Doorgaan naar hoofdcontent

We maken te weinig gebruik van de lage rente

Woensdag las ik een intrigerende kop op nu.nl: Europeanen maken te weinig gebruik van de lage rente. Het was een artikel gebaseerd op onderzoek dat ING had gedaan en kort gezegd kwam het op het volgende neer:

  • Slechts 11 procent van de ondervraagden heeft spaargeld gebruikt om schulden af te lossen
  • Nog minder mensen hebben spaargeld gebruikt om de hypotheek af te lossen
Verder is bij de ondervraagden ook het spaargeld niet toegenomen. Volgens het artikel op nu.nl heeft slechts 36% een spaarpotje om 3 maanden geen inkomen op te vangen en zijn Europeanen slecht voorbereid op een eventuele volgende crisis.

Ik vond het interessant om het rapport van ING zelf eens door te bladeren om te kijken of ik nog wat meer interessante statistieken eruit kon halen.

De ING hield het onderzoek in 15 landen, veelal Europese landen, maar ook Turkije, Australië en de VS. In alle alle landen, voelden mensen zich beter over hun spaarsaldo, behalve in Nederland. Ook opvallend: 29% van de Europeanen heeft helemaal geen spaargeld.
Een kwart van de mensen die schulden hebben, zoals bijvoorbeeld persoonlijke leningen of creditcardschulden heeft ook spaargeld. Dat zou je natuurlijk kunnen gebruiken om de schulden af te lossen.

56% van de ondervraagden spaart nog net zo veel als bij hogere rentes het geval was. 41% zegt echter dat ze minder zijn gaan sparen. Daarvan is de helft gaan aflossen op leningen (11% van het totaal) en de hypotheek (9% van het totaal). Slechts 17% van alle ondervraagden is gaan beleggen. En 4% heeft geïnvesteerd in onroerend goed.

Er stonden nog veel meer details in, te veel om zo even in een korte blog uit te schrijven. Maar het beeld wat er bij mij uitkomt is dat het met huishoudens in Europa helemaal nog niet zo goed gaat als de jubelende nieuwsberichten die we het laatste halfjaar horen over de Europese economie. De vraag is dan waar dat geld dan wel allemaal blijft. En dat is vooral in dividend van aandeelhouders viel gisteren ook te lezen.

Wij hebben in de afgelopen 2 jaar wel een ommezwaai gemaakt in ons financiële doen en laten. We zijn zuiniger gaan leven, zijn gaan aflossen op de hypotheek en sparen daarnaast ook nog wat meer dan voorheen. En we zijn gaan beleggen. Een aantal zijn genoemde alternatieven voor het sparen met een hoger rendement. Maar de reden is niet de lage spaarrente, maar eerst om met twee huizen de het hoofd boven water te houden, en vervolgens om onze hypotheek- en restschuld zo snel mogelijk te verlagen. 
En het uiteindelijke doel is financiële onafhankelijkheid.

Hebben jullie je spaargedrag aangepast aan de lage rente?

Reacties

  1. Wij hadden onze buffer al op orde en storten zoveel mogelijk in de hypotheek. Al heb ik nu nog even geen idee wat te doen als we over vier jaar hypotheekvrij zijn. Meer sparen en er vooral belasting over betalen word ik ook niet blij van. Eerst rolluiken, we denken aan zonnecollectoren. Zo investeren we geld waarvan we ook weer opbrengst hebben.
    Die jubelende berichten over de economie zijn vooral mooi voor de buhne. Ik geloof ze niet.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Niet echt. Enige verschil is dat het nu soms voelt 'kriebelen' om met je spaargeld iets anders te doen dan je van plan was. Bijv eerder aflossen dan verwacht.
    Maar beleggen voelt voor mij niet goed.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. wij passen niets aan aan de rente.. we sparen om geld achter de hand te hebben voor noodzakelijke kosten of leuke dingen en om werkloosheid op te kunnen vangen etc. toen we net begonnen met sparen kreeg je bij ohra 5%!!! toen werkten we net allebei, waren nog druk bezig studieschuld af te lossen, net samen, net op onszelf gaan wonen etc. dus spaarden helaas nog niet zo veel. de rente motiveerde ons wel en we zijn bijven sparen ook al daalde de rente al snel! we weten nu wat we maandelijks nodig hebben en wat er overblijft sparen we automatisch (wisselend inkomen beide dus geen vaste spaarbedragen) dit gaat gelukkig super. wel een voordeel vand e lage rente is ook lage rente op hypothekenen we hebben vorig jaar februari ons huidige huis gekocht :D

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Hoe zit het bij jullie, ik zit net even de administratie bij te werken en constateer dat alles duurder is geworden maar onze salarissen zijn naar beneden gegaan door de verhoging van de pensioenpremies. We hebben alles bij elkaar meer dan 50 euro minder te besteden dan vorig jaar in januari.
    Dat voelt niet echt dat we er allemaal op vooruit gaan?

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Moet ik nog goed naar kijken. Hangt ook deels nog van de nieuwe woz waarde af. Sommige zaken zijn wel wat duurder geworden...

      Verwijderen
  5. Dit artikel beschrijft in feite dat de meeste mensen niet hun eigen verantwoordelijkheid nemen en altijd financieel afhankelijk zullen blijven.
    Wij hebben helemaal geen hoog inkomen, maar wel een buffer voor een heel jaar, een beleggingsportefeuille die langzaam groeit en een hypotheek die langzaam daalt.
    Daar moeten we wel veel voor laten, maar het gevoel van onafhankelijkheid neemt toe en dat is onbetaalbaar.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. ik moet bekennen dat wij ook nog geen buffer van een jaar hebben hoor, nog niet eens een half jaar als ik heel eerlijk ben. Maar hij groeit wel langzaam vanaf bijna 0 in het 3e kwartaal van 2015.

      Verwijderen
  6. Ja en nee. Ja omdat we onze aflossingsvrije hypotheek opengebroken hebben en na betaling van boete omgezet hebben naar annuïteiten tegen 2,5% (20 jaar vast) ipv 4,8% en niks aflossen. Nee omdat we met ons spaarsaldo nog boven de belastingvrije voet zitten maar dat eigenlijk wel goed vinden. Ondanks dat de rente belabberd is hebben we er vrede mee. Ik werk bij een beursgenoteerd bedrijf en laat iedere maand 10% van mijn salaris inhouden. Hiermee worden er elk half jaar aandelen gekocht met een leuke perosneelskorting, gegarandeerd rendement. Ik lees je blog al een tijdje met belangstelling en heb ook je excel rekentool gekopieerd voor de annuïteiten hypotheek, super handig!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dankjewel en wat een goede secundaire arbeidsvoorwaarden met die aandelen zeg.

      Verwijderen
  7. Ja, wij hebben rigoreus alles omgegooid. De spaarpolissen opengebroken en afgelost op de hypotheek. Dit jaar volgt nog het 2e deel. Wij hebben voldoende spaargeld achter de hand. En per jaar komt er best veel bij, natuurlijk nog eens vermeerderd door de lage lasten.

    BeantwoordenVerwijderen
  8. Ons doel is eerst onze hypotheekschuld af te lossen binnen 10 jaar. Daarna maar eens denken hoe geld met geld te maken. De beste opbrengst ondanks dat wij nu een historisch lage hypotheekrente hebben van 1,69% zsm aflossen. Daar halen wij de winst. Nu half om half te gaan doen rendeert helemaal niet.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. tenzij je meer overhoudt dan je per jaar kunt/mag aflossen. Dan zou je het overgebleven geld kunnen gebruiken om te investeren...

      Verwijderen
    2. ja uiteraard alleen wij mogen onbeperkt aflossen, dus morgen 50.000 kan ik zo laten afschrijven ... nu het geld nog hahah, maar uiteraard met max aflosmogelijkheid meteen door met beleggen of investeren.

      Verwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro's weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel ui…