalen met €22,90. De lasten dalen daardoor in totaal met €51,98 op de spaarhypotheek.

We lossen tegelijkertijd ook nog ruim €3.200 af op de annuïteitenhypotheek. Hiermee dalen de maandlasten voor dat deel met €15,52. Onze hypotheeklasten zullen daarom per april met €67,50 dalen.

Ik hoop wel dat we nu niet voor nog meer verrassingen komen te staan rond de spaarhypotheek, maar na alle moeite en frustratie lijkt het nu toch goed te komen..


Reacties

  1. Jeetje wat een gedoe, gelukkig kunnen wij bij onze bank elke aflossing gewoon digitaal overmaken. Ze hebben zelfs een app waardoor het nog makkelijker gaat.

    Fijn die daling in de te betalen rente!

    Ik duim voor jullie dat het goed verwerkt word!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Voor de twee andere hypotheekdelen kan dat via internetbankieren. Alleen de spaarhypotheek niet, ivm belastingregels..

      Verwijderen
  2. Wat een gedoe! Hopelijk komt het dan nu idd wel goed!

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Wat een mooie daling als het allemaal lukt!

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Dat zijn mooie besparingen. Wat een hoop tijd en moeite die je moet doen om dat voor elkaar te krijgen zeg..

    BeantwoordenVerwijderen
  5. jeetje wat ingewikkeld! Eind goed, al goed zullen we maar zeggen.

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Dat is een serieuze besparing! En hopelijk komt nu alles uiteindelijk goed :-)

    BeantwoordenVerwijderen
  7. Heel toepasselijk, SOAP zit ook in spaarhypotheek! Blubblub...

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hypotheekproblemen 50-plussers?

In het AD stond vanmorgen artikel over de mogelijke gevaren voor 50-plussers met een aflossingsvrije hypotheek. Wanneer hun hypotheek afloopt is het nog maar de vraag of ze weer een nieuwe hypotheek kunnen krijgen.

Meestal hebben deze 50-plussers wel een behoorlijke overwaarde op hun woning, maar als aan het einde van de lopende hypotheek niet het openstaande bedrag terugbetalen, en ze een nieuwe hypotheek willen afsluiten, wordt er niet zo zeer naar die overwaarde gekeken, maar naar het inkomen. En ook naar het inkomen na pensionering. En daar zit vaak de crux. Het uitgekeerde pensioen is vaak lager dan het inkomen uit werk was.

De meeste mensen met een aflossingsvrije hypotheek denken dat ze eenvoudig een nieuwe hypotheek zullen krijgen na afloop van de huidige. Dat blijkt dus niet zo eenvoudig te zijn. De Nederlandsche Bank schatte eerder al dat zo'n 200.000 50-plussers na afloop van de hypotheek in de problemen zouden komen.

Dit is de zoveelste waarschuwing aan mensen met ee…