Doorgaan naar hoofdcontent

Per 1 juli veranderen weer wat financiële zaken

Traditiegetrouw veranderen er weer wat financiële zaken per 1 juli. Nu.nl heeft dit op een rijtje gezet. Hier volgt een korte samenvatting:

Minimumloon
Zowel het minimumloon als het minimumjeugdloon gaat een beetje omhoog. Het minimumloon gaat met een kleine 14 euro omhoog bij een fulltime dienstverband. Het minimum jeugdloon stijgt voor 18- tot 21-jarigen een stuk harder, met ruim €200. Daarnaast vallen jeugdigen nu al vanaf 22 jaar om het volwassenen minimumloon. Dit was hiervoor pas met 23 jaar.

Uitkeringen
De uitkeringen stijgen mee met het minimumloon. Het gaat om de bijstand, IOAW, IOAZ, AOW, WIA, AnW, Wajong, WAO, ZW en TW. Ik moet eerlijk bekennen dat ik dit rijtje heb overgetikt en dat ik de helft van deze afkortingen/uitkeringen niet eens kende. Het zijn er best wel wat.

Huurwoningen
De huren van sociale huurwoningen mogen verhoogd worden tussen de 2,4% en 4,3%. Hoeveel de stijging is, is afhankelijk van het inkomen dat de bewoners hadden in 2015.
Ook de puntentelling voor particuliere huurwoningen zijn aangepast.

Energierekening
De energierekening zou overzichtelijker moeten worden. De autoriteit Consument en Markt (ACM) gaat de rekeningen actief controleren.

Telecom
Klanten krijgen een vergoeding bij storingen aan televiesie, telefonie en/of internet. Bij een storing van 12-24 krijg je 1 dag abonnementskosten terug (1/30 van je abonnement om precies te zijn) en bij 24-48 uur krijg je 2 dagen terug (2/30). Blijkbaar gaat men ervan uit dat storingen niet langer duren.

Pensioen
De pensioenknip vervalt. Hiermee kon je de eerste twee jaar van je uitkering een bedrag afspreken en daarna een definitieve uitkering.
Ook pensioen in eigen beheer (bijvoorbeeld pensioen BV's) mag niet meer.

De meeste zaken zijn voor ons niet van toepassing. Eigenlijk alleen de energierekening en de vergoeding bij uitval van telecomdiensten zouden wij mogelijk wat aan kunnen hebben. Tenzij we beslissen om in vastgoed gaan investeren, dan zouden we wel met het puntensysteem te maken kunnen krijgen.

Reacties

  1. Hier een beetje hetzelfde; het meeste niet van toepassing.

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Bij ons geldt hetzelfde: het meeste is niet van toepassing. Wel des te meer een bevestiging dat een huis kopen en maximaal extra aflossen een goede investering is geweest t.o.v. de maandlasten die maar blijven stijgen bij een huurwoning (sociaal/particulier).

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Handig overzicht zo. Enige wat voor ons nog wel kan gelden is de wijziging van het puntensysteem. We zijn aan het kijken om in vastgoed te stappen, maar had er nog geen weet van dat per 1 juli het e.e.a. gaat veranderen. Goed om dus even uit te zoeken.

    Dank voor het delen!

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Wij kunnen ons eigen huis niet meer betalen

Dat klinkt wel als een heel dramatische mededelingen. Wees niet bang, we zitten niet in financiële nood. Wat ik eigenlijk wil zeggen is dat de huizenprijzen bij ons in de wijk zo belachelijk hard aan het stijgen zijn dat wij nu niet voldoende hypotheek zouden kunnen krijgen om onze huidige woning, bij de huidige marktprijzen te kunnen financieren.

Wat is het geval? Vorige week ging er een huis bij ons in de straat in de verkoop. Uit interesse hebben we bij funda ingesteld dat we dan een mailtje krijgen. Dat huis is iets kleiner dan dat van ons, heeft een iets kleinere tuin en is verder van binnen wat gedateerd, maar op het oog nog in prima staat.

Dat huis staat nu te koop voor een vraagprijs van €285.000!!!!

Ter vergelijking, wij kochten ons huis in 2013 voor €191.000. Wij kochten toentertijd dat huis op alleen het inkomen van M. Dat was toen dusdanig ruim voldoende aan inkomen dat we nog een bouwdepot van €10.000 konden meefinancieren en een groter deel van de kosten koper dan heden…

Wij lossen niet af vanwege de wet Hillen

Nu de plannen uit het nieuwe regeerakkoord zo'n beetje allemaal al zijn uitgelekt, lijkt het meeste rumoer te ontstaan over het afbouwen van de wet Hillen.
Die wet regelt dat als de hypotheekrenteaftrek waar je recht op zou hebben gelijk of lager is dan het eigenwoningforfait dat het saldo daarvan op 0 wordt gezet. Kort gezegd komt het er op neer dat wanneer je een aanzienlijk deel van, of geheel, je hypotheek hebt afgelost, je geen eigenwoningforfait meer betaalt. Ook heb je dan geen hypotheekrenteaftrek meer.

Nu lijkt het erop dat de nieuwe regering deze wet gaat schrappen of gaat afbouwen. Dat zou betekenen dat je altijd het eigenwoningforfait betaalt, ook als je geen hypotheekrenteaftrek meer hebt. Daar wordt nu moord en brand over geschreeuwd. Het zou een boete op aflossen zijn.

Maar is dat ook zo? Geld is tijd schreef hier al eens wat over.

Want volgens mij is het nog steeds goedkoper om af te lossen. Elke euro die je aflost bespaart namelijk in je lasten, daar doet het eige…

Hoe wij binnen 3 jaar €40.000 extra aflosten

Een paar dagen terug schreven wij al dat we met onze nieuwste extra aflossing de mijlpaal van €40.000 aan extra aflossingen gehaald hebben.

Onze eerste extra aflossing deden we in juni 2015, dus al deze aflossingen deden we in net geen drie jaar tijd. We vonden het wel leuk om te delen hoe we tot dit toch wel aanzienlijke bedrag zijn gekomen in die drie jaar tijd.

Alle kleine beetjes helpen
De eerste aflossing was eigenlijk het nog openstaande bedrag van het bouwdepot dat we bij onze hypotheek hadden afgesloten. Dit kun je ook lezen op onze hypotheekpagina. Na die aflossing en de daarbij behorende lagere maandlasten begon bij ons het kwartje te vallen: Dat aflossen kan ons best helpen om het financieel wat ruimer te krijgen.
In 2015 deden we daarna nog twee extra aflossingen, één om het aflossingsvrije deel weer op een mooi rond getal te krijgen en één op de annuïtaire hypotheek.

Daarna gingen we eigenlijk van start met kleine maandelijkse bedragen. We startten met €125 per maand o…