Doorgaan naar hoofdcontent

Hoe gaat het met onze beleggingen?

Het is al even geleden dat ik wat schreef over onze beleggingen. Ik heb ook de beleggingenpagina niet helemaal bijgehouden. Dus tijd voor weer een update....

Het plan was om niet (echt) meer bij te kopen het laatste deel van het jaar. We hadden het beleggingsdoel al halverwege het jaar bereikt en het behalen van het doel voor de buffer was nog wel een uitdaging. Aan dat laatste is overigens niets veranderd.

Ik kan al vast verklappen dat we ons niet echt aan ons plan gehouden hebben. Naast een aantal periodieke inleggen in de beleggingsfondsen die we hadden, zijn we een extra periodieke belegging gestart in een obligatiefonds. Daar leggen we maandelijks 50 euro op in.

Daarnaast hebben we ook een eerste aankoop gedaan in een ETF. Voor meer informatie daarover verwijs ik graag naar Mr. FOB. We hebben voor een kleine €200 in VXUS gekocht. We zijn ook nog van plan in de rest van het jaar een gelijk bedrag te investeren in VTI en in een ETF waar Mr. FOB niet in investeert, VIG. Dat laatste is een ETF dat, kort door de bocht, alleen aandelen van bedrijven bezit die minimaal jaarlijks hun dividend verhogen.

Verder hebben we nog wat aandelen gekocht van Ahold en Unilever

Daarnaast hebben we ook nog wat aandelen verkocht van een bedrijf waar we in korte tijd een koerswinst van 25% op gemaakt hadden. We dachten dat daarvan de koers niet hoger kon worden, maar natuurlijk steeg de koers vervolgens nog een procent of 7 door. Het geld dat vrijkwam door de verkoop hebben we gebruikt voor de aankopen hierboven.

Onze beleggingsportefeuille heeft op dit moment een waarde van iets meer dan €12.000, dus fors hoger dan we als doel gesteld hadden. Helaas gaat dat waarschijnlijk wel ten koste van de het behalen van ons doel van de buffer.

En hoe gaat het dan met onze dividendinkomsten? Eigenlijk prima. We hebben tot nu zo'n €300 netto aan dividend ontvangen, waarvan een deel automatisch is geherinvesteerd en een deel gebruikt is om de aankopen te doen.

In de loop van het jaar lagen we op schema om dit jaar €400 aan dividend te ontvangen, maar door de daling van de dollarkoers ten opzichte van de Euro gaan we dat waarschijnlijk net niet halen. Maar bij elkaar is het toch een leuk bedrag...

Beleggen jullie? En hoe gaat het daarmee?

Reacties

  1. Het verschil tussen beleggen en sparen moet je niet groter maken dan het is, he?

    Met verlies verkopen is natuurlijk zonde. Maar als een plotselinge grote uitgave hebt, dan kun je daar natuurlijk ook beleggingen voor verkopen. Ook al is dat niet helemaal zoals je het wellicht in je hoofd had, het geld zit niet vast, zoals in een spaarhypotheek of na aflossen...!

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Dat is waar. Eigenlijk zou je het prima samen als één potje kunnen zien..

      Verwijderen
  2. Deze maand wil ik weer een plukje VXUS kopen. Vriendin wil echter nog steeds niet zo graag beleggen. Zij lost liever af op de hypotheek en vult liever de buffer aan.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. tja lastig. Compromissen sluiten en van alles een beetje?

      Verwijderen
    2. Bij ons ligt momenteel de nadruk op aflossen op de hypotheek inderdaad. Daarnaast de buffer aanvullen en toch zo nu en dan een klein beetje richting de beurs.

      Verwijderen
  3. Misschien gaat het voorbij deze blog, maar vanwaar de keuze voor een aandeel als AH en AKZO?

    Je geeft aan in een ETF te investeren die alleen aandelen bezit die minimaal jaarlijks hun dividend verhogen. Dit vind ik persoonlijk een verstandige keuze, omdat bewezen is dat deze groep aandelen meer dan bovengemiddeld presteert.

    Als je dan kiest voor individuele aandelen in je portefeuille, waarom dan ook niet dergelijke aandelen selecteren?

    Succes met je blog!

    Groet Henk

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Omdat ik ook niet alleen afhankelijk wil zijn van Amerikaanse aandelen. Daar zitten toch de meesten van dat soort aandelen. Als de dollar dan nog verder verzwakt tov de euro merk ik dat anders bovengemiddeld in mijn resultaten.
      En in Europa is de spoeling best dun. Dus naast Unilever die wil regelmatig verhoogt en Shell die gewoon een hoog rendement heeft wil ik nog meer Europese aandelen en het liefst ook niet te speculatief. Vandaar een redelijk defensief aandeel als Ahold. AKZO heb ik overigens niet...

      Verwijderen
  4. Akzo was waarschijnlijk een kort moment dyslexie.

    Voordeel van Amerika is dat de keuze qua dividendgroeiers groter is. In Europa valt het zeer tegen. Unilever is daar een goede uitzondering op.

    Aan het beleggen in Amerika hangt zeker het valuta-risico. Niemand weet wat valuta op termijn doen. Wel is het zo dat de Euro/Dollar grote schommelingen heeft laten zien sinds de komst van de Euro. Als je net je geld nodig hebt terwijl de Euro/Dollar 1,50 is, dan ben je zeker niet blij als je op 1,18 bent ingestapt. Is het geld dat je voor langere tijd kan missen is dit risico misschien wat minder relevant. Maar zo kleven er altijd risico's aan beleggingen en maakt iedereen zijn eigen afwegingen.

    In antwoord op je vraag of ik zelf beleg:

    Zelf doe ik aan dividend groei beleggen met uitsluitend Amerikaanse aandelen. Dit sinds 2013. Mijn dividend is gegroeid van 529 Dollar op jaarbasis naar 830 Dollar nu, zonder nieuw geld te investeren (alleen het dividend herbelegd). Ik focus me vooral op de groei van het dividend. Wat de Dollar op de korte termijn doet vind ik persoonlijk minder interessant.

    Groeten Henk

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Hoi Henk,

      zolang je inderdaad dollars uitgekeerd krijgt en ook weer investeert maakt het niet zo veel uit. Als je het uiteindelijk wilt gebruiken als inkomen maakt het wel degelijk uit, dan heb je een behoorlijk grotere portefeuille nodig bin een koers van 1,50 tov 1,18. Het is maar net wat je doel is

      Verwijderen
  5. Lekker bezig hoor! Nu doorgaan, en bij de volgende crisis niks verkopen ;-)

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Hier sluit ik me graag bij aan, bij de volgende crisis flink bijkopen!

      Verwijderen
  6. Mijn doel is dat het een inkomen genereert in aanvulling op mijn pensioen. Ideaal zou zijn als ik hierdoor eerder met pensioen zou kunnen. In dat geval zou ik minder pensioen krijgen, maar dit gecompenseerd worden door het inkomen uit dividend. Ik heb nog ruim 30 jaar de tijd om dit inkomen te laten doorgroeien. Ik heb geen idee hoe de Dollar er dan voorstaat maar het maakt zeker uit of het 1,50 of 1,18 is.

    Een crisis zou ik helemaal niet erg vinden, dan kan ik meer aandelen kopen voor hetzelfde geld en groeit mijn inkomen sneller. Onder voorwaarde dat geen van de bedrijven zijn dividend schrapt. Dat zie ik als grootste risico.

    Groet Henk

    BeantwoordenVerwijderen
  7. Even een vraag als leek zijnde op dit gebied: hoeveel van je jaarlijks ontvangen dividend kan je inleveren bij je belastingaangifte?

    BeantwoordenVerwijderen
  8. Over dividend uit de VS wordt bronbelasting geheven. Die bedraagt 15% in de VS. Netto ontvang ik dus 85% van het dividend bij mijn broker.

    Overigens kun je bij je belastingaangifte de betaalde dividend weer verrekenen in box 3. Dit is de zogenaamde aftrek ter voorkoming van dubbele belasting. Hiervoor moet je wel belasting in box 3 betalen (dan heb je dus een bepaald vermogen nodig).

    M.a.w. als je omgerekend naar euro's €150 aan bronbelasting hebt betaald kun je hiermee maximaal €150 van je vermogensrendementsheffing mee aftrekken.

    Groet Henk

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…