Doorgaan naar hoofdcontent

Nederland spaart bijna niet meer

In een artikel vorige week viel te lezen dat de Nederlanders in 2016 nog maar 3 miljard euro gespaard hadden. Drie jaar geleden spaarden we nog 22 miljard euro per jaar met zijn allen. Dat is dus een teruggang van 19 miljard, oftewel 86%.

Hoe komt het dat we zo veel minder sparen dan een paar jaar terug? Heeft heel Nederland misschien zijn of haar buffer helemaal gevuld, waardoor er geen noodzaak meer is om te sparen? Is heel Nederland die lage spaarrente zat en geven we het geld daarom maar uit met z'n allen? Ligt het toch aan de huizenprijzen en de vele huizen die gekocht worden (en opgeknapt moeten worden) of stegen de noodzakelijk uitgaven de afgelopen jaren veel sneller dan de inkomsten?

Ik denk dat bijna al die redenen voor een deel waar zijn, behalve dat ik niet geloof dat heel Nederland zijn of haar buffer op orde heeft. Wij hebben dat zelf namelijk nog niet, ook al werken we daar wel aan.

Nu denk ik ook wel dat het ons lastig wordt gemaakt om heel spaarzaam te zijn. Dat geldt denk ik niet voor de lezers van ons blog, maar in het algemeen wordt het heel aantrekkelijk gemaakt om geld uit te geven en om geld te lenen.

Naast dat de rentes om te lenen, bijvoorbeeld voor een huis, op dit moment heel laag zijn door het beleid van de ECB, krijg je door datzelfde beleid ook nog maar een heel klein beetje rentevergoeding over je spaargeld.

De Cao-lonen stegen in 2016 gemiddeld met 1,9%. Op dit moment is de inflatie ook in die orde van grootte. Het lijkt er dus op dat daarop niet echt wordt ingeleverd op dit moment.

Ook in het nieuws wordt door economen vaak geroepen dat we meer moeten uitgeven omdat dat zo goed voor de economie is. Maar goed voor de economie hoeft niet te betekenen dat het ook het beste voor je persoonlijke situatie is.

Sparen staat voor mij niet gelijk aan het storten van geld op je spaarrekening. Sparen kan voor mij ook betekenen dat je extra aflost op de hypotheek, geld uitleent via crowdfunding of bijvoorbeeld geld gebruikt om te beleggen.

Er zit wel een verschil tussen deze vormen. Naast dat het risico verschillend is, zijn er ook grote verschillen over hoe eenvoudig je weer over je geld kunt beschikken. Zo kun je over spaargeld, mits niet vastgezet in deposito's, direct beschikken over het geld dat je daar gestald hebt, en ook beleggingen kun je over het algemeen snel verkopen om over de waarde te beschikken. Die waarde kan dan wel minder zijn, maar dat is het risico van beleggen.

Bij het geld dat je gebruikt om af te lossen op de hypotheek, kun je alleen maar komen op het moment dat je je huis verkoopt, maar dat is in ieder geval nog (iets) flexibeler dan bij crowdfunding. Daar ben je geheel afhankelijk van de terugbetalingen van degene aan wie je geld hebt uitgeleend.

Op welke manieren sparen jullie?

Reacties

  1. Ik heb aantal maanden buffer op deposito. De rest beleg ik in indexfondsen. Daar leg ik maandelijks op in

    BeantwoordenVerwijderen
  2. Het verschil is wel extreem zeg! Ik denk dat het aan 2 dingen ligt:
    - De bizar lage spaarrente (waardoor mensen uitwijken naar zaken als hypotheek aflossen, beleggen en crowdfunding)
    - Het feit dat de crisis weer voorbij is, waardoor mensen waarschijnlijk weer meer geld (durven) uitgeven

    BeantwoordenVerwijderen
  3. Zonnepanelen, vergeet de zonnepanelen niet.

    BeantwoordenVerwijderen
  4. Maandelijks aflossen op de aflosvrije hypotheek en daarnaast nog een klein beetje sparen. Buffer aanwezig, maar niet super hoog. Daarnaast nog maandelijks reserveren voor onverwachte en niet regelmatig terugkerende kosten.

    BeantwoordenVerwijderen
  5. Maximale extra aflossing annuitaire hypotheek, buffer tot 12000 (behaald) doel ziektekosten, verzekering en auto: 5000 (ook gehaald) nu spaar ik extra voor de hele hypotheek schuld, dat is totaal nog 28000 dus daar ben ik nog lang niet...

    BeantwoordenVerwijderen
  6. Beetje buffer staat klaar. Daarnaast nog wat spaargeld voor vervanging auto. De rest lossen we af. Als we ons jaardoel bereikt hebben gaan we de rest weer sparen voor de keuken. Dus tja, wij sparen wel op alle manieren. Maar niet vanwege de rente meer ;)

    BeantwoordenVerwijderen
  7. Wij zijn nu bezig met sparen voor vervanging auto (tweede auto deze is al 16 jaar oud maar zolang die het uithoud houden we deze nog even. We hoeven er geen dure auto voor terug dus willen €4000 voor reserveren (zijn we bijna) en buffer moet nog verder omhoog naar €10000. Daarna aflossen weer aflossen op aflossingsvrije hyp of extra bijstorten in spaar hyp. Of misschien doen we toch €5000 reserveren voor auto maar dan duurt het langer voor we kunnen aflossen en we willen de hypotheek verder zien dalen! De auto verhuren we trouwens via snappcar. Een wat nieuwere auto zal misschien beter verhuren en wat meer opbrengen maar deze geef je makkelijk mee omdat het toch niet de nieuwste meer is (maar wel lekker pittig rijdt.

    BeantwoordenVerwijderen
  8. Wij sparen niet officieel want onze buffer is op orde. Geld dat we overhouden storten we in een extra hypotheekaflossing.
    Ik denk dat veel mensen gewoon niet kunnen sparen. Al heb je een baan, de lonen zijn niet zoveel gestegen de afgelopen jaren, de belastingen zijn echter wel sterk gestegen.

    BeantwoordenVerwijderen
  9. Onze eigen buffer is eigenlijk heel klein, bijna alles wordt geinvesteerd. Zijn met een scheef oog nog wel aan het kijken naar een nieuw pandje. Maar dan moeten we nog wel even door "Sparen" :-)

    BeantwoordenVerwijderen
  10. Wij sparen door maar 50 euro per week uit te geven voor de dagelijkse benodigdheden voor ons gezin (4 pers.) en wat we dus verder overhouden van de inkomsten in de hypotheek te stoppen. We houden de buffer op orde en storten maandelijks geld op de rekening van de kids.

    Leuke blog; ik ga eens verder lezen, ik ontdek je pas net :)... Als je het leuk vindt: Welkom op m'n blog!

    BeantwoordenVerwijderen
  11. We sparen automatisch omdat we net doen alsof we nog de aflossing moeten betalen van 2 jaar geleden. Verschil 200 euro per maand. Dit wordt om de zoveel tijd weggestort naar de hypotheek aflossing. Hypotheek aflossing voor dit jaar, wat begroot is gehaald. Het overige is meegenomen. Zakken waarschijnlijk tot 45.000 euro. Spaargeld de maximale buffer die ik wilde behalen dit jaar ook behaald. Maar ook hier sparen we door.

    BeantwoordenVerwijderen

Een reactie posten

Populaire posts van deze blog

Annuïteitenhypotheek zelf berekenen: extra aflossingen en rentewijziging

Gisteren schreef ik al hoe je zelf met excel kunt je annuïteitenhypotheek kan berekenen. Daarin schreef ik ook dat ik vandaag nog verder zou gaan met het toevoegen van extra aflossingen en laten zien hoe je een renteverandering kan toevoegen.

Voordat ik begin heb ik uitgevonden hoe ik het bestand beschikbaar kan maken voor iedereen. Via deze link moet het bestand te downloaden zijn.

Extra aflossingen
Waar waren we gebleven? We hadden voor 360 maanden berekend wat de rente en de aflossing was en kwamen ook mooi op 0 euro uit aan het eind van de looptijd. Ons maandbedrag was €954,83.

De eerste regels van de berekening zagen er als volgt uit.

Om nu de extra aflossingen mogelijk te maken gaan we eerst een kolom voegen tussen de kolom aflossing en de kolom hpotheek na aflossing. Dat doe je door bovenaan op de "F" te klikken met je linker muisknop en daarna met je rechter muisknop. Uit het menuutje dat dan tevoorschijn komt kies je invoegen.
In cel F6 (kolom F is nu de lege kolom e…

De hypotheek: Een soort van terug bij af

De afgelopen jaren hebben we best wel wat extra afgelost op onze hypotheek. Dat deden we vooral om te voorkomen dat we ooit nog "onder water" zouden komen te staan mochten we ons huis willen verkopen, maar ook om de maandlasten te verlagen en eerder van onze hypotheek af te kunnen zijn.
Intussen is onze hypotheek een kleine €36.000 lager dan toen we het huis kochten in 2013 en is het gespaarde bedrag in onze spaarpolis gestegen met ruim €12.000. In totaal hebben we dus zo'n €48.000 van onze schuld afgehaald. De maandlasten zijn daarmee ook flink gedaald, in totaal met zo'n €155 per maand. De exacte cijfers kun je nalezen op de hypotheekpagina.

De afgelopen periode hebben we goed nagedacht over wat onze woonwensen zijn, of we nog willen verhuizen en wat we met de hypotheek willen. Daar kunnen we eigenlijk best kort over zijn: We willen best nog een keer verhuizen, maar niet in de huidige markt. We willen namelijk in de Randstad blijven en ondanks dat we nu een fikse …

Grote uitgave(n)

Een tijdje terug schreef ik tussen neus en lippen door dat we een grote uitgave hadden gedaan. We hebben namelijk een nieuwe (tweedehands) auto gekocht. Daar is een heel denk- en afwegingsproces aan vooraf gegaan.

Zoals trouwe lezers van dit blog misschien wel weten vielen de onderhoudskosten aan onze vorige auto ons behoorlijk tegen. In die paar jaar tijd hebben we enkele duizenden euro's weggebracht naar onze dealer.

De laatste tijd maakte onze auto weer een raar geluid. Alsof er ergens bij een voorwiel wat aanliep. Dat werd steeds wat erger. Dat zou dus kosten met zich meebrengen.

Wel gingen we nog met onze intussen oude auto op vakantie. Daar hadden we ons jaarlijkse spelletje willen we binnenkort een nieuwe vouwwagen kopen of willen we gaan sparen voor een caravan?
Nadat we diverse medekampeerders met caravan zagen die heel makkelijk zich installeerden en weer vertrokken, besloten we (weer) eens een lijstje te maken van de voor- en nadelen van beide opties.

Dit keer viel ui…