Doorgaan naar hoofdcontent

Eerste ervaringen met Mintos tot nu toe

Vorige week schreef ik al dat ik was benaderd door een crowdfundplatform om mee te doen met hun affiliate programma. In de reacties daarop werd door een aantal medebloggers gevraagd of dat om Mintos ging, en daar gaat het inderdaad om. Ik begreep dat meerdere bloggers benaderd zijn door dit platform.

Ook ik kreeg ik een aantal reacties als "Dat moet ook wel een ponzi-scheme zijn". Ik heb ook gezonde achterdocht, en ik ga niets aanprijzen op dit blog waar ik mijn twijfels over heb. Vandaar dat ik, na wat onderzoek via Google, zelf een account heb aangemaakt en een klein bedrag heb gestort op dat account. Ik zal mijn eerste ervaringen hier met jullie delen.

Geld overmaken
Ik heb afgelopen donderdagmiddag met een gewone bankoverschrijving geld overgemaakt naar de rekening van Mintos. Er werd gemeld dat het 2 a 3 werkdagen zou duren voordat het geld op mijn acoount zou staan, maar vrijdagochtend kreeg ik al een mailtje dat de vijfitg euro op mijn account gestort was. Dat ging dus lekker vlot.
Geld overmaken kan ook via een vijftal betaalapps of -sites, zoals transferwise en moneysera, maar die ken ik allemaal niet. De mij bekende PayPal en IDeal staan er niet tussen. Vandaar dat ik koos voor een normale overschrijving.
Dat vraagt overigens wel voor geduld. Wij hebben het doen van internationale bankoverschrijvingen standaard uit staan. Die heb ik geactiveerd voor één dag via internetbankieren. Daarna moet je twee uur wachten en kun je pas echt geld overmaken.

Investeren
Er zijn letterlijk duizende leningen waarin je kunt investeren. Ik heb alleen geïnvesteerd in de leningen waar een terugkoopgarantie op zit. Ik heb in vijf leningen geïnvesteerd elk met slechts een tientje. Het gaat om een lening aan een agrarisch bedrijf, een kledingwinkel, een lening voor eens auto en twee persoonlijke leningen. De rentes die geboden worden lagen hierbij tussen de 7 en 10%. Sommige leningen liepen al, maar daar kon je blijkbaar toch ook nog in investeren.

Betalingen
Ik heb nog geen betalingen op de leningen gekregen, maar eind deze maand staan de eerste twee betalingen op de rol. Bij elke lening waar je op kunt inschrijven staat precies aangegeven op welke data betaald wordt en welk deel dan uit rente bestaat en welk deel uit aflossing. Zo zijn er leningen die gedurende de looptijd alleen maar rente betalen en aan het eind in één keer aflossen, maar ook annuïtaire terugbetalingen. Wanneer de eerste twee betalingen deze maand gedaan zijn (of niet natuurlijk) zal ik jullie op de hoogte brengen hoe het gaat.

Hebben jullie toevallig al ervaringen met Mintos?

PS: Zoals jullie gemerkt hebben is dit dus geen blog over het verschil tussen aflossen en investeren. Die berekeningen vragen een hoop meer tijd dan ik verwacht had. Gezien het drukke avondprogramma deze week hoop ik dat onderwerp aan het eind van de week te kunnen publiceren.

Reacties

  1. Ik ben helemaal niet bekend met Mintos. Zal je blog over Mintos wel blijven volgen.... Ben heel benieuwd hoe zich dit gaat ontwikkelen.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Rustig aan met de berekening, dan hebben we komend weekend of volgende week weer een leuke discussie

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Wat is je mening over het product van Mintos? Ik zie vooral leningen met hoge tarieven aan consumenten die waarschijnlijk niet beter weten. Niet iets waar ik persoonlijk heel erg achter sta en niet iets wat ik graag help faciliteren.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Ik investeer al een tijdje via Mintos. Alleen leningen met buyback en 11,5-13% rente. Ook Twino.eu is een soortgelijk platform met goede rentepercentages. Ook daar al wat langere tijd actief. Tot nog toe enkel positief, bedragen lopen aardig op en investeren kan automatisch.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…