Doorgaan naar hoofdcontent

Nederlanders hebben de minste betalingsproblemen op hun hypotheek

Ondanks dat er vaak gewaarschuwd wordt voor de extreem hoge hypotheekschulden van de Nederlanders, (b)lijkt dit niet in grote mate te leiden tot betalingsproblemen. Sterker nog, Nederlanders hebben de minste betalingsproblemen van alle Europeanen.

Van de mensen met een hypotheek heeft slechts 4% maandelijks moeite om de hypotheek te betalen. In Europa is dit gemiddeld 19%. Zelfs in Duitsland, toch vaak geroemd om de lage maximale hypotheek die je kunt krijgen, ligt het percentage mensen met betalingsproblemen een stuk hoger dan bij ons: 11%.

In het onderzoek, dat is uitgevoerd door ING, wordt aangegeven dat het lage aantal mensen met problemen toch ligt aan de strenge eisen die in Nederland gelden voor de maximale hypotheek. Naast een maximum op basis van de waarde van het huis (loan-to-value (LTV)), gelden er in Nederland ook regels voor de maximale hypotheek ten opzichte van het inkomen (loan-to-income (LTI)). In andere landen zijn die regels er niet of zijn de regels minder streng, waardoor mensen in verhouding tot hun inkomen toch in een duurder huis kunnen wonen, mits ze voldoende spaargeld hebben.

Ik denk dat beide ratio's nuttig zijn en helpen om grote persoonlijke grote financiële problemen te voorkomen. Maar voor problemen met verschillende oorzaken. Een lage LTV leidt er toe dat in een tijd van sterk dalende huizenprijzen mensen minder snel een onderwaarde op hun huis krijgen. Zeker wanneer dit gezien wordt in combinatie met het tegenwoordig bijna verplichte aflossen voor nieuwe hypotheken.

Een lage LTI geeft mogelijk een beetje lucht wanneer het inkomen in een huishouden daalt. Doordat ten opzichte van het inkomen enige buffer is ingebouwd, kunnen er minder snel betalingsproblemen ontstaan.



Reacties

  1. Is het niet ook gewoon zo dat Nederlanders minder betalingsproblemen hebben vanwege de HRA? Ofwel, zij worden gesubsidieerd om geld te lenen waardoor banken meer rente vangen? Volgens mij is deze regeling uniek in NL. De LTI en LTV is dat veel minder, je noemt zelf al het voorbeeld van Duitsland.

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Nee, dat lijkt mij van niet, immers de banken (en NIBUD) houden rekening met de HRA (als die er niet zou zijn worden de LTI eisen fors aangescherpt vermoed ik).

      Verwijderen
    2. Daarnaast zijn er wel degelijk ook regeling in andere landen, zelfs in de VS. Alleen zijn die misschien iets minder riant dan bij ons

      Verwijderen
    3. In de VS kan je beiden partner inkomens meerekenen, en je kan een starters lening krijgen

      Verwijderen
  2. Mogelijk ook doordat er in NL zoveel mensen met z'n 2-en werken? Ik denk dat er misschien nog wel mensen in de problemen geraken doordat de spaarhypotheek bijv. best hoog kon worden afgesloten, terwijl de rente nu gezakt is. Dan stijgen je maandlasten in een mum van tijd met 100-500 euro (als je niets hebt afgelost)...

    BeantwoordenVerwijderen
    Reacties
    1. Denk ook dat de spaarhypotheek de komende jaren de melkkoe wordt van de grote banken.
      Lage rente, veel nieuwe hypotheken en nog even die spaarhypotheekbezitters uitknijpen die dachten zolang te kunnen genieten van de hoge rentes de laatste jaren van hun hypotheek en hun hypotheekrenteaftrek.

      Verwijderen
  3. Waarom wordt er geen aflossingsverplichting ingesteld op de aflossingsvrije hypotheek?

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Teruggave kinderopvangtoeslag

Afgelopen maandag schreef ik al dat de kosten voor de kinderopvang voor ons flink naar beneden zijn gegaan. Dinsdag ontvingen we bericht dat we nog een bedragje kinderopvangtoeslag krijgen over 2017. We krijgen daarom nog €186 uitgekeerd.

Dat geld gaat voorlopig even naar de spaarrekening. Aan het eind van het jaar maken we het jaarlijkse bedrag dat we sparen voor onze dochters over naar hun spaarrekeningen.
Althans, naar de spaarrekening van onze jongste dochter. Voor onze oudste dochter zijn we op dit moment bezig met het openen van een beleggingsrekening. Zij heeft intussen al best een aardig bedrag op haar spaarrekening staan. Daar zal ik binnenkort eens een blogje aan wijden.