Doorgaan naar hoofdcontent

Aflosdoel 2018

De afgelopen maand hebben we al een inkijkje gegeven in onze financiële verwachtingen voor het komende jaar. Dat deden we hier, hier en hier. Ook schreven we eergisteren over onze nieuwe blik op onze hypotheek.

Nu is het zo langzamerhand tijd om de financiële doelen concreet te maken. Om de naam van ons blog eer aan te doen beginnen we met het aflosdoel voor volgend jaar.

We gaan het aflossen een klein stapje rustiger aan doen. Waar we dit jaar maximaal aflosten op onze hypotheek, deels ook door een erfenis, gaan we dit jaar wat minder aflossen. Dit komt voornamelijk omdat we dus wat minder inkomsten verwachten in het komende jaar.

We willen dit jaar in ieder geval 10% boetevrij aflossen op onze annuïtaire hypotheek. Dat is ruim €6.700 oftewel gemiddeld net geen 560 euro per maand. Dat gaan we niet zo maandelijks overmaken naar de bank. We gaan het jaar beginnen met een maandelijkse extra aflossing van €250. Dat is aan de veilige kant naast de andere doelen die we nog hebben, maar we willen eerst een goed beeld krijgen hoe alle veranderingen echt gaan uitpakken op onze inkomsten.

Waarom kiezen we voor de annuïtaire hypotheek en bijvoorbeeld niet voor de aflossingsvrije hypotheek? Dat heeft met twee zaken te maken. Ten eerste heeft dit deel van de hypotheek de hoogste rente, zie hiervoor ons hypotheekoverzicht. Daarnaast daalt na elke extra aflossing op dit hypotheekdeel ook de reguliere aflossing. Samen levert dat de grootste besparing op in de maandlasten. Die besparingen kunnen we dan weer gebruiken voor volgende extra aflossingen.

Met deze maandelijkse aflossingen zullen we ons doel niet redden. De rest van de aflossing zullen we betalen uit de belastingteruggaaf die we ook dit jaar weer verwachten te ontvangen.

Daarnaast willen we nog zo'n €1.500 aflossen op ofwel de aflossingsvrije hypotheek ofwel de spaarhypotheek, daar kijken we nog naar, zodat we de balans goed houden.

In totaal gaan we er dus voor om iets meer dan €.8.200 extra af te lossen.

Reacties

  1. alles bij elkaar toch nog een heel flink bedrag hoor!Fijn dat dat kan!

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Goede vooruitzichten. Ik blijf zeker lezen of dat het lukt :)

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Wow, absolutely fantastic blog. I am very glad to have such useful information.

    หนังสยองขวัญ

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…