Doorgaan naar hoofdcontent

4 op de 10 spaart voor noodgeval

Afgelopen vrijdag heeft de ABNAMRO een rapport gepubliceerd over het spaargedrag van Nederlanders. Helaas staat alleen de samenvatting online, maar ik haalde toch een paar leuke kentallen eruit.

  1. 94% van de Nederlanders heeft een spaarrekening.
  2. 56% van de Nederlanders maakt maandelijks geld over naar de spaarrekening
  3. 34% doet dit alleen als er geld overblijft
  4. 44% spaart voor de buffer
  5. 16% spaart voor investeringen aan of de aanschaf van een huis
  6. 8% spaart voor vakanties
Dat is waar "we" dus voor sparen, maar we besteden ons spaargeld (deels) aan andere dingen uit:
  1. 43% heeft de hypotheek afgelost met spaargeld
  2. 27% heeft er een grote aankoop mee gedaan, zoals bijvoorbeeld een auto
  3. 19% is met (een deel van) het spaargeld gaan beleggen
Wat wel raar is, vond ik dat er in de samenvatting van één van de laatste hoofdstukken staat dat 60% van de Nederlanders nog nooit over aflossen van de hypotheek en aan schenken heeft gedacht, maar dat wel 43% van de Nederlanders op de hypotheek zou hebben afgelost. Ik vraag me dus af of de percentages wel over dezelfde groep mensen gaat. 

Wij sparen op dit moment vooral om de buffer aan te vullen en gaan daarna aan de slag voor vervanging van de auto.

Sparen jullie ook voor bepaalde doelen?

Reacties

  1. Op dit moment wordt er vooral gespaard voor mijn verhuizing over 2 maanden. Verder spaar ik een jaar lang voor de rekening die over een jaar komt, zodat het dan niet zo tegenvalt. En als laatste wordt er gewoon gespaard. Niet zozeer voor een concreet doel, maar om geld achter de hand te hebben als het nodig is.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. En dan blijkt dat het Nibud stelt dat gemiddeld spaarbedrag enorm hoog is.

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Misschien heeft 60% van alle Nederlanders nooit nagedacht over het aflossen van de hypotheek (zitten natuurlijk ook huurders bij) en heeft 43% van de Nederlanders die daadwerkelijk (maandelijks) sparen het wel gedaan. Dat soort dingen vind ik ook altijd een beetje vaag... Eigenlijk wel apart dat net wat meer dan de helft daadwerkelijk maandelijks spaart.

    Ik spaar, vooral vooral voor later. Dus voor zekerheid, voor pensioen, voor een huis met minimale of geen hypotheek.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. ja en nee. alles op 1 hoop. geen idee nl wat bepaalde zaken gaan kosten. februari dit jaar een huis gekocht, 30.000 gespaard, ruim 15000 uitgegeven aan notariskosten en erg veel klussen. de buitenboel moet nog geschilderd worden (wil man zelf doen.. ;) ) ik wil graag een mooie tuin die echt af is (man niet :p maar ik ben en werk elke dag thuis... hij niet :p ), we moeten nog een nieuw dakraam ivm houtrot, en zo zijn er nog wat klusjes...zou vandaag nog kunnen financieel hoor :) dus hoeven er niet exact voor te sparen :) (al gedaan) maar alles op gemak. ook sparen we voor mindere maanden (beiden variabele inkomsten). aflossen wil mn man niet. iig niet extra (annuiteitenhypotheek...) hij ziet er de financiele voordelen niet van in (berekend... tja... ) we lossen nog een studieschuld af.. wel wil ik over een jaar oid een electrische bakfiets (en evt een eigen autootje als t financieel kan.. zou leuk zijn wat extra vrijheid en evt verhuren af en toe via snapcar ? ) dus wensen genoeg, maar niets heeft haast. alles rustig overdenken :)

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…